Kuidas investeerida, kui olete murdunud

Vana ütlus, et raha teenimiseks on vaja raha, on tõsi. Elavatele palgast tšekini, sageli ei jätku investeerimiseks piisavalt raha. Kui teil on praegu raha vaja, mõelge pensionile IRA -d ja aktsiaturg võib teie prioriteetide nimekirjas kaugele langeda. Seda artiklit lugedes ja teadmisi omandades astute aga ühe vajaliku esimese sammu pensionipesamuna ehitamiseks.

Sa vajad raha

Fakt on see, et peate raha ära panna hilisemateks aastateks või seisavad silmitsi võimaliku katastroofilise olukorraga. Ühel päeval ei saa te töötada ja sotsiaalkindlustusest ei piisa elamiseks - eeldusel, et fond on umbes 20 või 30 aasta pärast. Investeerimist saate alustada kohe, kui vajate vähem raha.

Esiteks peame selle piiratud vahendite probleemi lahendama ja nõuanne pole uus ega revolutsiooniline. Midagi teie elus peab minema, kuid see ei pea olema suur elumuutus. Lihtsad muudatused, mis säästavad 1 dollarit siin ja 5 dollarit seal, võivad kokku liituda suurt mõju avaldama.

Oleme kokku pannud mõned ideed neile inimestele, kes ei näe investeerimiseks vaba raha.

TILGUB

Dividendide reinvesteerimiskavad (DRIPS) võimaldab teil investeerida väikeseid summasid dividende maksvatesse aktsiatesse, ostes otse ettevõttelt. Ettevõtted nagu GE, Coca-Cola, Verizon, Home Depot ja Johnson & Johnson on vaid mõned neist ettevõtted, mis võimaldavad teil regulaarselt osta väga väikeseid aktsiaid ja neid uuesti investeerida dividendid. See võib aja jooksul kaasa tuua suuri investeeringuid ja suurema tasakaalu saavutamisel võite kaaluda osa nende vahendite suunamist teistesse investeeringutesse.

Peate looma maakleri juures konto ja Investopedia loendi parimad soodusmaaklerid suurepärane lähtepunkt.

ETF -id

ETF-id ehk börsil kaubeldavad fondid on finantstooted, mis jälgivad teatud investeerimisturu sektori toimimist. Maakleri kaudu saate osta vaid ühe ETF -i aktsia ja mõned neist ETF -idest jälgivad kogu aktsiaturu, võlakirjaturu ja paljude teiste tulemusi. Paljud ETF -id maksavad ka dividende, tehes ostu sellises fondis nagu Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) koheselt hajutatud portfell, mis maksab ka dividende.

Sihtkuupäeva vahendid

Sihtkuupäeva fondid, nagu nimigi ütleb, sihivad teie pensionile jäämise kuupäeva, muutes aktsiate ja võlakirjade protsenti, et tagada teie raha säilimine pensionieale lähenedes. Mõned neist fondidest nõuavad vähemalt 1000 dollarit, kuid need võivad olla suurepärased tooted investoritele, kes ei soovi oma portfelli iseseisvalt hallata. Olge sihtkuupäeva fondi valides ettevaatlik, kuna mõned fondid võtavad kõrgeid tasusid.

401 (k)

Kui teil on 401 (k), mis vastab teie panustele, investeerige kõigepealt sinna. Kuna teie ettevõte annab teile investeerimiseks tasuta raha, peaksite enne väliste investeeringute tegemist oma 401 (k) raha alati rahastama.

Investeerimine võlgade ajal

Kui teil on raha säästetud või investeeritud, soovite seda aja jooksul näha. On mitmeid tegureid, mis võivad seda takistada, kuid mõnede inimeste jaoks on üheks suurimaks takistuseks võlg. Kui teil on lahendada märkimisväärne summa võlga - olgu see siis hüpoteek, krediidiliin, õppelaen või krediitkaart -, saate siiski õppida, kuidas tasakaalustada oma võlg säästmise ja investeerimisega.

Üldiselt võib võlgade omamine investoritel raha teenimise väga keeruliseks muuta. Mõnel juhul on võlgadesse investeerimine sama, mis üritada uppuvat laeva kohvitassiga päästa. Teisisõnu, kui teil on võlg krediidiliin seitsmeprotsendilise intressi korral peab teie investeeritav raha pärast maksude ja lõivude arvestamist teenima rohkem kui seitse protsenti, et muuta see kasumlikumaks kui lihtsalt võla tasumine. On investeeringuid, mis annavad nii suurt tulu, kuid sa pead suutma need leida, teades, et oled võlgade all.

Oluline on lühidalt eristada erinevaid võlaliike, mis võivad tekkida.

Kõrge intressiga võlg

See on teie krediitkaart. Suur huvi on suhteline, kuid kõik, mis ületab 10%, on selle kategooria jaoks hea kandidaat. Mis tahes saldo kandmine krediitkaardil või sarnasel suure intressiga sõidukil muudab selle enne investeerimist prioriteediks tasumise.

Madala intressiga võlg

Seda tüüpi madala intressiga võlg võib sageli olla autolaen, krediidiliin või isiklik laen pangast. Intressimäärasid kirjeldatakse tavaliselt peamise plussina või miinusena teatud protsendini, seega on seda tüüpi võlakohustustega investeerimisel endiselt mõningane tulemuslikkuse surve. Siiski on palju vähem hirmutav teha portfelli, mille tootlus on 12 protsenti, kui seda, mis peab tagastama 25 protsenti.

Maksust mahaarvatav võlg

Kui on olemas selline asi nagu hea võlg, siis see on see. Maksuvähendatavate võlgade hulka kuuluvad hüpoteegid, õppelaenud, ettevõtluslaenud, investeerimislaenud ja kõik muud laenud, millelt tagastatakse teile makstud intress maksuvähendustena. Kuna see võlg on üldiselt ka madala intressiga, saate portfelli hõlpsalt üles ehitada, makstes selle maha.

Võlatüübid, millele me siin keskendume, on pikaajalised madala intressiga ja maksust mahaarvatavad võlad (näiteks isiklikud laenud või hüpoteeklaenud). Kui teil on kõrge intressiga võlg, soovite tõenäoliselt enne investeerimisseikluse alustamist keskenduda selle tasumisele.

Liit raha kasvatamiseks

Võlgade likvideerimine, eriti laen, mis võtab pikaajalist kapitali, röövib teilt aega ja raha. Pikemas perspektiivis on aeg (seoses liitmine teie kaotatud väärtus on teie jaoks rohkem väärt kui tegelikult makstud raha (raha ja intresside osas, mida maksate oma laenuandjale).

Sa tahad anda oma raha ühendamiseks võimalikult palju aega. See on üks põhjusi portfelli loomiseks hoolimata võlgade kandmisest, kuid mitte ainus. Teie investeeringud võivad olla väikesed, kuid need tasuvad end rohkem ära kui investeeringud, mida teeksite hilisemas elus, sest neil väikestel investeeringutel on rohkem aega küpseda.

Investeerimiskava koostamine

Selle asemel, et teha traditsioonilist portfelli kõrge ja madala riskiga investeeringutega, mida korrigeeritakse vastavalt teie sallivusele ja vanusele on idee teha oma laenumakseid madala riskiga ja/või fikseeritud tulumääraga investeeringud. See tähendab, et näete võlakoormuse ja intressimaksete vähenemisest "tulu", mitte võlakirja või sarnase investeeringu kahe kuni kaheksa protsendilist tootlust.

Ülejäänud portfell peaks keskenduma kõrgema riskiga kõrge tootlusega investeeringutele, nagu aktsiad. Kui teie riskitaluvus on väga madal, läheb suurem osa teie investeeritavast rahast laenu maksed, kuid seal on protsent, mis jõuab turule, et tootlust toota sina.

Isegi kui teil on kõrge riskitaluvus, ei pruugi te oma investeerimisportfelli investeerida nii palju kui soovite, sest erinevalt võlakirjadest nõuavad laenud igakuiste maksetena teatud summat. Teie võlakoormus võib sundida teid looma konservatiivse portfelli, kus suurem osa teie rahast on "investeeritud" teie laenudesse ja ainult vähe läheb teie kõrge riskiga ja tootlusega investeeringutesse. Kui võlg väheneb, saate oma jaotusi vastavalt kohandada.

Alumine rida

Võlgadest hoolimata saate investeerida. Oluline küsimus on, kas peaksite või mitte. Vastus sellele küsimusele on kohandatud teie rahalisele olukorrale ja riskitaluvusele. Kindlasti on kasu oma raha võimalikult kiirelt turule toomisest, kuid pole ka garantiid, et teie portfell toimib ootuspäraselt. Need asjad sõltuvad teie investeerimisstrateegiast ja turu ajastusest.

Suurim kasu võlgades investeerimisest on psühholoogiline - nagu ka rahaasjad. Makstes maha pikaajalised võlad võib olla tüütu ja masendav, kui te pole seda tüüpi inimene, kes paneb oma õla ülesandele ja surub edasi, kuni see on tehtud. Paljudele võlga teenindavatele inimestele tundub, et neil on raske jõuda punkti, kus nende tavaline rahaline elu - säästmine ja investeerimine - võib alata.

Võlg muutub nagu limbo seisund, kus asjad näivad toimuvat aegluubis. Kui teil on isegi tagasihoidlik portfell, mida saate jälgida, saate hoida oma entusiasmi oma isikliku rahanduse kasvu suhtes languses. Mõne inimese jaoks pakub portfelli ehitamine võlgades hädavajalikku valguskiirt.