Roth IRA fondivalikud interaktiivsetelt maakleritelt

Interactive Brokers Group Inc. (IBKR) on automatiseeritud ülemaailmne elektrooniline maakler, mis pakub täitmis-, kliiring- ja arveldusteenuseid institutsionaalsetele ja eraklientidele. Ettevõte kasutab patenteeritud tehnoloogiat, et võimaldada klientidel jälgida ja kaubelda samaaegselt 33 riigis üle maailma, madalate kuludega, ühelt kauplemiskontolt. Interactive Brokersi juured ulatuvad aastasse 1978 ja ettevõte asutati USA maakleri-diilerina 1993. aastal. Ettevõtte omakapital on kasvanud umbes 374 miljardi dollarini. Interactive Brokers on a täisteenus vahendus.

Interactive Brokers teeb kättesaadavaks kõik börsil kaubeldav fond (ETF), millega kaubeldakse avalikult suurel börsil, samuti rohkem kui 45 000 investeerimisfondid. Ettevõttel ei ole oma fondide perekonda. Lisaks pakub Interactive Brokers juurdepääsu aktsiatele, optsioonidele, futuuridele, valuutainstrumentidele, võlakirjadele, metallidele ja krüptovaluutadele.

USA investoritel on juurdepääs mitmetele maksusoodustusega säästmiskavadele, mida pakuvad paljud teised finantsteenuste ettevõtted, sealhulgas 

401(k) s, individuaalsed pensionikontod (IRA-d) ja Rothi IRA-d. Peamine erinevus Roth IRA ja traditsioonilise IRA vahel on see, et esimest rahastatakse maksudejärgsete dollaritega. See tähendab, et Roth IRA-desse tehtud sissemaksed ei ole traditsiooniliste IRA-de puhul maksudest mahaarvatavad. Kuid erinevalt a traditsiooniline IRA Kui väljavõetud vahendeid maksustatakse, võimaldab Roth IRA investoritel raha välja võtta maksuvabalt.

Kõik allpool toodud täppideloendites olevad andmed iga fondi kohta on seisuga 31. märts 2022, kui ei ole märgitud teisiti.

• Kulude suhe: 0,03% (seisuga 29. aprill 2021)
• Hallatavad varad: 295 miljardit dollarit
• 1-aastane kogutootlus: 11,83%
• 12 kuu trailing (TTM) tootlus: 1,33%
• Alguskuupäev: 24. mai 2001

VTI on ETF, mille eesmärk on jälgida CRSP U.S. Total Market Indexi – indeksi, mis koosneb tuhandetest aktsiatest kogu maailmas. turukapital spekter ja mis moodustab ligikaudu 100% USA investeeritavast aktsiaturust. Fond pakub laialdast ja hajutatud riskipositsiooni USA aktsiaturul. Seda haldab Gerard C. O'Reilly ja Walter Nejman. O'Reilly on fondi nõustanud alates 2001. aastast ja Nejman alates 2016. aastast. ETFi 4070 osalusest veebruari seisuga 28, 2022, 66,4% on suure mütsiga aktsiad, 3,3% on kuskil keskmise ja suure kapitali vahel, 15,3% on keskmine kork6,6% on väikese ja keskmise kapitali vahel ning 8,4% on väike kork. Fondi iga aktsia keskmine turuväärtus on 510,6 miljardit dollarit.

VTI-l on oma hinnapunktis sarnaste laiapõhjaliste ETF-idega võrreldes kõige laiem risk erinevate turuväärtustega aktsiatega. Tavaliselt piisab ühest laiast aktsiafondist enamikule investoritele, kes soovivad luua pikaajalise pensioniportfelli. Kogu aktsiaturufond, nagu VTI, on eelistatum S&P 500 indeksifondile, kuna see pakub rohkem mitmekesistamine pakkudes lisaks suurtele ettevõtetele kokkupuudet ka väikese ja keskmise suurusega aktsiatega. iShares Core S&P kogu USA aktsiaturu ETF (ITOT) ja Schwab U.S. laia turu ETF (SCHB) on ka odavad alternatiivid. Investorid, kes soovivad investeerida konkreetsesse väikese või keskmise kapitalisatsiooniga fondi, et täiendada S&P 500 indeksit jälgivat fondi, võiksid kaaluda neid suure kapitaliga ETF-e: iShares Core S&P 500 ETF (IVV), Vanguard S&P 500 ETF (VOO) või SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPLG), mis kõik on suure kapitaliga fondid.

Laiapõhjaline aktsiafond nagu VTI kannab teatud riski, kuid pakub investoritele ka üsna tugevaid kasvuvõimalusi. Paljude investorite jaoks võib see ETF olla hästi hajutatud investeerimisportfelli alus. Kuid neile, kellel on väga madal riskitaluvus või kes on lähenemas pensionile, võib sissetulekutele orienteeritud portfell olla parem valik.

• Kulude suhe: 0,00%
• Hallatavad varad: 285,3 miljonit dollarit
• 1-aastane kogutootlus: -2,34%
• 12 kuu lõpu (TTM) tootlus: 1,61%
• Alguskuupäev: 22. aprill 2020

BKAG on passiivselt juhitud ETF, mille eesmärk on jälgida laiapõhjalise Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Total Return Indexi toimimist. etalon mis mõõdab investeerimisjärgu, USA dollarites fikseeritud fikseeritud intressimääraga maksustatavate võlakirjade turgu. Fond pakub investoritele laialdast kokkupuudet USA võlakirjaturul. BKAG-i kulusuhe on null protsenti. Seda haldab Nancy G. Rogers ja Gregory A. Lee, kes mõlemad on fondi nõustanud kaks aastat. Fondi 2112 osalusest veebruari seisuga 28, 2022, 40,3% on riigikassa ja 27,8% agentuuride fikseeritud intressimääraga võlakirjad. Ülejäänud ligikaudu 32% osalusest moodustavad võlakirjad või muud võlaväärtpaberid, mille on emiteerinud üksused, kes tegutsevad sellistes turusektorites, nagu pangandus, tarbijate mittetsükliline tegevus, side ja tehnoloogia.

Laiapõhjalised võlakirja- või fikseeritud tulumääraga fondid on üldiselt vähem riskantsed kui aktsiafondid. Võlakirjafondid ei paku aga sama kasvupotentsiaali, mis tähendab üldiselt madalamat tootlust. Need võivad olla kasulikud tööriistad nii keskmise riskiga investoritele kui ka portfelli hajutamise strateegia osana. Kooskõlas kaasaegne portfelli teooria, avastavad riskikartlikud investorid, et investeerimine nii laiapõhjalisse võlakirjafondi kui ka laiapõhjalisse aktsiafondi pakub hajutamist. See on lähenemisviis, mis kipub maksimeerima tulusid, minimeerides samal ajal riske.

Traditsiooniline tarkus viitab sellele, et aktsiate ja võlakirjade täpne kombinatsioon pikaajalises portfellis peaks järgima 60/40 reegel – 60% aktsiad ja 40% võlakirjad – ning aktsiate ja võlakirjade osakaal peaks investorina vähenema. vanused. Kuid tavapärane tarkus on muutunud ning paljud finantsnõustajad ja silmapaistvad investorid, sealhulgas Warren Buffett, soovitavad nüüd, et suurema osa aktsiate omamine kogu investori karjääri jooksul võib oluliselt suurendada potentsiaalset tulu, suurendades samal ajal riske vaid vähesel määral. Investorid peaksid enne investeerimisotsuse tegemist alati kaaluma oma rahalisi vajadusi ja riskivalmidust.

Alumine rida

Roth IRA pakub investoritele teatud maksusoodustusi. Roth IRA-d on ainulaadsed selle poolest, et neid rahastatakse maksujärgsete dollaritega ja neid ei maksustata, kui raha hiljem välja võetakse. Lühidalt, Roth IRA-sse investeeritud vahendid võivad kasvada maksuvabalt. Pärast Roth IRA avamist sõltuvad valitud investeeringutüübid konkreetse investori riskitaluvusest ning ajast ja energiast, mis tal kulub erinevate investeeringute uurimiseks.

Investoritel, kellel on vähe aega ja energiat, on üks võimalus valida mõne suure ja hajutatud fondiga, eraldades osa oma rahast laiapõhjalisse aktsiafondi ja teine ​​osa laiapõhjalisse võlakirjafondi. Need suured ja mitmekesised fondid võivad samuti luua tugeva aluse paljudele investoritele, kellel on selleks lisaaega ja energiat hinnata teisi, mõnikord riskantsemaid investeerimisvõimalusi mis hõlmavad investeeringuid üksikutesse ettevõtetesse või konkreetsetesse turuniššidesse, nt väikese kapitaliga aktsiad.