5 asja, mida tuleks varade jaotamise kohta teada

Tuhandete varudega võlakirjadja investeerimisfondid valida, õigete investeeringute valimine võib isegi kõige kogenenuma investori segadusse ajada. Aga kui te seda õigesti ei tee, võite õõnestada oma võimet ehitada rikkust ja pesamuna pensionile jäämiseks. Mis on siis kõige parem teha? Aktsiate korjamise asemel peaksite alustama sellest, millist aktsiate, võlakirjade ja investeerimisfondide segu soovite hoida. Seda nimetatakse teie omaks varade jaotamine. Selles artiklis vaatleme varade jaotamist ja viit kõige olulisemat asja, mida peate selle tehnika kohta teadma.

Mis on varade eraldamine?

Varade jaotamine on investeerimisportfelli meetod, mille eesmärk on tasakaalustada risk, jagades varad peamiste kategooriate vahel, nagu sularaha, võlakirjad, aktsiad,

Kinnisvaraja tuletisinstrumendid. Igal varaklassil on erinev tootlus ja risk, nii et igaüks käitub aja jooksul erinevalt.

Näiteks kui ühe varakategooria väärtus tõuseb, võib mõni teine ​​sama palju väheneda või mitte. Mõned kriitikud näevad seda tasakaalu keskpärase retseptina naaseb, kuid enamiku investorite jaoks on see parim kaitse suure kahjumi vastu, kui ühes investeerimisklassis või alamklassis peaks kunagi midagi viltu minema.

Enamiku finantsspetsialistide seas on üksmeel selles, et varade jaotamine on investorite üks olulisemaid otsuseid. Teisisõnu, teie aktsiate või võlakirjade valik on teisejärguline selle suhtes, kuidas te oma vara kõrge ja madala riskiga aktsiatele, lühi- ja pikaajalistele võlakirjadele ning sularahale eraldate.

Ei ole lihtsat valemit, mis võimaldaks leida igale inimesele õige varajaotuse. Kui see oleks olemas, ei saaks me seda kindlasti ühes artiklis selgitada. Võime siiski välja tuua viis punkti, mis on meie arvates olulised varade jaotamisel.

1. Risk vs. Tagasi

The riski-tulu kompromiss on varade jaotamise keskmes. Kõigil on lihtne öelda, et nad tahavad võimalikult suurt tootlust, kuid lihtsalt suurima potentsiaaliga varade - aktsiate ja tuletisinstrumentide - valimine pole lahendus.

1929., 1981., 1987. aasta krahhid ja globaalsele järgnenud hiljutised langused finantskriis aastatel 2007–2009 on kõik näited aegadest, mil investeerimine ainult suurima potentsiaalse tootlusega aktsiatesse ei olnud kõige mõistlikum tegevuskava. On aeg tõele näkku vaadata: igal aastal lööb teie tootlust mõni teine ​​investor, investeerimisfond, pensioniplaan jne. Ahneid ja tootlust näljaseid investoreid edukatest eristab võime hinnata riski ja tootluse suhet.

Jah, kõrgema tasemega investorid riskitaluvus peaks varudele rohkem raha eraldama. Aga kui te ei saa jääda investeerima läbi a lühiajaliste kõikumiste karuturg, peaksite oma aktsiatega kokkupuudet vähendama.

2. Tarkvara ja planeerimislehed

Finantsnõustajate või investeerimisühingute kavandatud finantsplaneerimise tarkvara ja küsitluslehed võivad olla kasulikud, kuid mitte kunagi tugineda ainult tarkvarale või mõnele eelnevalt kindlaksmääratud plaanile. Näiteks üks vana rusikareegel, mida mõned nõustajad kasutavad, määrates kindlaks osa, mille inimene peaks aktsiatele eraldama, on inimese vanuse lahutamine 100 -st. Teisisõnu, kui olete 35 -aastane, peaksite 65% oma rahast paigutama aktsiatesse ja ülejäänud 35% võlakirjadesse, kinnisvarasse ja sularahasse. Hiljutised nõuanded on nihkunud 110 või isegi 120 miinus teie vanus.

Kuid tavalised töölehed ei arvesta mõnikord muud olulist teavet, näiteks seda, kas olete lapsevanem, pensionär või abikaasa. Muul ajal põhinevad need töölehed lihtsate küsimuste kogumil, mis ei kajasta teie rahalisi eesmärke.

Pidage meeles, et finantsasutused armastavad teid tavaplaani siduda mitte sellepärast, et see oleks teie jaoks parim, vaid seetõttu, et neil on lihtne. Rusika- ja planeerimislehtede reeglid võivad anda inimestele karm suuniskuid ärge laske end sellesse, mida nad teile räägivad.

3. Teadke oma eesmärke

Meil kõigil on eesmärgid. Ükskõik, kas soovite ehitada paksu pensionifondi, omada jahti või puhkemaja, maksta lapse hariduse eest või lihtsalt säästa uue auto jaoks, peaksite seda oma varade jaotamise plaanis arvesse võtma. Kõiki neid eesmärke tuleb kaaluda õige segu määramisel.

Näiteks kui plaanite 20 aasta pärast omada rannas pensionikorterit, ei pea te muretsema aktsiaturu lühiajaliste kõikumiste pärast. Aga kui teil on laps, kes astub ülikooli viie kuni kuue aasta pärast, peate võib-olla kallutama oma varade eraldamist turvalisema fikseeritud tuluga investeeringuteks. Ja kui pensionile läheneb, võiksite minna üle suuremale osale fikseeritud sissetulekuga investeeringud omakapitali.

4. Aeg on teie parim sõber

USA tööministeerium on öelnud, et iga kümne aasta järel lükkate pensionile säästmise-või mõne muu pikaajalise eesmärgi-säästmisega iga kuu kokku kolm korda rohkem, et järele jõuda.

Aeg ei võimalda mitte ainult ära kasutada liitmine ja raha ajaline väärtus, kuid see tähendab ka seda, et saate suurema osa oma portfellist paigutada kõrgema riski/tootlusega investeeringutesse, nimelt aktsiatesse. Paar halba aastat aktsiaturul ilmneb tõenäoliselt vaid 30 aasta pärast tühisena.

5. Lihtsalt tee seda!

Kui olete määranud õige aktsiate, võlakirjade ja muude investeeringute segu, on aeg see rakendada. Esimene samm on välja selgitada, kuidas teie praegune portfell laguneb.

On üsna lihtne näha aktsiate varade protsenti võlakirjadest, kuid ärge unustage kategoriseerida, millist tüüpi aktsiad teil on - väike, keskmine või suur. Samuti peaksite oma võlakirjad liigitama vastavalt nende tähtajale-lühike, keskmine või pikaajaline.

Investeerimisfondid võivad olla problemaatilisemad. Fondide nimed ei räägi alati kogu lugu. Peate kaevama sügavamale prospekt välja selgitada, kuhu fondivarad investeeritakse.

Alumine rida

Varade jaotamiseks pole ühte lahendust. Üksikud investorid vajavad individuaalseid lahendusi. Lisaks, kui pikaajaline horisont on midagi, mida teil pole, ärge muretsege. Alustamiseks pole kunagi liiga hilja. Samuti pole kunagi liiga hilja oma olemasolevale portfellile nägu tõsta. Varade eraldamine ei ole ühekordne sündmus, see on eluaegne edenemise ja peenhäälestamise protsess.