Sama päeva fondide määratlus

Mis on sama päeva fondid?

Mõiste "sama päeva raha" viitab rahale, mida saab üle kanda või välja võtta samal päeval, kui see on saaja pangakontole kantud. Sama päeva fondide suhtes kohaldatakse netoarveldus vahendeid esitavate ja ülekandvate pankade vaheliste kontode vahel. Paljud klientide hoiused ei ole sama päeva rahalised vahendid ja neid ei saa ühe kuni kahe eest välja võtta tööpäevad.

Sama päeva fondide mõistmine

Enamik panku teeb klientide hoiustatud raha saadaval ühe kuni kahe tööpäeva jooksul. Tööpäevad on esmaspäevast reedeni, välja arvatud föderaalsed pühad. Siia ei kuulu laupäevad ja pühapäevad, isegi kui pangad on nendel päevadel avatud ja võtavad vastu hoiuseid.

Pangad ja muud finantsasutused, kes võtavad vastu klientide hoiuseid, peavad järgima Föderaalreservi nõukogu (FRB -d) Määrus CC. See reegel jõustab teabe avaldamise ootepoliitika ja rahaliste vahendite kättesaadavuse kohta. Lihtsamalt öeldes on selles kirjas, millistele hoiustele on klientidel juurdepääs Fondide kiire kättesaadavuse seadus (EFAA), mille Kongress võttis vastu 1987.

Fondide kättesaadavus

Vastavalt määrusele CC on klientidele kättesaadavad järgmised hoiused esimesel pangapäeval pärast sissemakse pangapäeva (tuntud ka kui kättesaadavus järgmisel päeval):

• Sularaha hoiused
• Otsesed hoiused
• Pangaülekanded
• Ülekanded teistelt sama panga kontodelt
• Kaudu tehtud hoiused Automatiseeritud arvelduskoda (ACH)
• Kontrollid USA riigikassa
• Valitsuse kontrollid
• Sertifitseeritud või kassatšekid
• USA postiteenistusest ostetud rahaülekanded

Need hoiused tuleb teha isiklikult pangas või mõnel juhul võib neid teha pangas pangaautomaat (ATM), mis kuulub kliendi pangale, kui raha laekub kontole enne panga selle päeva äritegevuse lõpptähtaega. See on tavaliselt millalgi pärastlõunal.

Enamik hoiuseid pole klientidele kohe kättesaadavad, kuna nende tühjendamiseks on vaja aega. Näiteks kui klient paneb tšeki oma pangakontole, võib pank selle mitmeks päevaks ootele panna. See võimaldab kontrollida kontrollitud ja tühjendatud nii et see ei põrka. Kui tšekk on kustutatud, eemaldatakse ootelolek ja raha saab hoiustavale kliendile kättesaadavaks.

Erilised kaalutlused

Määruses CC on ka tingimused, millal finantsasutused võivad hoiustatud vahendite kättesaadavust edasi lükata. Neid tingimusi nimetatakse erandkorraks ja need hõlmavad järgmist.

• Suured hoiused üle 5000 dollari. Kui klient teeb suure sissemakse, peavad pangad vabastama esimesed 5000 dollarit vastavalt nende kättesaadavuse poliitikale ja võivad järelejäänud saldot mõistliku aja jooksul hoida. Seega, kui keegi teeb 7500 dollari suuruse sissemakse, on kliendil juurdepääs panga saadavuspoliitikale 5000 dollarile, ülejäänud summa võib aga ootele panna.
• Tšekid, mis on ümber paigutatud.
• Hoiused kontodele, mis on pidevalt üle joonistatud.
• Kui tšekki ei saa kontrollida või sellel võib olla oht kopsakas.
• Hädaolukordade, näiteks loodusõnnetuste ajal tehtud hoiused.
• Uute klientide hoiused, kuna neil kontoomanikel pole väljakujunenud hoiuste ajalugu.

Fedwire'i fonditeenus

Sama päeva fondid võivad viidata ka föderaalsetele fondidele, mis saadetakse kaudu pangaülekanne. See raha saadetakse pankade vahel Fedwire'i fonditeenus samal päeval. See teenus võimaldab viivitamatuid, tagasivõtmatuid ja lõplikke rahaülekandeid reaalajas. See on saadaval ettevõtetele, finantsasutustele ja hoiuasutustele, kellel on konto Föderaalreservis.

Fedwire'i fonditeenust kasutatakse tavaliselt suurte, ajas tundlike maksete tegemiseks. Raha debiteeritakse algataja kontolt ja krediteeritakse teise Fedwire Funds Service'i osaleja kontole. Rahaülekandeid saab algatada telefoni või Interneti kaudu.

Arvelduskoja pankadevaheline maksesüsteem

Arvelduskoja pankadevaheline maksesüsteem (CHIPS) ülekandeid New Yorgis nimetatakse ka sama päeva fondideks. CHIPS on eraomandis arvelduskoda suurte tehingute tegemiseks. Raha ülekandmine CHIPS-i kaudu maksab vähem kui selle ülekandmine Fedwire'i kaudu, seega eelistavad pangad tavaliselt seda teenust kasutada vähem ajatundlike maksete ülekandmiseks.

Kuigi Fedwire on reaalajas brutoarveldussüsteem, saab CHIPS-i kaudu tehtud makseid tasaarvestada. See tähendab, et makseid ei tehta reaalajas. CHIPS -il on ligikaudu 50 otsest osalejat ning arveldatakse iga päev 1,8 triljonit dollarit sise- ja rahvusvaheliste maksetega.