Lõplik juhend karjääriks maaklerimüügis

Kui olete huvitatud rahandusest ja arvate, et teiste inimeste raha haldamine võib olla teie kott, siis võidakse teid lõpetada börsimaakler. Selliseks tüübiks saamine investeerimiskonsultant ei ole lihtne ning protsess võib kohati olla üsna intensiivne ja pingeline. Siiski tuleb sealt välja palju inimesi kool soovivad astuda nende ridadesse. Seetõttu on paljudel inimestel küsimusi ja nad vajavad suuremat ülevaadet sellest ahvatlevast karjäärist, mis pakub nüüd rohkem võimalusi, kui varem oli saadaval.

Soov ja oskused

Börsimaaklerina töötamine kõlab glamuurse karjäärina, kuid fakt on see, et paljud esimese aasta maaklerid loobuvad ärist sest töö nõuab tavaliselt pikki tunde, võib olla liiga stressirohke ja äri nõuab märkimisväärset summat pühendumine.

Kuigi maakleriks saamine ei nõua mingeid erilisi isikuomadusi, on edukatel üldiselt sisemine soov edu saavutada ja nad võivad tagasi lükata. Need on olulised omadused, kui arvestada, et suurem osa maakleri päevast kulub tõenäoliselt telefonile, pitchingule aktsiaideed potentsiaalsetele või olemasolevatele klientidele. Muud olulised oskused võivad olla kasulikud:

• Oskus müüa
• Oskus tõhusalt suhelda
• Võimalus seletada keerukaid ideid ilma, et see näiks alandav

Kuigi klassid ja seminarid pakutakse kommunikatsioonivõime ja müügivõime parandamiseks, mis võtab aega ja raha. Seetõttu on tavaliselt parem, kui teil on need oskused juba enne väljale sisenemist.

Haridusnõuded

Kolledžiharidus on tänapäeval üldiselt kohustuslik, kuna konkurents teatud ettevõtetesse ja koolitusprogrammidesse pääsemiseks võib olla üsna tihe. Siiski pole ennekuulmatu kohtumine edukate müügimeestega, kellel pole muud ametlikku väljaõpet peale litsentsieksamite õppimise.

Kuigi maakleriks saamisel ei ole ametlikke haridusnõudeid, (nagu ka selleks, et saada a CPA või rahaline analüütik) otsivad paljud ettevõtted kandidaate, kellel on vähemalt bakalaureusekraad, eelistatavalt keskendudes mõnele äri- või rahandusaspektile; üksikisikutel, kes on nendel teemadel suured, on tõenäoliselt võistlusel jalg püsti. Lisaks a magistrikraad aitab kandidaadil teiste seast silma paista, sest see eeldab täiendavaid suhtlemis- ja rahandusoskusi, mis võivad tööl abiks olla.

Litsentsimisnõuded

Et saada a registreeritud esindaja- ja tegelikult praktiseerima - kõik börsimaaklerid peavad hankima samad standardsed väärtpaberilitsentsid. Tuleb läbida Seeria 7 ja Seeria 63 eksamid, mida haldab finantssektori reguleeriv asutus (FINRA). Need sertifikaadid volitavad esindajaid ostma ja müüma aktsiaid, võlakirju, investeerimisfonde ja muud tüüpi väärtpabereid ning nõustama oma kliente juriidiliselt.

Seeria 7 eksami sooritavad traditsiooniliselt alustavad maaklerid. See on üldine väärtpaberilitsents, mis võimaldab üksikisikul müüa väärtpabereid, näiteks aktsiaid, samas kui seeria 63 eksam keskendub osariigi seadustele ja määrustele. 

Tulevased maaklerid peaksid mõistma, et need eksamid pole lihtsad. Lisaks peab teid sponsoreerima seaduslik vahendustegevus neid sooritama ja eksamit sponsoreeriv ettevõte eeldab, et läbite.

Tööandja nõuab (või valib) paljudelt börsimaakleritelt ka muude litsentside, näiteks 3. seeria või Seeria 31 kaupade ja juhitud futuuride litsentsid, a Sari 65 või Seeria 66 saada registreeritud investeerimisnõustajaks või elu- ja/või ravikindlustuslitsentsiks elu-, puude- ja pikaajalise hooldustoodete ning fikseeritud ja muutuva annuiteedi lepingute müümiseks.  

Üha olulisem on ka läbida range taustakontroll, mis uurib nii võimaliku maakleri kriminaalset kui ka finantsajalugu. Need, kellel on hiljuti pankrotid, maksuõigusvõi jäetakse tagasivõtmine tõenäoliselt potentsiaalsete kandidaatide nimekirjast välja sama kiiresti kui need, kes on olnud mingisuguste mainitavate juriidiliste probleemidega.

Konkureerivate maaklerfirmade vahel otsustamine

Kuidas saada sponsorfirmasse? Oodake ettevõtteid, millel on hea maine ja struktureeritud struktuur koolitusprogramme. Need ettevõtted võivad olla äärmiselt kasulikud teatud müügitehnikate, ajajuhtimisoskuste ja tööstuse nüansside õpetamisel. Selle teabe leidmiseks otsige Internetist, otsige töökuulutusi ja täpsemalt üksikute ettevõtete veebisaite.

Lisaks kaaluge ettevõtteid, mis vastavad teie isiksusele ja eelistustele. Näiteks kaaluge potentsiaalse maaklerina, kas soovite töötada suures rahvusvaheliselt tuntud finantskaupluses või väiksemas spetsialiseerunud ettevõttes.

Mõnikord tunnevad maaklerid, kes alustavad suurematest ettevõtetest, end nagu väikesed kalad lõputuna näivas tiigis. Väiksema ettevõtte negatiivne külg on aga see, et klientide meelitamine või usalduse tagamine teie ettevõtte vastu võib olla raskem selle vähemtuntud nime tõttu.

Börsimaaklerite tüübid

On kolm erinevat tüüpi börsimaaklerit ja see, kelleks te hakkate, sõltub suuresti teie isiklikest eelistustest ja teie oskusest klientidega osavalt hakkama saada.

Täisteenust pakkuv maakler: Töötades a täisteenindus kindel või traatmajad nagu Bank of America/Merrill Lynch (NYSE: BAC) või Morgan Stanley (NYSE: PRL) on endiselt kõige traditsioonilisem lähenemisviis müügile investeeringuid. Nendes ettevõtetes töötavatele maakleritele pakutakse põhjalikku koolituspaketti, mis sisaldab müügi- ja tootekoolitus ning haldusprotseduuride ja nõuetele vastavuse alane haridus määrused. Tavaliselt antakse neile ka kontoriruumid (või vähemalt laud), visiitkaardid, garanteeritud palk või viik komisjonitasu vastu ja kõrge müügikvoot, mille nad peavad suhteliselt lühikese aja jooksul täitma, kui tahavad jääda palgatud.

Mõned ettevõtted on oma mudeleid muutnud ja võimaldavad oma kordusi pikema aja jooksul suurema algpalgaga, et neil oleks suurem võimalus edu saavutada. Kuid suhteliselt suur osa igast praktikantide klassist loobub nendest programmidest, kuna nad ei suuda oma kvootide täitmiseks piisavalt äri luua.

Paljud edukad maaklerid lahkuvad lõpuks nendest täisteenust pakkuvatest ettevõtetest ja lähevad edasi sõltumatuks vahendajad-vahendajad nagu Raymond James (NYSE: RJF) või Linsco eraraamat. Need ettevõtted pakuvad tavaliselt laiemat valikut tooteid ja teenuseid ning ei nõua oma esindajatelt mistahes varaliste toodete müümist. Samuti pakuvad nad tavaliselt komisjonitasudest palju suuremaid väljamakseid kui täisteenust pakkuvad ettevõtted ning mõnikord soojemat ja sõbralikumat õhkkonda. Siiski on nad tavaliselt võimelised ainult andma tagakontor haldustoe ja ei paku selliseid mugavusi nagu kontoripinnad. Need, kes töötavad nendes ettevõtetes, peavad tasuma kõik oma kulud ja üldkulud.

Need, kellel pole eelnevat väljaõpet või litsentsi, võivad olla mõistlikud alustada täisteenust pakkuvast ettevõttest, mis pakub neid asju tasuta; isegi kui selline riietus on lõpuks seal, kus nad tahavad olla, omandavad nad oskused, mis muudavad nad lahkudes palju müüdavamaks.

Soodusmaaklerid: Kui te pole loomult supermüüja, kuid tahaksite siiski oma kätt proovida investeeringute haldamisel, a soodusmaakler, näiteks Charles Schwab (NYSE: SCHW) või Fidelity (NYSE: FNF) võib olla teie jaoks koht. Need ettevõtted on suunatud tõhusate teenuste pakkumisele sissetulevatele klientidele ja maksavad tavaliselt oma maakleritele kindlat palka (ehkki mõningate väikeste lisatasude või muude stiimulitega).

Paljud maaklerid, kes ei jõua täisteenust pakkuvates ettevõtetes, satuvad allahindlusettevõtetesse, kus neil on võimalus ettevõtet tõesti õppida ja turgude tundmist tunda. Mõni maakler võib lõpuks koguda piisavalt mitteametlikku klientuuri, et lõpuks kolida tagasi täisteenust osutava või sõltumatu maakleri-edasimüüja juurde ja seal elatist teenida.

Soodusmaaklerid saavad tõenäoliselt palju laiema kogemuste baasi kui paljud täisteenust pakkuvad maaklerid, kes on üldiselt spetsialiseerunud teatud valdkondadele, näiteks IRA levik või töötajate aktsiaoptsioonid. Esindaja, kes töötab sellises ettevõttes nagu Schwab või Fidelity, peaks eeldatavasti pakkuma laia valikut uuringuid ja teenuseid, sealhulgas põhiline tehniline ja fundamentaalne analüüs, levikud, aktsiaoptsioonid, tagatisarvestus, tuletisinstrumendid, võlakirjaredelid, investeerimisfondid, suletud fondid, börsil kaubeldavad fondid, partnerlused, heategevuslikud kingitused, 1035 vahetust ja paljud teised investeerimis-, pensioni- ja kinnisvaravaldkonnad planeerimine.

Esindajad on sageli kohustatud täitma selliseid haldusülesandeid nagu kassapidaja, uute kontode avamine, töötlemine aktsiatunnistusedja muud paberimajandust. Kuid nad ei allu sellisele müügisurvele nagu nende täisteenust pakkuvad kolleegid ja üldiselt on neil kas väga madalad tootmiskvoodid või üldse mitte.

Pangamaaklerid:Olles maakler a pank on täiesti erinev ettepanek kui Merrill Lynchis või Fidelity'is töötamine. Nagu enamik allahindlusettevõtteid, otsivad paljud pangad ka varasema kogemusega litsentseeritud maaklereid, kuid pangandussüsteem erineb vahendustegevusest nii palju, et uustulnukatel kulub nende hankimiseks tavaliselt aega laagrid.

Maaklerid, kes töötavad pankades, on tehnilises mõttes täisteenusmaaklerid, kuid neile makstakse sageli väiksemat väljamakset komisjonitasud vastutasuks juurdepääsu eest panga kliendibaasile. Pangamaaklerite positsioone peeti kunagi ummikseisuga töökohtadeks, mis olid mõeldud ainult ebaõnnestunud maakleritele mujal, kuid see arusaam on selle vahendustegevuse segmendi kasvuga suuresti kadunud tööstusele.

Enamik panku ja krediidiühistud nüüd tööle majasisene investeerimiskonsultandid, kes võivad pakkuda mitte-FDIC on kindlustatud tooteid ja teenuseid. Üha enam panku loodab, et nende esindajad kasvatavad kliente väljastpoolt panka, ning on töötanud selle nimel, et süsteem, mis premeerib pangatöötajaid klientide nende juurde suunamise eest, ning ka mingisugune otsimisplatvorm uute toomiseks äri.

Kogenud maaklerid mõistavad, et nad peavad olema pangatöötajatele nähtavad ja kohal ning töötama harida neid, mida nad teevad, aga ka oma pangandusega hõivatud olekutel eemale hoida kohustusi. Paljud neist kutsuvad hulgimüüjaid ja muid tooteid müüjad tuua töötajatele lõunasöök ja seejärel selgitada, kuidas nende tooted võivad pangaklientidele kasu tuua.

Pangamaaklerid võivad samuti eeldada, et nad töötavad konservatiivsema klientuuriga, kui nad mujal kokku puutuvad, ja paljud neist sõltuvad suuresti fikseeritud annuiteedid ja muid madala riskiga tooteid oma äri ülesehitamiseks. Kuid pangamaaklerid pääsevad tavaliselt kõrgetest müügikvootidest ja survest müüa tooteid, millega seisavad silmitsi need, kes töötavad teistes täisteenust pakkuvates ettevõtetes.

Klientuuri loomine

Kõikjal, kus algaja maakler maandub, on nende jõupingutuste tuum äriraamatu koostamine. Kliente saab otsida mitmel viisil, sealhulgas:

• Telefoniraamat ja käsk "naeratada ja valida", mis tähendab teha külmad kõned kontode avamiseks.
• Nimekiri eelkvalifitseeritud potentsiaalsetest klientidest, kellega äri alustamiseks ühendust võtta (need võib teile anda teie ettevõte või osta turundus ettevõtted.)
• Soovituste saamiseks puudutage sugulasi või sõpru
• Organisatsiooni liikmeskonnad, näiteks kohalik Kaubanduskoda võrgustuma ja kohtuma potentsiaalsetele klientidele.

Alumine rida

Finantssektoris on täna rohkem võimalusi kui kunagi varem neile, kes on valmis kõvasti tööd tegema ja tegelema negatiivsete aspektidega (pikad tunnid, suur stress), mis kaasnevad karjääri algstaadiumiga valdkonnas. Kaasaegsel börsimaakleril on mitu peamist valdkonda, kus äri üles ehitada, kuid ta peab enne praktikat omandama vajalikud litsentsid. Kogu see protsess võib olla aeganõudev ja kulukas seiklus, kuid paljud peavad rahalisi hüvesid esialgse võitluse vääriliseks.