Miks maaklerid küsivad isiklikku teavet?

Kui investorid maakleritega ühendust võtavad, on nad sageli üllatunud isikliku teabe taotluste arvust. Maakler täidab lihtsalt seadusi. Enne kui maakler saab kliendi nimel tehinguid teha, tuleb hankida teatud nõutav teave.

SSN -i nõuded aktsiatega kauplemisele

USA vahendajad peavad registreerima maksukoodi (TIN) ja see number on tavaliselt sotsiaalkindlustuse number (SSN). Siiski on mitte-USA kodanikel TIN-i esitamiseks mitmeid muid viise. Paljudel juhtudel võib kasutada kehtivat passi numbrit, välismaalase registreerimiskaardi numbrit ja muid valitsuse väljastatud isikutunnistusi (näiteks juhiloa number).



Isiklik informatsioon

Maaklerid ei küsi vestluste alustamiseks investoritelt nende isiklikku teavet. Selle taga on täiesti hea põhjus - nad peavad seda küsima.

Maksude järgimine on üks põhjus, miks maaklerid vajavad isiklikku teavet. Investorid peavad IRS -ile teatama kapitalikasumist, kahjumist ja dividendidest. Sellest järeldub, et maakleritel peavad need andmed olema igal aastal vajalike vormide saatmiseks.

Väärtpaberite ja börsikomisjoni andmetel (SEK), on veel kolm põhjust, miks maaklerid peavad isiklikku teavet küsima. Nemad on sobivus, arvestuse pidamise nõuded ning terrorismi- ja rahapesuvastane võitlus (AML) seadused.

Sobivus

Sobivus viitab sellele, kuidas investori rahaline olukord vastab maakleri antud nõuannetele ja soovitustele. Maakler peab püüdma mõista investori olusid ja eelistusi.Seejärel peaks maakler esitama soovitusi, mis sobivad sellele isikule ja tema investeerimiseesmärkidele. Maakler, kes seda ei tee, rikub Väärtpaberimüüjate riiklik liit.

Asjakohane teave hõlmab üksikisiku teavet riskitaluvus, finantseesmärgid, võlasumma, mille investor võlgneb, pensionile jäänud aastate arv ja netoväärtus. Hea maakler kohandab nõuandeid konkreetsetes olukordades. Kui maakler soovitab teil võtta mis tahes meetmeid, mis on otseselt vastuolus teie finantseesmärkide ja -oludega, võib teil olla isegi õiguslikke meetmeid.

Arvestuse pidamine

SECi kehtestatud reeglid nõuavad, et maaklerid säilitaksid isikuandmete jooksva registri. Oluline teave, mida maakler peab otsima, sisaldab kliendi nime, maksukoodi (TIN), netoväärtust ja konto investeerimiseesmärke. Kui klient keeldub nende andmete esitamisest, vabastatakse maakler reegli järgimisest. Maakler peab aga suutma tõestada, et teabe hankimiseks ja dokumenteerimiseks on tehtud jõupingutusi.

Pidage meeles, et osa sellest teabest võib muutuda. Investori kohustus on vabatahtlik teave teabe uuendamiseks. Sellegipoolest võib maakler küsida uuendusi igal aastal. Aadressi muutmine võib olla eriti oluline, sest investor saab a prospekt ja muud teavet iga investeeringu kohta.

Terrorism ja rahapesu

Lõpuks peab maakler esitama kliendile teavet rahapesu ja terrorismi rahastamise vastaste nõuete täitmiseks. Selle jaotise miinimumnõuded hõlmavad järgmist:

• Nimi
• Aadress (kodu- või ettevõtte aadress, mitte postkast)
• Maksu identifitseerimisnumber (TIN), näiteks sotsiaalkindlustuse number (SSN)
• Sünniaeg (inimese jaoks)

See teave võimaldab maakleril kontrollida kliendi isikut. Kliendi isikuandmeid võrreldakse tuntud või kahtlustatavate terroristide nimekirjadega.

Need nõuded võivad tekitada probleeme valesti tuvastatud isikutele ja identiteedivarguste ohvritele. Identiteedikontroll sellisel juhul võib paljastada, et identiteet on varastatud ja seda kuritarvitatakse rahapesu eesmärgil. Enne maakleri külastamist on hea mõte vaadata krediidiaruandeid ebatavalise tegevuse tunnuste osas. Üks neist parimad krediidiseire teenused oleks tõenäoliselt selles ettevõtmises kasulik. Samuti on teenuseid, mis jälgivad sotsiaalkindlustuse numbreid võimalike varguste avastamiseks.

Lisainformatsioon

Finantstööstuse reguleeriv asutus (FINRA) on nimekiri muudest isiklikest andmetest, mida maakler võib konto avamisel küsida. Kuigi see pole nõutav, soovitab see investoritel edastada need üksikasjad, et ettevõte saaks paremini teenindada oma kauplemis- ja investeerimisvajadusi:

• Kontaktisik: nad võivad küsida usaldusväärse kontaktisiku nime, aadressi ja telefoninumbrit. FINRA kinnitab, et see ei ole nõue. Seda teavet on vaja ainult siis, kui maakler on volitatud avalikustama teavet finantskasutuse korral.
• Konto tüüp: Maakler võib investoritelt küsida, kas nad soovivad avada sularahakontosid või tagatiskontod. Rahakontol peavad investorid oma tehingute eest tasuma sularahahoiustega. Enamiku finantsvõimenduse ja kauplemise liikide kasutamiseks on vaja tagatiskontosid tuletisinstrumendid.
• Investeerimata sularaha: investoritelt võidakse küsida ka seda, kuidas nad kavatsevad oma kontol oleva sularahaga hakkama saada. See hõlmab kogu raha, mille nad regulaarselt hoiustavad, dividende või investeeringute intresse. Automaatsed reinvesteerimiskavad tavaliselt suurendab tootlust pikemas perspektiivis.

Veebimaaklerid ja kauplemisplatvormid

Mõnel maakleril on traditsioonilised kontorid, mis tähendab, et investorid saavad isiklikult konfidentsiaalset teavet edastada. Andmete isiklik edastamine võib vähendada identiteedivarguse ohtu.

Internetis kauplemisel peavad investorid sageli kauplemisplatvormi või rakenduse kaudu isiklikust teabest loobuma.

Kuid hoolsuskohustus on veebis endiselt ülioluline. Nagu iga traditsioonilise maakleri puhul, peavad investorid teadma, kes nende teavet saab. Lugege vahendustegevuse tausta ja vaadake arvustusi, et näha, kas see on seaduslik. Hoiduge võltsitud rakendustest ja veebiplatvormidest, mis on mõeldud isikliku teabe kogumiseks. Õigustatud rakendustel on tavaliselt palju kasutajaid ja arvustusi.