Ei tuloja / ei omaisuuslainaa (NINA)

Mikä on ei -tuloja / varallisuutta (NINA) -laina?

No Income / No Asset kiinnitykset ovat eräänlainen supistettu asiakirja kiinnitys ohjelma, jossa lainanantaja ei vaadi lainanottajaa ilmoittamaan tuloja tai varoja osana lainalaskelmia. Lainanantaja kuitenkin tarkistaa lainanottajan työsuhteen ennen lainan myöntämistä.

Tämäntyyppinen laina voi olla järkevin keikkatyöntekijöille, itsenäisille ammatinharjoittajille ja muille ammattilaisille, joiden tulonlähteitä on vaikea tarkistaa tai dokumentoida jatkuvasti.

Jälkeen 2007-08 Finanssikriisi, NINA -lainojen saaminen on vaikeutunut, kun rahoitusyritykset ovat kiristäneet lainaehtojaan.

Ymmärtäminen Ei tuloja / Ei omaisuuslainaa

Lainanottajat, jotka eivät halua tai eivät pysty toimittamaan taloudellisia tietoja, voivat käyttää lainoja, joilla ei ole tuloja / ei omaisuutta (NINA). Tämäntyyppinen laina hyväksytään sen sijaan ilmoituksella, joka vahvistaa, että lainanottajalla on varaa lainan maksuun. NINA -lainat kuuluvat yleensä Alt-A lainojen luokittelu, jossa lainanottajan riskiprofiili on niiden välissä prime ja subprime.

NINA -lainoilla on korkeampi kiinnostuksen kohde korkoa kuin ensisijainen asuntolaina, koska asuntoostajat, jotka eivät paljasta taloudellisia tietoja, ovat alttiimpia maksukyvyttömyydelle.

NINA -lainat tunnetaan myös nimellä Ei Doc kiinnitykset. Todellinen No Doc -laina ei kuitenkaan edellytä lainanottajan todistavan työsuhteensa millään tavalla. NINA -laina on, vaikka sen kriteerit ovat paljon löyhempiä kuin tavallinen laina. Näiden löysien kriteerien vuoksi NINA -kiinnitykset ja vastaavat tuotteet tunnetaan joskus nimellä valehtelijan lainat.

NINA vs. NINJA Lainat

Slangin termi NINJA laina koskee luottoa, joka on myönnetty lainanottajalle, jolla ei ole tuloja, työtä eikä omaisuutta. Tämän tyyppisellä lainalla pankki hyväksyy kiinnityksen yksinomaan lainanottajan luottotietojen perusteella.

Toisin kuin NINA -laina, NINJA -laina voidaan myöntää henkilölle, jolla ei ole lainkaan tuloja. Vuosien 2007–2008 finanssikriisin seurauksena NINJA-lainat ovat harvinaistuneet, kun hallitus otti käyttöön uusia sääntöjä vakiolainauskäytäntöjen parantamiseksi.

Riskit ilman tuloja / Ei omaisuuslainaa

Joissakin olosuhteissa lainanottaja voidaan houkutella käyttämään NINA -lainaa saadakseen asuntolainan, joka ei ole heidän tulojensa ulottuvilla. Lainanantaja ei saa koskaan vakuuttaa lainanantajaa tai asuntolainojen välittäjä käyttää NINA -lainaa kiinnityksen saamiseen, jos he eivät kohtuudella pysty maksamaan takaisin. Myös perinteisempiä asuntolainoja on kohtuullisesti saatavilla alemmalla korolla.

NINA -lainoilla oli rooli subprime -asuntolaina kriisi. Saalistavat lainanantajat käyttivät tämän tyyppistä lainaa hyväksyäkseen kiinnitykset, jotka muuten eivät täyttyisi. Tämän seurauksena monet asunnonostajat, jotka ottivat NINA-asuntolainoja 2000-luvun puolivälissä, lakkasivat lainoistaan.

Kuten raportoi New Yorkin ajat marraskuussa 2007 Freddie Mac ilmoitti merkitsevänsä äskettäin myöntämiensä lainojen arvoa yhteensä 1,2 miljardilla dollarilla. Tämä alennus johtui osittain siitä, että lainanottajat eivät ole suorittaneet maksuja NINA-lainoistaan. Luottolaitoksen talousjohtaja Anthony S. Piszel viittasi ongelmaan, koska vakuutusstandardeja alennettiin "kautta linjan".