Mikä on siltalaina?

Mikä on siltalaina?

Siltalaina on lyhytaikainen laina, jota käytetään, kunnes henkilö tai yritys saa pysyvän rahoituksen tai poistaa olemassa olevan velvoitteen. Sen avulla käyttäjä voi täyttää nykyiset velvoitteensa tarjoamalla välittömän kassavirran. Väliaikaiset lainat ovat lyhytaikaisia, jopa vuoden mittaisia, suhteellisen korkeita korot, ja niiden taustalla on yleensä jokin muoto vakuudeksi, kuten kiinteistö tai varastot.

Tällaisia ​​lainoja kutsutaan myös siltarahoitukseksi tai väliaikaiseksi lainaksi.

Miten siltalaina toimii

Siltalainat, jotka tunnetaan myös nimellä välirahoitus, rahoitusvaje tai swing -lainat, täyttävät kuilun aikoina, jolloin rahoitusta tarvitaan, mutta sitä ei ole vielä saatavilla. Sekä yritykset että yksityishenkilöt käyttävät siltalainoja ja lainanantajat voivat muokata näitä lainoja moniin eri tilanteisiin.

Siltalainat voivat auttaa asunnonomistajia ostamaan uuden kodin odottaessaan nykyisen asuntonsa myyntiä. Lainanottajat käyttävät nykyisen asuntonsa omaa pääomaa uuden asunnon oston yhteydessä. Tämä tapahtuu heidän odottaessaan nykyisen asuntonsa myyntiä. Tämä antaa asunnon omistajalle lisäaikaa ja siten mielenrauhaa odottaessaan.

Näiden lainojen korko on yleensä korkeampi kuin muiden luottolimiittien, kuten a oman pääoman luottolimiitti (HELOC). Ja ihmiset, jotka eivät ole vielä maksaneet rahaa kiinnitys joutuu maksamaan kaksi maksua - yhden siltalainasta ja asuntolainasta, kunnes vanha koti myydään.

Esimerkki siltalainasta

Kun Olayan America Corporation halusi ostaa Sony Buildingin vuonna 2016, se otti siltalainan ING Capitalilta. Lyhytaikainen laina hyväksyttiin erittäin nopeasti, joten Olayan pystyi allekirjoittamaan sopimuksen Sony Buildingista lähettämällä. Laina auttoi kattamaan osan rakennuksen ostamiskustannuksista, kunnes Olayan America sai pysyvän ja pitkäaikaisen rahoituksen.

Yritykset ja siltalainat

Yritykset siirtyvät väliaikaisiin lainoihin odottaessaan pitkäaikaista rahoitusta ja tarvitsevat rahaa väliaikaisten kulujen kattamiseen. Kuvittele esimerkiksi, että yritys tekee kierroksen pääomarahoitusta odotetaan sulkeutuvan kuuden kuukauden kuluttua. Se voi käyttää siltalainaa käyttöpääoman tarjoamiseen palkanlaskennan, vuokran, apuohjelmien, varastokustannusten ja muiden kulujen kattamiseen rahoituskierroksen loppuun saakka.

Siltalainat kiinteistöissä

Siltalainoja tulee myös kiinteistöalalle. Jos ostajalla on viive yhden kiinteistön ostamisen ja toisen kiinteistön myynnin välillä, hän voi kääntyä väliaikaisen lainan puoleen. Lainanantajat tarjoavat tyypillisesti kiinteistölainaa vain lainanottajille, joilla on erinomainen luottoluokitus ja alhainen velan suhde tuloihin. Siltalainat vievät kahden talon asuntolainat yhteen, mikä antaa ostajalle joustavuutta odottaessaan vanhan asuntonsa myyntiä. Useimmissa tapauksissa lainanantajat tarjoavat kuitenkin vain kiinteistölainaa, jonka arvo on 80% näiden kahden arvosta kiinteistöjä, mikä tarkoittaa, että lainanottajalla on oltava merkittävä oma pääoma alkuperäisessä kiinteistössä tai runsaasti käteissäästöjä käsi.

Siltalainat vs. Perinteiset lainat

Siltalainoilla on yleensä nopeampi hakemus, hyväksyntä ja rahoitusprosessi kuin perinteisillä lainoilla. Mukavuuden vastineeksi näillä lainoilla on kuitenkin yleensä suhteellisen lyhyet laina -ajat, korkeat korot ja suuret maksut. Yleensä lainanottajat hyväksyvät nämä ehdot, koska ne edellyttävät nopeaa ja kätevää rahojen käyttöä. He ovat valmiita maksamaan korkeita korkoja, koska he tietävät, että laina on lyhytaikainen, ja aikovat maksaa sen pois alhaisella korolla ja pitkäaikaisella rahoituksella. Lisäksi useimmissa siltalainoissa ei ole takaisinmaksua.