Vetoomus vs. Laina ilman lainaa: Mikä on ero?

Vetoomus vs. Muut lainat: yleiskatsaus

Takaisinlainalla lainanantaja voi hakea lisälainaa lainanottajalta, joka on maksukyvytön, jos velan saldo ylittää vakuuden arvon. Laina, jolla ei ole takaisinmaksua, antaa lainanantajalle mahdollisuuden takavarikoida vain lainasopimuksessa määritellyt vakuudet, vaikka sen arvo ei kata koko velkaa.

Kumpikin lainamuoto voidaan vakuuttaa. Toisin sanoen lainasopimuksessa täsmennetään, että lainanantaja voi takavarikoida ja myydä tietyn lainanottajan omaisuuden tai omaisuuden takaisin saadakseen rahansa maksukyvyttömyyden sattuessa.

Takaisinmaksuvelka antaa kuitenkin lainanantajalle mahdollisuuden hakea lainanottajan lisävaroja, jotka ylittävät vakuuden arvon, jos on tarpeen saada takaisin lainan tappiot.

Lainat takaisin

Takaisinlainojen korko on alhaisempi kuin ei-takautuvien lainojen. Jos lainanottaja ei täytä velvollisuuttaan ja laiminlyö maksuaikataulun, lainanantaja takavarikoi ja myy ensin lainassa määritetyt vakuudet.

Jos tämä ei ole riittävää arvoa lainan takaisinmaksulle, lainanantaja voi mennä lainanottajan muiden varojen perään tai hakea lainaajaa oikeuteen palkat korvattu.

Lainanantajan näkökulmasta regressolaina vähentää mahdollisuuksia riski liittyy vähemmän luottokelpoinen lainanottajia.

Koska lainanantajat voivat vähentää näihin lainoihin liittyvää riskiä, ​​he voivat veloittaa alhaisemman koron. Tämä tekee niistä houkuttelevampia lainanottajille. Se voi olla ainoa laina, joka on saatavilla lainanottajalle, jolla on huono luottotiedot.

Nämä lainat ovat yleisimpiä, kun pankit ja muut rahoituslaitokset alkavat kiristää lainauskäytäntöjään. Kun talous elää kivisiä aikoja, luottomarkkinoilla saada konservatiivisempaa ja lainanantajat nostavat standardejaan.

Esimerkkejä turvalainoista

Suurin osa autolainoista on takaisinlainoja. Jos lainanottaja laiminlyö maksunsa, lainanantaja voi ottaa auton takaisin ja myydä sen täyteen markkinahintaan. Tämä summa voi olla pienempi kuin lainan velka, koska ajoneuvot alentaa merkittävästi parin ensimmäisen vuoden aikana. Jos lainassa on jäljellä saldoa, lainanantaja voi hakea lainanottajan muita varoja takaisin saadakseen loput velasta.

Useimmat asuntolainat ovat takaisinlainoja, lukuun ottamatta 12 osavaltiota, jotka kieltävät asuntolainojen turvaamisen. Nämä osavaltiot ovat Alaska, Arizona, Kalifornia, Connecticut, Idaho, Minnesota, Pohjois -Carolina, Pohjois -Dakota, Oregon, Texas, Utah ja Washington.

On tärkeää huomata, että lainanantajat eivät aina hae omaisuutta vakuuden ulkopuolelle maksukyvyttömyystilanteissa, etenkään yksityishenkilöt. Omaisuuden takavarikointi on aikaa vievä ja kallis prosessi, ja lainanantaja voi poistaa tappion sen sijaan, että jatkaisi sitä.

Lainat ilman takautumista

Monet pankit eivät edes tarjoa lainoja ilman takautumista. Se jättää heidät alttiiksi tappioille, jos heidän asiakkaidensa laiminlyö lainansa ja heidän vakuutensa osoittautuu riittämättömäksi.

Toisin sanoen, jos lainalle vakuutetun omaisuuserän myymisen jälkeen on erääntynyt saldo, lainanantajan on otettava tappio. Sillä ei ole saatavia lainanottajan muihin varoihin, omaisuuteen tai tuloihin.

Vaikka potentiaaliset lainanottajat saattavat pitää houkuttelevina pysyä lainoissa, joita ei vaadita takaisin, ne ovat yleensä korkeampia korkoja ja ne on varattu henkilöille ja yrityksille, joilla on loistava luottotiedot.

Jos lainaa ei makseta takaisin, siitä on edelleen seuraamuksia, mukaan lukien vakuuden menetys ja lainanottajan luottotietojen vahingoittuminen.

Esimerkki lainoista, joilla ei ole lainoja

Kuten on todettu, monet perinteiset pankit välttävät kokonaan takaamattomien lainojen antamista.

Kuitenkin henkilö tai yritys, jolla on tähtiluottotieto, voi saada vakuutetun lainanantajan suostumaan lainaan, josta ei makseta takaisin. Se tulee korkeammalla korolla. Siihen voi liittyä myös tiukempia ehtoja, kuten suurempi käsiraha kotona tai autossa.