Ensimmäisen dollarin kattavuuden määritelmä
Mikä on ensimmäisen dollarin kattavuus?
Ensimmäinen dollarin kattavuus on eräänlainen vakuutus ei vähennyskelpoinen jossa vakuutuksenantaja maksaa maksun vakuutustapahtuman sattuessa. Vaikka vähennystä ei ole, vakuutuksenantajan maksama summa on usein pienempi kuin vastaavissa suunnitelmissa, joissa on omavastuu, tai ensimmäisen dollarin suunnitelman maksut ovat korkeammat.
Avain takeaways
- Ensimmäinen dollarin kattavuus on vakuutustyyppi, jossa ei ole vähennyskelpoisia tai omavastuuosuuksia.
- Vakuutusyhtiö alkaa kattaa kulut ensimmäisestä vaaditusta dollarista.
- Ensimmäinen dollarin kattavuus on tyypillisesti kalliimpaa kuin vastaava vähennyskelpoinen suunnitelma. Jos kustannukset ovat samankaltaisia, ensimmäisellä dollarin kattavuusohjelmalla on todennäköisesti pienemmät maksurajat kuin vähennyskelpoinen suunnitelma.
Ymmärtäminen ensimmäisen dollarin kattavuudesta
Ensimmäiset dollarin kattamissuunnitelmat ovat saatavilla terveysvakuutus, asunnon vakuutus ja autovakuutukset, mm.
Ensimmäisen dollarin kattavuus on yleensä olemassa koko vakuutussummaan asti, vaikka koko summa on täällä huomattavasti pienempi kuin yleisten vähennyskelpoisten suunnitelmien koko summa. Tästä syystä ensimmäisen dollarin politiikat eivät ole yhtä suosittuja kuin vähennyskelpoiset suunnitelmat. Esimerkiksi monilla ensimmäisen dollarin sairausvakuutussuunnitelmilla on alhaiset rajat, mikä tarkoittaa, että vakuutusyhtiön kattaman enimmäismäärän yläraja on rajoitettu.
Ensimmäisen dollarin vakuutussuunnitelmat ovat korkeammat vakuutusmaksut koska vakuutuksenantaja kantaa suuremman riskin vakuutetulle esineelle. Esimerkiksi ensimmäisen dollarin sairausvakuutussuunnitelman mukaan vakuutusyhtiö veloittaa korkeammat vakuutusmaksut siitä lähtien, kun vakuutuksenantaja aloittaa maksun potilaan ensimmäisellä katetulla palvelulla vastaanottaa. Ensimmäisen dollarin kattavuus on yleensä vähemmän yleistä koti- ja autovakuutusalalla korkeampien vakuutusmaksujen vuoksi.
Ensimmäisen dollarin kattavuuden arvostelijat väittävät, että se asettaa tarpeettomia rasitteita terveydenhuoltojärjestelmään ja nostaa hintoja, koska tällaisen kattavuuden omaavat ihmiset käyttävät terveyspalveluja liikaa tai väärin. Toisaalta on niitä, jotka väittävät, että potilaat, joilla ei ole ensimmäisen dollarin kattavuutta, lykkäävät usein vierailuja, koska heidän on maksettava taskukustannukset. Tällä voi olla tahaton vaikutus, joka pahentaa heidän ongelmiaan ja johtaa pidempiin ja kalliimpiin menettelyihin.
Ensimmäisen dollarin kattavuuden edut ja haitat
Ensimmäisellä dollarilla on etuja ja haittoja. Viime kädessä vakuutuksenantajalle on maksettava korvaus tarjoamastaan vakuutuksesta. Tämä tarkoittaa sitä, että eri vakuutusturva tarjoaa joitain asioita toisten kustannuksella. Vakuutusta hakevan on määritettävä heille tärkeimmät ominaisuudet.
Ei vähennystä tai maksuja reklamaatiota tehdessä.
Vakuutuksenantaja kattaa vahingot alusta alkaen ilman, että vakuutetun tarvitsee yskittää rahaa kattamaan korvaus väitteet.
Korkeammat vakuutusmaksut kuin vastaava vähennyssuunnitelma.
Jos ensimmäisen dollarin ja vähennyskelpoisen järjestelyn vakuutusmaksut ovat samankaltaisia, vakuutusyhtiö tarjoaa todennäköisesti vähemmän kattavuutta ensimmäisen dollarin suunnitelmasta verrattuna vähennyskelpoiseen suunnitelmaan.
Esimerkki ensimmäisen dollarin autovakuutuksesta
Oletetaan, että kuljettaja vahingoittaa autoaan ajaessaan autotalliin. He vievät auton korikorjaamoon ja vahinkojen arvioidaan olevan 3 000 dollaria. Yleensä tässä tilanteessa henkilö voi päättää maksaa vahingon itse tai jos hänellä ei ole varaa maksaa etukäteen, hän voi auto vakuutus väittää Korvaushakemuksen jättäminen edellyttää yleensä omavastuun maksamista, kuten 250 dollaria, 500 dollaria tai 1000 dollaria vakuutuksesta riippuen. Pienemmillä omavastuilla on tyypillisesti korkeammat vakuutusmaksut.
Vakuutusyhtiö maksaa kustannukset, mutta kuljettaja maksaa myös osan siitä omavastuulla. Jos omavastuu on 500 dollaria, he lähettävät 500 dollaria vakuutusyhtiölle ja saavat 3 000 dollaria 2500 dollarin nettovirtauksesta kattamaan vahingot.
Oletetaan, että kuljettajalla on ensimmäisen dollarin autovakuutus. Tämä tarkoittaa, että heidän ei tarvitse maksaa omavastuuta. Vakuutusyhtiö maksaa koko summan ja kuljettaja saa 3 000 dollaria. Ensi silmäyksellä kuljettaja on paremmassa asemassa tämän käytännön kanssa, koska heidän nettomäärä on suurempi onnettomuuskustannusten kattamiseksi.
Huomioitavia asioita ovat kuitenkin vakuutusmaksut ja vakuutus. Kaiken muun ollessa sama, ensimmäisen dollarin vakuutukset maksavat vakuutusyhtiölle enemmän, joten ne veloittavat korkeamman vakuutusmaksun. Vakuutustapahtuman sattuessa kuljettajan taskukustannukset ovat pienemmät, mutta joka kuukausi tai vuosi kyseinen kuljettaja maksaa enemmän vakuutusmaksuja, mikä kompensoi tämän edun. Myös kattavuusrajat voivat olla alemmat ensimmäisen dollarin politiikan yhteydessä. Tämä on erityisen todennäköistä, jos vakuutusmaksut näyttävät olevan verrattavissa vähennyskelpoiseen suunnitelmaan.