4 virhettä, joita asiakkaat tekevät Roth IRA -laitteilla ja heidän omaisuudellaan

Roth IRA: t ovat suosittuja tilejä, joita sijoittajat voivat jättää perillisilleen heidän verovapaan asemansa ja sen puutteen vuoksi vaaditut vähimmäisjakaumat (RMD) alkuperäisen omistajan elinaikana.

Teet Roth-maksusi verojen jälkeisellä rahalla, ja kaikki tekemäsi voitot ovat verottomia, kunhan olet vähintään 59½ vuotta vanha ja sinulla on ollut Roth IRA -tili vähintään viisi vuotta.

Edunsaajat voivat edelleen nauttia tästä verovapaasta tilasta jonkin aikaa sen jälkeen, kun he ovat perineet tilin. He eivät kuitenkaan voi maksimoida verosäästöjään Roth -tilillä, ellei sitä välitetä oikealla tavalla. Tässä on mitä sinun tarvitsee tietää.

Veroton perintö

Roth IRA voi tarjota edunsaajille kestävän, verottoman lahjan. Scott Sparks, varallisuudenhoidon neuvonantaja Northwestern Mutualissa Denverissä, Coloradossa, kertoi

TheWall Street Journal, "Perinnön antamisen kannalta se on yksi hyödyllisimmistä lahjoista, jonka ihminen voi siirtää seuraavalle sukupolvelle." Sen kanssa ja muita etuja tilinomistajille itselleen, ei ole ihme, että Roth IRA: sta on tullut yksi suosituimmista tavoista säästää eläkkeelle.

Vältettävät sudenkuopat

On myös joitain mahdollisia virheitä, jotka sinun on tiedettävä ja vältettävä tekemästä, jos tavoitteesi on siirtää tilisi seuraavalle sukupolvelle. Talousneuvojien mukaan yleisimpiä virheitä ovat seuraavat.

Edunsaajan nimeäminen epäonnistui

Tämä on luultavasti ilmeisin virhe, jonka Roth IRA -omistaja voi tehdä. Jos et ilmoita edunsaajaa, tilinsiirto voi määräytyä sinun tahtosi mukaan, mikä voi olla monimutkaista, kallista ja aikaa vievää. Roth IRA: n omistajien tulee nimetä edunsaajat heti tilin avaamisen jälkeen ja muuttaa niitä tarvittaessa tulevaisuudessa.

Näin varmistetaan, että tilillä olevat rahat menevät henkilölle, jolle ne on tarkoitettu. Useimmilla rahoituslaitoksilla on erilliset Roth IRA -edunsaajalomakkeet, jotka sinun on täytettävä.

Väärän edunsaajan valinta

Avioparit luettelevat yleensä toisensa Roth -tiliensä ensisijaisiksi edunsaajiksi. Kun toinen puoliso kuolee, toinen puoliso perii rahat. Sitten se siirretään jälleen toiselle edunsaajalle toisen puolison kuoleman jälkeen.

Mutta Roth IRA: iden tapauksessa voi olla viisasta jättää rahat nuoremmille edunsaajille. Tämä johtuu siitä, että SECURE Act, ne voivat venyttää jakaumia yli vuosikymmenen. Jotkut edunsaajat voivat jatkaa jakelua entisestään - itse asiassa koko elämänsä ajan. Näitä ovat vammaiset tai kroonisesti sairaat yksilöt, yksilöt, jotka ovat enintään 10 vuotta nuorempia kuin IRA -omistaja, tai IRA -omistajan lapsi, joka ei ole saavuttanut täysi -ikäisyyttä.

Bobbi Bierhals, Chicagon asianajotoimiston McDermott Will & Emeryn kumppani, kertoi Wall Street Journal että "Roth IRA: n ylivoimaisesti suurimmat edut kuoleman jälkeen ovat tilin verovapaa kasvu ja se, että voitonjako voidaan tehdä ilman tuloverovaikutuksia."

Rothin jättäminen nuoremmalle edunsaajalle voi kuitenkin laukaista kiinteistön tai sukupolven ohitettavan siirron veroja joissakin tapauksissa, joten kannattaa kuulla finanssialan ammattilaista, joka tuntee säännöt.

Luottamuksen perustaminen väärin

Kaatamalla Roth -omaisuutesi a luottamus kuolemasi jälkeen voi olla hyvä idea - kunhan olet valinnut oikean luottamustyypin ja edunsaajasi on nimenomaisesti mainittu luottamuksessa. Luottamuksen on oltava a kantaa luottamusta joka poistaa vaaditut vähimmäisjakaumat (RMD) vuosittain.

Luottamusasiakirjoissa on myös esitettävä kaikki jakautumista ja edunsaajia koskevat tiedot. Muussa tapauksessa IRS voi vaatia, että luottamus hajottaa kaikki tilillä olevat tulot viiden vuoden kuluessa. Tämä on toinen alue, jossa on suositeltavaa hakea ammattiapua.

Vaadittujen vähimmäisjakaumien (RMD) noudattamatta jättäminen

Tämä on virhe, jonka edunsaajat voivat usein tehdä. Muiden kuin aviopuolison edunsaajien, jotka perivät Roth IRA: n, on yleensä aloitettava sen jakaminen 31. joulukuuta seuraavana vuonna sen vuoden jälkeen, jona alkuperäinen tilinomistaja kuoli.

Jos edunsaaja ei tee niin, hänen on pakko nostaa kaikki rahat viiden vuoden kuluessa sen sijaan, että jakautuvat 10 vuoden ajalle. Voi myös olla huomattavia veroseuraamuksia RMD -sääntöjen noudattamatta jättämisestä.