Kiinteistösijoittaminen vs. Roth IRA
Jos sinulla on tiukka investointibudjetti, saatat miettiä, onko parempi sijoittaa kiinteistöihin vai Roth IRA: han. Kuitenkin, kiinteistöt tarjoavat arvokkaita veroetuja ja korkeat tuottomahdollisuudet, sillä aikaa Rothin IRA: t tarjoavat verovapaata kasvua ja verovapaita nostoja. Tässä on katsaus joitain kiinteistösijoittamisen ja Roth IRA: n etuja ja haittoja sekä esittely itseohjautuvat IRA: t (SDIRA)-joka voi tarjota molempien maailmojen parhaat puolet.
Avaimet takeawayt
- Kiinteistösijoittaminen tarjoaa lukuisia veroetuja ja korkean tuottopotentiaalin.
- Kiinteistösijoittajat ostavat, myyvät, hallinnoivat ja parantavat kiinteistöjä voittoa tavoitellen.
- Roth IRA tarjoaa verottoman kasvun ja verovapaita nostoja eläkkeelle jäämisen aikana.
- Itseohjautuvat IRA: t antavat sinun sijoittaa vaihtoehtoisiin omaisuuseriin, mukaan lukien kiinteistöihin.
Mitä on kiinteistösijoittaminen?
Kiinteistösijoittaminen tarkoittaa kiinteistöjen ostamista, myyntiä, hallintaa ja parantamista tuottoa varten. Tasaisista kassavirroista ja suurista tuottomahdollisuuksista veroetuihin ja hajauttamiseen, kiinteistöt voivat olla järkevä ja tuottoisa sijoitusstrategia. Siellä on
lukuisia tapoja hyödyntää kiinteistömarkkinoita, mukaan lukien:- Vuokra-asunnot
- Talon hakkerointi
- Airbnb ja loma-asunnot
- Talon kääntäminen
- Kiinteistösijoitusrahastot (REIT)
- Kiinteistöalan kommandiittiyhtiöt
- Kiinteistösijoitusrahastot
- Kiinteistöjen joukkorahoitus
Mikä on Roth IRA?
Roth IRA on verotuksellinen tapa säästää eläkettä varten. Vaikka et voi vähentää maksujasi (kuten voit perinteisellä IRA: lla), tilillä oleva raha kasvaa verovapaasti ja myös eläkkeelle siirtymisen aikaiset jaot ovat verovapaita. Nämä veroedut tekevät Roth IRA: sta erinomaisen paikan sijoittaa sijoituksia, jotka muutoin aiheuttaisivat huomattavia veroja.
Roth IRA: n tulorajat
Voit osallistua Roth IRA: aan riippumatta siitä, kuinka nuori tai vanha olet, edellyttäen, että sinulla on tuloja. Eniten voit lahjoittaa Roth IRA: han (tai mikä tahansa IRA tässä asiassa) kunkin verovuoden 2021 ja 2022 osalta on:
- 6 000 dollaria, jos olet alle 50-vuotias
- 7 000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi
On kuitenkin yksi tuloihin liittyvä syy, ettet ehkä pysty osallistumaan Roth IRA: han: ansaitset liikaa rahaa. Kykysi osallistua Roth IRA: han perustuu sinun modifioitu oikaistu bruttotulo (MAGI) ja arkistointitila.
Jos MAGIsi on Roth IRA: n vaiheittaisen käytöstä poistamisen alueella, voit lahjoittaa pienemmän summan – mutta et voi lahjoittaa yhtään mitään, jos MAGIsi ylittää hakemuksesi tilan ylärajan. Tässä yhteenveto verovuosilta 2021 ja 2022:
| Arkistoinnin tila | 2021 MAGI | 2022 MAGI | Maksurajoitus |
|---|---|---|---|
| Naimisissa oleva yhteishakija tai vaatimukset täyttävä leski (er) | Alle 198 000 dollaria | Alle 204 000 dollaria | 6 000 $ (7 000 $, jos ikä on 50+) |
| 198 000 - 207 999 dollaria | 204 000 - 213 999 dollaria | Alennettu määrä | |
| 208 000 dollaria ja enemmän | 214 000 dollaria ja enemmän | Nolla | |
| Sinkku, perheenpää tai naimisissa oleva hakemus erikseen (etkä asunut puolisosi kanssa missään vaiheessa vuoden aikana) | Alle 125 000 dollaria | Alle 129 000 dollaria | 6 000 $ (7 000 $, jos ikä on 50+) |
| 125 000–139 999 dollaria | 129 000 - 143 999 dollaria | Aloita asteittainen lopettaminen | |
| 140 000 dollaria ja enemmän | 144 000 dollaria ja enemmän | Ei oikeutettu suoraan Roth IRA: han | |
| Avioliittohakemus erikseen (ja asuit puolisosi kanssa milloin tahansa vuoden aikana) | Alle 10 000 dollaria | Alle 10 000 dollaria | Alennettu määrä |
| 10 000 dollaria ja enemmän | 10 000 dollaria ja enemmän | Nolla |
Tietenkin, jos tulosi estävät sinua osallistumasta Roth IRA: han, kiinteistö olisi tietysti oikea parempi vaihtoehto sijoitusdollareillesi – oletpa sitten vuokranantaja, käännät asuntoja, ostat REIT-kortteja tai jotain muu.
Kiinteistösijoittamisen plussat ja miinukset
Korkea tuottopotentiaali
Veroedut
Tasainen kassavirta
Kyky käyttää varoja
Epälikvidi
Korkeat transaktiokustannukset
Korkeat käyttökustannukset
Sääntelyyn liittyvät riskit
Roth IRA: n plussat ja miinukset
Veroton kasvu ja nostot
Nosta maksut milloin tahansa ilman veroja tai sakkoja
Ei RMD: itä tilin omistajan eliniän aikana
Voi osallistua iästäsi riippumatta
Ei etukäteistä verohelpotusta
Epävalmiit nostot voivat aiheuttaa veroja ja sakkoja
Rajoitettuja sijoitusvaihtoehtoja (ellei sinulla ole itseohjautuvaa IRA: ta)
Ei kykyä käyttää varoja
Itseohjatut IRA: t: molempien maailmojen parhaat puolet?
Useimmat "isolaatikon" IRA-säilyttäjät rajoittavat sijoitusvalintansa perinteisiin omaisuuseriin, kuten osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja sijoitusrahastoihin (koska he haluavat sinun sijoittavan heidän rahoitustuotteisiinsa). On kuitenkin olemassa tapa kiertää tämä rajoitus.
Itseohjautuvat IRA: t ovat rakenteeltaan samanlaisia kuin tavalliset IRA: t, ja niillä on samat veroedut, maksurajat ja nostosäännöt.
Itseohjautuvat IRA: t antavat sinun käyttää ei-perinteisiä resursseja- kiinteistöt mukaan lukien. Kiinteistöt ovat yksi suosituimmista SDIRA-omaisuudesta, ja voit sijoittaa kaikentyyppisiin kiinteistöihin (ja kiinteistöihin liittyviin varoihin), mukaan lukien:
- Kerrostalot
- Asunnot
- Kaupalliset kiinteistöt
- Ulosmittaukset
- Parannettu tai parantamaton maa
- Vuokrasopimukset
- Asuntolainat
- Offshore-kiinteistöt
- Omakotitaloja ja kerrostaloasuntoja
- Säilytystilat
- Luota tekoihin
Voit strukturoida SDIRAn joko a perinteinen tai Roth IRA– eli voit päättää milloin saat verohelpotuksen. Jos valitset perinteisen SDIRAn, maksusi voivat olla verotuksessa vähennyskelpoisia (riippuen tuloistasi ja siitä, onko sinulla työnantajan tukema suunnitelma) - mutta olet velkaa tuloveroa eläkkeellä olevista nostoistasi.
Sitä vastoin et saa etukäteistä verohelpotusta Roth IRA: lla, mutta pätevät nostot eläkkeellä ovat verovapaita - jopa ansioista. Tämä tarkoittaa, että jos omistat kiinteistöjä SDIRAssasi, et ole velkaa tuloistasi veroja – edellyttäen, että odotat, kunnes olet vähintään 59½, ja se on ollut vähintään viisi vuotta siitä, kun osallistuit ensimmäisen kerran Rothiin.
SDIRA: n hyvät ja huonot puolet
Sijoita vaihtoehtoisiin omaisuuseriin
Veroedut
Korkeampi potentiaalinen tuotto kuin tavalliset IRA: t
Omaisuuden suojaus
Omaisuus voi olla epälikvidi
Piilotetut maksut
Paperityö ja noudattaminen
Voitosta voidaan periä ulkopuolinen elinkeinonharjoittaja
Kaiken kaikkiaan SDIRA: t voivat tarjota suuremman joustavuuden, paremman hajauttamisen ja suuremman mahdollisen tuoton kuin niiden perinteiset IRA-serkut.
Mitä voit ostaa itseohjautuvalla IRA: lla?
Itseohjautuva IRA voi pitää sisällään lähes kaiken tyyppisiä sijoituksia paitsi henkivakuutuksia ja keräilyesineitä, mukaan lukien taideteoksia, mattoja, antiikkia, metalleja, jalokiviä, postimerkkejä, useimpia kolikoita, alkoholijuomia ja tiettyjä muita konkreettisia henkilökohtaisia esineitä omaisuutta. Jotkut yleisimmistä SDIRA-sijoituksista ovat kiinteistöt, jalometallit, pääomasijoitukset, yksityiset lainat ja LLC: t.
Mitkä ovat Roth IRA: iden maksurajoitukset?
IRA: n maksurajat ovat samat kaikissa IRA-tyypeissä, mukaan lukien perinteiset IRA: t, Roth IRA: t ja itseohjautuvat suunnitelmat. Kullakin verovuodella 2021 ja 2022 voit lahjoittaa enintään 6 000 dollaria tai enintään 7 000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi.
Mikä on 1031 Exchange?
Monet kiinteistösijoittajat käyttävät 1031-pörssiä verojen vähentämiseen ja lykkäämiseen. 1031-vaihdon avulla voit vaihtaa yhden sijoituskiinteistön toiseen, lykäten myyntivoittoja ja poistoihin liittyviä veroja. Näiden kahden kiinteistön on oltava samankaltaisia, mikä tarkoittaa, että "ne ovat luonteeltaan tai luonteeltaan samanlaisia, vaikka ne eroavat arvoltaan tai laadultaan", IRS: n mukaan.
Kiinteistöt ovat yleensä samankaltaisia, olivatpa ne parannettuja tai parantamattomia, eikä näiden kahden kiinteistön tarvitse olla identtisiä. Esimerkiksi kaupallinen kiinteistö voi olla samanlainen kuin vapaa maa. Yhdysvalloissa oleva omaisuus on kuitenkin vaihdettava muihin kiinteistöihin Yhdysvalloissa – et voi vaihtaa yhdysvaltalaista omaisuutta ulkomaiseen omaisuuteen tai päinvastoin.
Mitä vähennyksiä voin vaatia vuokra-asunnosta?
Useat vähennykset voivat kompensoida vuokratulojasi ja alentaa verojasi, jos omistat vuokra-asunnon. Voit yleensä vähentää hyväksytyt vuokrakulut (esim. asuntolainan korot, kiinteistöverot, korot ja käyttökulut), käyttökulut, korjauskulut ja poistot. Saatat myös pystyä vähentämään 20 % lisätuloistasi (QBI).
Bottom Line
Tietenkään ei ole huono idea sijoittaa kiinteistöihin ja Roth IRA: hin, jos sinulla on resurssit tehdä niin. Kiinteistö tarjoaa paljon suuremman ansaintapotentiaalin, mutta Rothin verovapaita nostoja on vaikea päihittää – puhumattakaan vuosien (tai vuosikymmenten) verovapaasta lisäyksestä. Jos olet epävarma, keskustele taloussuunnittelijasi tai neuvonantajasi kanssa, joka voi auttaa sinua määrittämään sinulle ja tilanteeseesi parhaiten sopivan sijoitusstrategian.