Kuinka Roth IRA kasvaa ajan myötä?

Perinteiset henkilökohtaiset eläketilit (IRA) tunnetaan niistä veroetuja, mutta miten a Roth IRA toimii - erityisesti miten se kasvaa ajan myötä? Sinun panoksesi auttavat, mutta yhdistämisen voima tekee raskaan nostamisen, kun on kyse vaurauden rakentamisesta Roth IRA: n avulla.

Tililläsi on kaksi rahoituslähdettä: maksut ja tulot. Edellinen on ilmeisin kasvun lähde, mutta mahdollisuus osinkoja ja yhdistämisen voima voi olla vielä tärkeämpää.

Mikä on Roth IRA?

IRA: t, sekä perinteinen että Rothovat suosittuja säästövälineitä niiden keskuudessa, jotka ymmärtävät eläkkeelle siirtymisen suunnittelun tärkeyden. Se on helppoa tilin avaamiseen online -välittäjän avulla tai taloussuunnittelijan ohjauksella.

Roth IRA: n tunnusmerkki on maksujen verokohtelu. Perinteisessä IRA: ssa maksut suoritetaan ennen veroja olevilla dollareilla, mikä tarkoittaa, että maksat tuloveroa, kun nostat varat myöhemmin.

Lahjoitukset Roth IRA: illepäinvastoin, tehdään verojen jälkeisillä dollareilla. Näin ollen kaikki tekemäsi lahjoitukset ovat sinun peruutettavia verovapaa harkintasi mukaan.

Tuloja ei kuitenkaan yleensä voida nostaa ennen kuin tili on ollut avoinna viisi vuotta ja täytät 59½ vuoden ikää ilman veroja ja seuraamuksia. Sekä eläkemaksujen että tulojen pätevät nostot ovat myös verovapaita.

Monet työntekijät luottavat eläkesäästöihin, jotka kertyvät palkanlaskennan lykkäyksistä työnantajan tukemaan säästöohjelmaan, kuten 401 (k). IRA-sopimukset antavat kuitenkin kenelle tahansa-myös itsenäisille ammatinharjoittajille-mahdollisuuden osallistua työvuosien aikana taloudellisen vakauden takaamiseen myöhemmällä iällä.

Roth IRA: n kasvu

Aina kun tilisi sijoitukset ansaitsevat osinkoa tai korkoa, tämä summa lisätään tilisi saldoon. Kuinka paljon tili ansaitsee, riippuu sen sisältämistä investoinneista. Muista, että IRA: t ovat tilejä, joilla on valitsemasi sijoitukset (ne eivät ole sijoituksia yksinään). Nämä investoinnit saavat rahat toimimaan, jolloin ne voivat kasvaa ja yhdistyä.

Tilisi voi kasvaa jopa vuosina, jolloin et voi osallistua. Ansaitset korkoa, joka lisätään saldoosi, ja sitten saat korkoa korosta jne. Tilisi tuottaman kasvun määrä voi kasvaa vuosittain taian vuoksi korkoa korolle.

Ei pakollisia vähimmäisjakaumia Roth IRA: ille

Perinteisten IRA -lääkkeiden kanssa sinun on aloitettava ottaminen vaaditut vähimmäisjakaumat (RMD), kun täytät 72 vuotta, vaikka et tarvitsekaan rahaa. Näin ei ole Roth IRA: n tapauksessa. Voit jättää säästösi tilillesi niin kauan kuin elät, ja voit jatkaa niiden maksamista loputtomiin, kunhan sinulla on kelpoisia ansiotuloja ja muutettu oikaistu bruttotulo ei ylitä vuotuista maksurajaa.

Nämä ominaisuudet tekevät Roth IRA: sta erinomaisen välineen vaurauden siirtämiseen. Kun edunsaaja perii Roth IRA -laitteesi, hänen on yleensä suoritettava jakaumat, jotka voidaan venyttää yli 10 vuodeksi. Tämä voi tarjota vuosia verotonta kasvua ja tuloja rakkaillesi.

Esimerkki Roth IRA: n kasvusta

Tässä on esimerkki. Oletetaan, että maksat 3000 dollaria Roth IRA -laitteeseesi vuosittain 20 vuoden ajan, yhteensä 60 000 dollaria. Muista, että vuodesta 2021 voit lahjoittaa jopa 6 000 dollaria (7 000 dollaria, jos olet 50 -vuotias tai vanhempi), jos täytät tulorajat.

Lahjoitustesi lisäksi tilisi ansaitsee erittäin vaatimatonta 5 000 dollarin korkoa, jolloin saldo on yhteensä 65 000 dollaria. Säästöjen kasvattamiseksi päätät sijoittaa sijoitusrahastoon joka tuottaa 8% korkoa vuosittain.

Vaikka lopetat maksamisen tilillesi 20 vuoden jälkeen, ansaitset 8% koko 65 000 dollarista jatkossa. Seuraavana vuonna ansaitset 4800 dollaria yksinkertainen korko (60 000 dollarin maksuosuudet kerrottuna 8 prosentilla) ja 400 dollaria korkoa (5 000 dollaria tuloista kerrottuna 8 prosentilla). Tämä nostaa tilisi saldon 70 200 dollariin.

Seuraavana vuonna ansaitset edelleen 8% lahjoituksistasi ja aiemmista ansioistasi, jolloin saat vielä 5 616 dollaria korkoa. Saldosi on nyt 75 816 dollaria. Ansaitsit lähes 11 000 dollaria vain kahdessa vuodessa ilman lisämaksuja. Kolmantena vuonna ansaitset 6065 dollaria ja nostat saldosi 81 881 dollariin.

Jos kelaat eteenpäin vielä viisi vuotta, tilisi ansaitsee vielä 38 429 dollaria korkoa ja kokonaissaldosi on 120 310 dollaria. Ilman mitään maksuja siihen Roth IRA on lähes kaksinkertaistunut viimeisten kahdeksan vuoden aikana yhdistetyn koron voimalla.

Maksimoi 401 (k) ottelu ensin

Tietenkin Roth IRA ei saisi olla ainoa tapa työskennellä pesimun rakentamisessa. Jos sinä on pääsy 401 (k) tai vastaava suunnitelma työssä, se on toinen loistava paikka säästää eläkkeelle. Tässä syy.

• Jos saat työnantajan ottelun, saat automaattisen 100%: n tuoton osasta rahaa, jonka sijoitat 401 (k) -rahastoosi.
• 401 (k): tä on laskennallista veroa, joten rahat kasvavat nopeammin.
• Saat verovähennyksen osallistumisvuodeltasi, mikä alentaa verojasi (ja antaa sinulle enemmän investointeja).
• On korkeat maksurajat: Vuonna 2021 voit sijoittaa jopa 19 500 dollaria tai 26 000 dollaria, jos olet 50 -vuotias tai vanhempi.

Hyvä strategia on rahoittaa ensin 401 (k) varmistaaksesi, että saat täyden ottelun, ja jatka sitten Rothin maksimointia. Jos sinulla on rahaa jäljellä, voit keskittyä 401: n (k) pyöristämiseen.

Bottom Line

Roth IRA: t hyödyntävät sekoittamisen voimaa. Jopa suhteellisen pienet vuotuiset maksut voivat kasvaa merkittävästi ajan myötä. Tietenkin, mitä nopeammin aloitat, sitä enemmän voit hyödyntää korotuksia-ja paremmat mahdollisuutesi saada hyvin rahoitettu eläke.