Voinko saada sekä Rothin että perinteisen IRA: n?
Voit säilyttää molemmat a perinteinen IRA ja a Roth IRA, kunhan kokonaispanoksesi ei ylitä Internal Revenue Service (IRS) -rajoituksia tiettynä vuonna ja täytät tietyt muut kelpoisuusvaatimukset.
IRS -raja vuosille 2020 ja 2021 on 6 000 dollaria sekä perinteiselle että Roth IRA: lle yhdessä. Jos olet 50-vuotias tai vanhempi, tavoittamissäännöksen avulla voit laittaa lisää 1 000 dollaria, yhteensä 7 000 dollaria.
Avain takeaways
- Voit ehkä osallistua sekä Rothin että perinteisen IRA: n toimintaan IRS: n asettamissa rajoissa, jotka ovat yhteensä 6 000 dollaria kaikkien IRA -tilien välillä vuosina 2020 ja 2021.
- Näillä kahdella IRA -tyypillä on myös kelpoisuusvaatimukset, jotka sinun on täytettävä.
- Ennen kuin osallistut kumpaankaan, varmista, että maksimoit työssäsi olevat eläkesuunnitelmat.
Lahjoitusten jakaminen
Alle 50 -vuotias henkilö voi lahjoittaa 3000 dollaria perinteiseen IRA: han ja toinen 3000 dollaria Roth IRA: han. Se, ovatko perinteiset IRA-maksusi verovähennyskelpoisia ja oletko oikeutettu maksamaan Roth IRA: ta lainkaan, riippuu tuloistasi ja muista tekijöistä.
Perinteisessä IRA: ssa maksat yleensä veroa tuloistasi, joita maksat, kun nostat rahat eläkkeellä.Myös tulot, jotka maksat Roth IRA: lle, ovat verollisia, mutta maksat yleensä tämän veron ennen varojen maksamista, joten Roth -nostoja ei veroteta, jos täytät tietyt ehdot.
Jos sinulla on siihen varaa ja jos olet oikeutettu molempiin, molempien IRA-tyyppien saaminen antaa sinulle mahdollisuuden valita verollisia tai verovapaita tuloja, kun nostat lopulta.
Perinteinen IRA tai Roth IRA: miten päättää
Jo ennen kuin harkitset perinteistä tai Roth IRA: ta, sinun kannattaa varmistaa, että hyödynnät kaikki hyödyksesi 401 (k) suunnitelma tai muu työperäinen eläkejärjestely, jos työnantaja tarjoaa sellaisen. Tässä on pari syytä, miksi tämä on järkevää:
- Yritysten eläkejärjestelyillä on yleensä korkeammat maksurajat kuin perinteisellä tai Roth IRA: lla. Työntekijöiden 401 (k) maksurajat vuosille 2020 ja 2021 ovat 19 500 dollaria, kun taas työnantajan ja työntekijän maksuosuusraja on 57 000 dollaria vuonna 2020 ja 58 000 dollaria vuonna 2021. 50-vuotiaille ja sitä vanhemmille osallistujille lisärahoitusraja vuosina 2020 ja 2021 on 6 500 dollaria.
- Monet työnantajat vastaavat maksusi, mikä on lähinnä ilmaista rahaa. Jos olet tyytymätön 401 (k) -suunnitelman investointivalintoihin, talousneuvojat ehdottaa usein osallistumista vähintään niin paljon, että saat täyden työnantajan ottelun, ja sijoittaa sitten muut eläkesäästöt muualle, kuten IRA: han.
Sinulla on oltava ansaittua tuloa, jotta voit osallistua joko Rothiin tai perinteiseen IRA: han. Sijoitustuotot eivät kelpaa.
Perinteiset ja Roth IRA: n kelpoisuusvaatimukset
Perinteisen IRA: n kelpoisuuteen ei ole tulorajaa. Kuitenkin se, missä määrin maksusi ovat verovähennyskelpoisia, riippuu tuloistasi sekä siitä, onko sinulla tai puolisollasi, jos olet naimisissa, pääsy työnantajasuunnitelmaan työssäsi.
On tulorajat Rothin maksuille, kuitenkin. Jos esimerkiksi olet naimisissa, ilmoitat yhdessä ja yhdessä muutettu oikaistu bruttotulo (MAGI) on 208 000 dollaria tai enemmän vuodelle 2021 (206 000 dollaria vuodelle 2020), et voi saada Roth IRA: ta.
Molemmat IRA -tyypit on myös rahoitettava ansaituilla tuloilla eikä esimerkiksi sijoitustuloilla.