Kuinka käyttää Roth IRA: ta välttääksesi kiinteistöverojen maksamisen
Älykäs kiinteistösuunnittelu auttaa minimoimaan verolaskun kuolemalla, ja Roth IRA on yksi tehokkaimmista työkaluista, joita voit käyttää tähän tarkoitukseen. Paitsi kaikki muut hyvät asiat Roth IRA: t, on kaksi muuta syytä, miksi haluat sisällyttää yhden kiinteistösuunnitteluun.
Avain takeaways
- Sinun ei tarvitse ottaa jakeluja Roth IRA: lta elämäsi aikana, joten jos et tarvitse rahaa, voit jättää kaiken perillisillesi.
- Perillisesi voivat tehdä verovapaita nostoja viiden vuoden aikana Roth IRA: sta.
- Puolisot, jotka perivät Roth IRA: t, ovat vieläkin joustavampia.
Voit jättää koko tilin perillisillesi
Yksi Roth IRA: n suurimmista eduista, toisin kuin perinteiset IRA: t ja monenlaiset eläkejärjestelyt, on se, että sinun ei tarvitse ottaa mitään vaaditut vähimmäisjakaumat (RMD) elämäsi aikana. Joten jos et tarvitse rahaa elinkustannuksiin, voit jättää sen tilillesi, jotta voit jatkaa kasvua verottomana. Tämä tekee Roth IRA: sta erityisen hyvän välineen vaurauden siirtoon.
Säännöt sille, mitä tapahtuu, kun jätät Roth IRA: n jollekulle, riippuvat siitä, onko edunsaaja puolisosi vai joku muu henkilö (tai henkilöt). Esimerkiksi puolisoilla on mahdollisuus nimetä itsensä tilinomistajaksi ja kohdella Roth IRA: ta kuin omaansa.
Muunlaiset edunsaajat eivät voi tehdä sitä, mutta heidän on yleensä nostettava kaikki rahat Roth-tililtä viiden vuoden kuluessa kuolemastasi. Niin kauan kuin sinulla oli Roth-tili vähintään viisi vuotta, nämä jakelut ovat täysin verovapaita. Mutta vaikka et, niin vain tilin tulot, ei tilille suorittamasi maksut, ovat veronalaisia. Alkuperäiset maksusi tehtiin verojen jälkeisillä dollareilla, joten ne on jo verotettu.
Voit lukea lisää perinnöllisistä Roth IRA: ista ja niiden verotuksesta IRS-julkaisu 590-B.
Muista pitää Roth IRA: n edunsaajamääritykset ajan tasalla, jotta rahat menevät minne haluat.
Roth IRA: t auttavat välttämään testamenttia
Kuten perinteiseltä eläketililtä tai henkivakuutukselta saadut tulot, perillisillesi Roth IRA: n muodossa jättämäsi rahan ei tarvitse mennä testamentti käsitellä asiaa. Tämä yksinkertaistaa ja nopeuttaa varojen maksamista rakkaillesi ja voi vähentää kiinteistönsiirtokustannuksia.
Sijoitusrahastoyhtiöt, pankit, välitysyritykset ja muut rahoituslaitokset, jotka toimivat Rothin säilyttäjinä IRA: t edellyttävät tyypillisesti, että sinun on nimettävä edunsaaja ja mahdollisesti vaihtoehtoiset edunsaajat, kun avaat tili. Älä nimeä omaisuuttasi edunsaajaksi, tai menetät mahdollisuuden ohittaa testamentin.
On tärkeää nimetä edunsaaja, jotta toiveesi toteutuvat kuolemasi jälkeen. On yhtä tärkeää tarkistaa edunsaajien nimitykset säännöllisesti varmistaaksesi, että ne ovat ajan tasalla, erityisesti suurten elämäntapahtumien, kuten avioliiton, avioeron, lapsen syntymän tai edellisen kuoleman jälkeen edunsaaja. Esimerkiksi nykyinen puolisosi ei ehkä arvosta sitä, että Roth IRA menee entiselle puolisollesi, koska unohdit päivittää lomakkeen.