Mikä on asuntovakuutus?

Mikä on asuntovakuutus?

Asuntovakuutus on vakuutus, joka suojaa asuntolainanantajan tai omistajan, jos lainanottaja laiminlyö maksut, kuolee tai ei muuten pysty täyttämään kiinnitys. Asuntovakuutus voi viitata yksityinen kiinnitysvakuutus (PMI), pätevä kiinnitysvakuutusmaksuvakuutus (MIP) tai asuntolainavakuutus. Yhteistä näille on velvollisuus saada lainanantaja tai kiinteistönhaltija kokonaisvaltaiseksi erityistappitapauksissa.

Toisaalta kiinnityshenkivakuutus, joka kuulostaa samalta, on suunniteltu suojaamaan perillisiä, jos lainanottaja kuolee asuntolainojen vuoksi. Se voi maksaa takaisin joko lainanantajalle tai perillisille politiikan ehdoista riippuen.

Kuinka asuntovakuutus toimii

Asuntolainausvakuutukseen voi liittyä tyypillinen jakoperusteinen maksu tai se voidaan aktivoida kiinteämääräiseksi maksuksi kiinnityksen myöntämishetkellä. Asunnonomistajille, joilta vaaditaan PMI, koska 80% laina-arvo-suhde, he voivat pyytää vakuutuksen peruuttamista, kun 20% pääoma on maksettu. Tässä on kolme kiinnitysvakuutuksen tyyppiä:

Yksityinen kiinnitysvakuutus (PMI)

Yksityinen kiinnitysvakuutus (PMI) on eräänlainen kiinnitysvakuutus, jonka lainanottaja voi joutua ostamaan tavanomaisen asuntolainan ehtona. Kuten muutkin kiinnitysvakuutukset, PMI suojaa lainanantajaa, ei lainanottajaa. Lainanantaja järjestää PMI: n ja sen tarjoavat yksityiset vakuutusyhtiöt.

PMI vaaditaan yleensä, jos lainanottaja saa tavanomaisen lainan, jonka käsiraha on alle 20%. Lainanantaja voi myös vaatia PMI: tä, jos lainanottaja jälleenrahoittaa tavanomaisella lainalla ja oma pääoma on alle 20% asunnon arvosta.

Hyväksytty kiinnitysvakuutusmaksu (MIP)

Kun saat Yhdysvaltain liittovaltion asuntohallinnon (FHA) tukemaa asuntolainaa, sinun on maksettava a pätevä kiinnitysvakuutusmaksu, joka tarjoaa samanlaisen vakuutuksen. MIP -sopimuksilla on erilaisia ​​sääntöjä, mukaan lukien se, että kaikkien, joilla on FHA -kiinnitys, on ostettava tämäntyyppinen vakuutus käsirahasi koosta riippumatta.

Asuntolainavakuutus

Kiinnitys omistusvakuutus suojaa menetyksiltä, ​​jos myynti myöhemmin mitätöidään nimikkeeseen liittyvän ongelman vuoksi. Asuntolainavakuutus suojaa edunsaajaa tappioilta, jos myyntihetkellä todetaan, että joku muu kuin myyjä omistaa kiinteistön.

Ennen asuntolainojen sulkemista edustaja, kuten asianajaja tai yritysomistaja, suorittaa a otsikkohaku. Prosessin tarkoituksena on paljastaa kiinteistöön asetetut pantit, jotka estäisivät omistajaa myymästä. Otsikkohaku varmistaa myös, että myyty kiinteistö kuuluu myyjälle. Perusteellisesta etsinnästä huolimatta ei ole vaikeaa jättää huomiotta tärkeitä todisteita, kun tietoja ei ole keskitetty.

Asuntosuojan henkivakuutus

Lainanottajille tarjotaan usein asuntolainavakuutusta, kun he täyttävät paperit asuntolainan aloittamiseksi. Lainaaja voi hylätä tämän vakuutuksen kun sitä tarjotaan, mutta saatat joutua allekirjoittamaan sarjan lomakkeita ja luopumisia vahvistaaksesi päätöksesi. Tämän ylimääräisen paperityön tarkoituksena on osoittaa, että ymmärrät asuntolainan ottamiseen liittyvät riskit.

Asuntolainavakuutuksen maksut voivat olla joko lyheneviä (voitot pienenevät asuntoluottojen laskiessa) tai tasoisia, vaikka jälkimmäinen maksaa enemmän. Maksujen vastaanottaja voi olla joko lainanantaja tai lainanottajan perillinen politiikan ehdoista riippuen.