Kasvavan pääoman asuntolainan määritelmä
Mikä on kasvava pääomalaina (GEM)?
Kasvava pääoma-asuntolaina (GEM) on kiinteäkorkoinen laji kiinnitys jossa kuukausimaksut kasvavat ajan mittaan tietyn aikataulun mukaisesti sen sijaan, että ne pysyisivät kiinteinä ja tasaisina laina -ajan. Lainan korko ei muutu, eikä negatiivista poistoa koskaan tapahdu. Sen sijaan ensimmäinen maksu on a täysin lyhennetty maksu ja kun maksun määrä kasvaa ajan myötä, lisäsumma, joka ylittää täysin lyhennettävän maksun, kohdistetaan suoraan jäljellä olevaan kiinnitykseen rehtori, lyhentää lainan elinikää ja lisää korkosäästöjä.
Avain takeaways
- Kasvava pääoma-asuntolaina (GEM) on muunnelma kiinteäkorkoisesta asuntolainasta, jossa pääoman lisämaksut on ennalta suunniteltu ja lisääntyvät ajan myötä, usein 5% vuodessa.
- Lisämaksujen avulla asuntolaina voidaan maksaa nopeammin ja pienemmillä korkomaksuilla.
- FHA tarjoaa GEM -lainoja lainanottajille, joilla on suuri tulonkasvupotentiaali, joka voi kattaa asteittain kasvavat maksut, jolloin FHA vakuuttaa lainanantajan tappioilta.
Kasvavan pääoman asuntolainojen toiminta
Kasvava pääoma-asuntolaina mahdollistaa lainanottajan nopeuttamaan kiinteäkorkoisen asuntolainansa takaisinmaksua ajoittamalla lisäpääomaerät, jotka kasvavat ajan myötä. Sen lisäksi, että maksat lainan ennenaikaisesti, kasvavan pääoman asuntolaina auttaa rakentamaan kodin pääoma nopeammin, kuin lainanottaja voisi tarvittaessa hyödyntää. Kasvun pääomalainojen maksut kasvavat tyypillisesti vuosittain ja kasvavat jopa 5 prosenttiin vuodessa.
Tämän tyyppisellä rahoituksella on yksi varoitus. Koska maksumäärärahat kasvavat vuosittain, myös asunnonomistajien palkkojen (tai heidän maksukykynsä) on korotettava suuremmat maksut.
Kasvavan pääoman asuntolainaa ei pidä sekoittaa asteittaiseen maksuasuntolainaan. A valmistunut asuntolaina on myös a kiinteä korko ja maksut, jotka kasvavat määrätyin väliajoin. Kuitenkin asteittainen maksu kiinnitys on myös negatiivinen poisto. Toisin sanoen, toisin kuin kasvavan pääoman asuntolaina, asteittaisen maksulainan ensimmäiset maksut asetetaan alla mikä olisi täysin lyhennysmaksu (ne asetetaan todellisuudessa alle vain korollisen maksun). Tämä luo negatiivisen poiston, ei korkosäästöjä.
Muita huomioita GEM -laitteille
Kasvavan pääoman asuntolainan hakeminen voi olla sama kuin muuntyyppisten asuntolainojen hakeminen ja vastaavat luottotiedot. Tämäntyyppiseen asuntolainaan voi liittyä vaihtoehtoja alemmille käsirahoille. Jotkut lainanantajat, jotka tarjoavat kasvavan pääoman asuntolainoja, kohdistuvat ensiasunnon ostajiin, joilla muuten ei ehkä olisi varaa ostaa etukäteen.
Lisäksi näitä lainoja tarjotaan lainanottajille, jotka eivät ehkä ole oikeutettuja tavanomaisiin asuntolainoihin. The Liittovaltion asuntohallinto tarjoaa kasvavan pääoman asuntolainaohjelman nimenomaan tätä tarkoitusta varten. FHA: n suuntaviivat asettavat kasvavat osakesidonnaiset lainat saataville lainaajille, joilla on rajalliset tulot, mutta joilla on myös kohtuulliset odotukset tulojensa noususta.
Kun tällaiset kiinnitykset on vakuutettu FHA: n kautta, lainanantajat saavat suojaa lainanottajan maksukyvyttömyyden sattuessa. FHA-vakuutus kasvaville osakelainoille voi kattaa uudet ostot, jälleenrahoituksen ja kiinteistöjen kunnostamisen. Rahoitus voi koskea myös osakehuoneistoja tai osuuskuntien osakkeita.