Peruutusoikeuden määritelmä
Mikä on peruuttamisoikeus?
Peruuttamisoikeus on oikeus, joka on määritelty Totuus lainalaissa (TILA) Yhdysvaltain liittovaltion lain mukaan lainanottajan peruuttamaan asuntolaina tai luottolimiitti uuden lainanantajan kanssa tai peruuttaa jälleenrahoitustoimenpiteen, joka on tehty toisen lainanantajan kuin nykyisen asuntolainanottajan kanssa, kolmen päivän kuluessa sulkemisesta. Oikeus annetaan ilman kysymyksiä, ja lainanantajan on luoputtava omaisuudestaan omaisuutta kohtaan ja palautettava kaikki maksut 20 päivän kuluessa peruuttamisoikeuden käyttämisestä.
Oikeus irtisanominen koskee vain jälleenrahoitusta asuntolainasta. Sitä ei sovelleta uuden kodin hankintaan. Jos lainanottaja haluaa peruuttaa lainan, hänen on tehtävä se viimeistään jälleenrahoituksen päättymisen jälkeisen kolmannen päivän keskiyöllä, mukaan lukien se, että hän on saanut pakollisen totuuden lainauksessa -ilmoituksen lainanantajalta ja kaksi kopiota ilmoituksesta, jossa heille ilmoitetaan heidän oikeudestaan peruuttaa.
Avain takeaways
- Yhdysvaltain liittovaltion lain mukaan TILA -lain (Truth in Lending Act) perustama peruutusoikeus antaa lainanottajalle mahdollisuuden peruuttaa asuntolainaa, luottolimiittiä tai jälleenrahoitusta uuden lainanantajan kanssa, ei nykyisen asuntolainanottajan kanssa, kolmen päivän kuluessa sulkeminen.
- Peruutusoikeus annetaan ilman kysymyksiä.
- Peruuttamisoikeuden tarkoituksena on suojella yleisöä virheellisiltä ja epäoikeudenmukaisilta luottolaskutuksilta ja luottokorttikäytännöiltä.
- Lainanantajien on annettava lainanottajille ilmoitus, jossa neuvoo heitä oikeudestaan peruuttaa sopimus.
Peruuttamisoikeuden historiallinen tausta
TILA suojaa yleisöä virheellisiltä ja epäoikeudenmukaisilta luottolaskutuksilta ja luottokorttikäytännöiltä. Se vaatii muun muassa lainanantajia antamaan lainanottajille asiaankuuluvia tietoja lainoistaan sekä oikeuden peruuttaa lainat. Peruutusoikeus luotiin suojellakseen kuluttajia häikäilemättömiltä lainanantajilta, antaen lainanottajille harkinta-aikaa ja aikaa muuttaa mieltään.
Kaikilla asuntolainajärjestelyillä ei ole peruutusoikeutta. Peruuttamisoikeus on olemassa vain asuntolainat, asuntolainojen luottolimiitit ja olemassa olevien kiinnitysten jälleenrahoitukset, joissa jälleenrahoitus tapahtuu muun lainanantajan kuin nykyisen asuntolainanottajan kanssa. Peruuttamisoikeutta ei ole asunnon ostamista koskevassa kiinnityksessä, jälleenrahoitustapahtumassa nykyisen lainanantajan kanssa, valtion viraston kiinnityksessä tai asunnossa toisessa kodissa tai sijoitusomaisuus.
Vuonna 2010, Dodd-Frank Wall Streetin uudistuslaki laajensi TILAa antamaan kuluttajille lisäsuojaa ottaessaan kalliita asuntolainoja. Se lisäsi myös säännöksiä laina-ajan neuvonnasta.
Kuinka käyttää peruuttamisoikeutta
TILA ei tarjoa kuluttajille muodollista tapaa käyttää peruuttamisoikeuttaan. Lainanantaja on kuitenkin velvollinen antamaan lainanottajalle ilmoituksen perumisoikeudesta ja ilmoitukseen tulisi sisällyttää lainanantajan käyttämä menettely, kun lainanottaja haluaa peruuttaa a kauppa. Jos näin ei tapahdu, lainanottajan on varmistettava, että kolmen päivän aikana he tekevät selväksi aikomuksensa peruuttaa laina, ja he tekevät sen kirjallisesti.
Lainanottajilla on myös velvollisuus todistaa, että ilmoitus on annettu oikeana ajanjaksona, ja heidän on siten varmistettava, että he voivat dokumentoida ilmoituksen lähetyshetken.
