Pitäisikö sijoitusrahastojen osingot sijoittaa uudelleen?

Sijoitusrahastojen osinkojen uudelleen sijoittamiseen on useita hyviä syitä. Se on loistava tapa rakentaa vaurautta autopilotilla. Rahat, jotka eivät koskaan pääse käsiisi, ovat vähemmän houkuttelevia kuluttamaan, aivan kuten 401 (k) eläkevähennykset palkastasi eivät koskaan saa mahdollisuutta käyttää rahaa. Uudelleen sijoitetut osingot ostavat lisää rahasto -osakkeita ja korottavat pääomaasi. Tämä tuottaa enemmän osinkoja vuosien varrella hyödyntämällä tuottojen yhdistämisen voimaa ilman, että sinun tarvitsee nostaa sormea.

Sijoitusrahastojen osinkojen uudelleen sijoittaminen auttaa kompensoimaan laskut markkinoilla. Koska uudelleeninvestoinnit tehdään sekä hyvinä että huonoina aikoina, osinkoja tulee väistämättä silloin, kun rahaston arvo laskee. Jos rahaston osakekurssi laskee 100 dollarista 83 dollariin, ja sinun osinko on 1000 dollaria, saat 12 uutta osaketta 10 osakkeen sijaan. Kun rahasto palaa 100 dollariin osakkeella, sinulla on 12 osaketta, jotka kasvoivat 17 dollaria kappaleelta.

Jos sijoitat sijoitusrahastoon, jossa on etupäässä oleva kuorma, vältät yleensä sisäänostomaksua sijoittaessasi osinkojasi uudelleen. Joten jos maksat normaalisti esimerkiksi 3% jokaisesta kuukausittaisesta maksusta, osinko on ilmainen lisäys säästöillesi. Muista kuitenkin tarkistaa tämä välittäjältäsi.

Milloin ei kannata sijoittaa uudelleen

Eläkeläiset ja muut, joiden on elettävä sijoituksistaan, voivat halutessaan saada osuutensa sijoitusrahastoistaan ​​käteisellä.

On myös mahdollisuus ottaa käteisosinkoja sijoitusrahastoistasi sijoittaaksesi muualle. Tämä voi olla osa a monipuolistaminen strategia, koska osingon sijoittaminen takaisin samaan sijoitusrahastoon tarkoittaa, että pidät kasvavaa kasaa munia samassa korissa. Jos kori alkaa tuntua hieman liian riskialttiilta, voi olla järkevää käyttää osinkoja toissijaisten safe harbor -sijoitusten luomiseen. Kolikon kääntöpuolella aktiivinen sijoittaja voi nähdä parempia sijoituksia muualla ja pitää osinkoa rahana rohkeammille pyrkimyksille.

Verot ja välittäjätilin asetukset

Osinkoja sijoitusrahastoista ei-eläketilille verotetaan myyntivoittoverolla riippumatta siitä, sijoitatko uudelleen vai otatko käteismaksun. Pidä hyvää kirjanpitoa ja kysy neuvoa verottajalta, jos olet epävarma tilanteestasi. Sinun on ilmoitettava verovapaat varat, kuten kuntalainat, veroilmoituksessa, vaikka et olisikaan verovelvollinen.

Jos päätät sijoittaa osinkosi uudelleen, tarkista omasi välittäjätili asetukset. Joskus oletuksena ei ole ostaa saman rahaston osakkeita, vaan se ohjataan turvalliseen rahamarkkinarahastoon. Koska nämä tuottavat nykyään käytännössä nollaa, mutta niillä on edelleen vuosimaksut, saat taatusti negatiivisen reaalituoton.