Kuinka riskialttiita salkku on?

Taso riski sijoittajan ottama vastuu on olennainen koko sijoitusprosessille. Siitä huolimatta sijoittajat ymmärtävät tämän asian usein väärin, ja sekä välittäjät että sijoittajat voivat käyttää aivan liian vähän aikaa sopivan riskitason määrittämiseen.

Siellä on runsaasti artikkeleita, kirjoja ja ympyräkaavioita, jotka käsittelevät riskien luokittelua käytännön investointitarkoituksiin. Monet sijoittajat eivät kuitenkaan ole koskaan nähneet tätä kirjallisuutta tai eivät ymmärrä sitä sijoitushetkellä. Näin ollen monet ihmiset vain tarkistavat "keskisuuren riskin" lomakkeella ja ajattelevat aivan ymmärrettävästi, että jossain kahden ääripään välissä "pitäisi olla oikein".

Näin ei kuitenkaan ole, koska tuotteita kuvataan usein väärin keskisuurina tai pieninä riskeinä. Lisäksi sijoittajalle sopiva luokka riippuu useista tekijöistä, kuten iästä, asenteesta riskiin ja sijoittajan omistamien varojen tasosta. Tässä artikkelissa esittelemme sinulle salkun riskin ja näytämme, kuinka voit varmistaa, ettet ota enemmän riskejä kuin luulet.

Miten se toimii käytännössä? Hyvin harvat ihmiset ovat todella riskialttiita sijoittajia. Suurimmalle osalle siis osakesalkku ei ole sopiva eikä toivottava. Harkinnanvaraiset tulot voidaan varmasti sijoittaa osakemarkkinoille, mutta vaikka et tarvitsekaan näitä rahoja selviytyäksesi, voi silti olla vaikeaa nähdä ylijäämävarojen katoavan yhdessä romahtavan osakkeen kanssa.

Tämän seurauksena monet ihmiset ovat käytettävissä olevista tuloista riippumatta tyytyväisempiä tasapainoiseen elämään portfolio joka toimii jatkuvasti, eikä korkeamman riskin salkku, joka voi joko nousta tai nousta pohjalle. Keskipitkän tai matalan riskin salkku, joka koostuu noin 20–60% osakkeista, on optimaalinen valikoima useimmille ihmisille. Kaikki munat-yhdessä-korisalkku, jossa on yli 75%osakkeita, sopii harvoille.

Tärkein asia on ymmärtää, että osakkeiden osuus osakkeista on avaintekijä sen riskiprofiilin määrittämisessä. Useimmat lähteet mainitsevat matalan riskin salkun, joka koostuu 15–40 prosentin osakkeista. Keskitasoinen riski on 40-60%. Korkea riski on yleensä 70% ylöspäin. Kaikissa tapauksissa loppuosa salkusta koostuu pienemmän riskin omaisuusluokista, kuten joukkovelkakirjalainat, rahamarkkinat varat, kiinteistörahastot ja käteinen.

Jotkut myyjät kannattavat onneaan... ja sinun! Jotkut yritykset ja neuvonantajat saattavat ehdottaa suurempaa riskisalkkua - jos he tekevät niin, varo. se on teoreettisesti salkkua voidaan hallita niin hyvin, että se koostuu pääasiassa osakkeista ja sillä on keskitasoinen riski. Mutta todellisuudessa tätä ei tapahdu kovin usein, ja osakkeiden osuus koko salkusta paljastaa riskitason melko luotettavasti.

Pääsääntöisesti, jos sijoituksesi voivat koskaan arvon lasku 20-30%, se on korkean riskin sijoitus. Siksi on myös mahdollista mitata riskitasoa tarkastelemalla enimmäismäärää, jonka voit menettää tietyllä salkulla.

Tämä on ilmeistä, jos tarkastellaan turvallisempaa sijoitusta, kuten joukkolainarahastoa. Pahimmillaan se voi pudota noin 10%. Jälleen on ääripäitä, kun se on enemmän, mutta suurelta osin vaihtelut ovat kauas pienempi kuin osakkeilla.

Miksi sitten ihmisillä on korkeampi riskitaso kuin he haluavat? Yksi mahdollinen ongelma on se, että teollisuus ansaitsee usein enemmän rahaa korkeamman riskin omaisuuden myynnistä, mikä luo houkutuksen neuvonantajille suositella niitä.

Lisäksi sijoittajia houkuttelee helposti valtava tuotto, joka voidaan ansaita härkämarkkinoilla. Heillä ei ole tapana ajatella mahdollisia tappioita, ja he voivat pitää itsestäänselvyytenä sitä, että rahastonhoitajillaan ja välittäjillään on mahdollisuus minimoida tai estää tappiot.

Huolimatta mahdollisesta noususta, kun osakemarkkinat laskevat, useimmat osakepohjaiset sijoitukset laskevat sen mukana. Tästä syystä tärkein ja luotettavin tapa estää tappiot ja ikävät yllätykset on pitää kiinni perusasioista omaisuuden kohdentaminen sääntöjä ja ei milloinkaan laita enemmän rahaa osakemarkkinoille kuin se vastaa sinulle sopivaa riskitasoa.

Riskinjaon linjat ovat riittävän selkeitä. Jos sijoittajien on yhden asian selvitettävä, se on päätös siitä, kuinka paljon osakemarkkinoille menee turvallisempien ja vähemmän epävakaiden sijoitusten sijaan. Korkean, keskisuuren ja matalan riskin luokkien välillä on todellakin selkeä raja. Jos varmistat, että salkun riskitaso sopii haluttuun riskitasoon, olet oikealla tiellä.