Korkein luottotulos: Onko se mahdollista saada?

Olet ehkä voinut tarkistaa luottokelpoisuutesi viime aikoina käyttämällä useita ilmaisia palveluita, kuten pankiltasi tai asuntolainanantajalta. Mutta mitä hyötyä on tuntea sinut FICO -pisteet jos et ymmärrä, mitä luku tarkoittaa yleisellä raportointiasteikolla? Ehkä sinulla on 740 FICO -pisteet. Jos maksimipistemäärä on 750, olet melko luotettava nero. Jos maksimi on yli 1 000, sinulla on C -keskiarvo - ei todellakaan niin vaikuttava.

Mikä on korkein mahdollinen luottopiste ja miten se saavutetaan?

Avain takeaways

FICO -pisteet lasketaan kolmen pääraportointitoimiston luottotiedoista löytyvistä tiedoista.
Noin 90% rahoituslaitoksista käyttää pisteitä harkittaessa lainan tai luottolimiitin myöntämistä.
FICO -pisteet vaihtelevat 350-850; alle 580 luokitellaan huonoksi luottoksi ja 740 tai korkeammaksi erittäin hyväksi tai poikkeukselliseksi luottoksi.
Saadakseen täydellisen luoton tai sen lähelle kuluttajan on maksettava kaikki laskut ajoissa ja oltava yhdistelmä lainoja, kuten asuntolaina ja luottokortit - ovat maksaneet suurimman osan näistä lainoista, lukuun ottamatta kiinnitystä, ja käyttävät enintään 4,1% luottoa käytettävänä.
instagram viewer

Kuinka se toimii?

Vaikka niitä on monia erilaisia luottotiedot, pääsi FICO (Fair Isaac Corp.) Pisteet ovat kultastandardi, jota rahoituslaitokset käyttävät päättäessään lainata rahaa tai myöntää luottokortin kuluttajille. FICO -pisteet eivät oikeastaan ole yksittäisiä pisteitä. Sinulla on yksi kustakin kolmesta luottotietovirastosta -Experian, TransUnion ja Equifax. Jokainen FICO -pisteet perustuvat yksinomaan kyseisen luottolaitoksen raporttiin.

Pisteet, jotka FICO raportoi lainanantajille, voivat olla mistä tahansa sen 50 eri pisteytysmallista, mutta tärkein pisteesi on kolmen luottolaitoksen keskiarvo, jotka voivat olla hieman erilaisia tiedot. Jos pisteet ovat 720, 750 ja 770, sinulla on FICO -pisteet 750. (Ja sinun on tarkasteltava tarkasti luottotiedot koska näitä kolmea numeroa pidetään hurjasti eriävinä.)

Täydellinen 850 -pisteet antavat sinulle kerskailuoikeudet, mutta kaikki pisteet 800 tai enemmän pidetään poikkeuksellisina ja antavat sinulle pääsyn parhaisiin luottokorttien, autolainojen ja muiden lainojen hintoihin.

Mikä on alue?

Tunnetuin FICO-pisteet ovat 300-850. Kaikki yli 670 katsotaan yleensä hyväksi. FICO tarjoaa myös toimialakohtaisia FICO-pisteitä, kuten luottokortteja tai autolainoja, jotka voivat vaihdella 250: stä 900: een. FICO tarjoaa myös toimialakohtaisia FICO-pisteitä, kuten luottokortteja tai autolainoja, jotka voivat vaihdella 250: stä 900: een. FICO -versioita on monia; FICO 10 on uusin. Asuntolainat käyttävät yleensä vanhempia FICO -pisteversioita.

Tässä ovat FICOn perusluottopisteet:

Poikkeuksellinen luotto: 800-850
Erittäin hyvä luotto: 740-799
Hyvä luotto: 670-739
Reilu luotto: 580-669
Huono luotto: alle 580

FICO: n mukaan mitä korkeampi pistemäärä, sitä pienempi riski poseeraat lainanantajalle. Silti mikään pisteet ei kerro, onko tietty henkilö "hyvä" vai "huono" asiakas.

FICO ei tuomitse kenenkään luottoriski. Se raportoi vain pisteet ja voi antaa ohjeita tilastotietojen perusteella. Henkilö ei sinänsä ole suuri luottoriski, jos hänellä on 500 FICO -pistettä. FICO vain raportoi tilastojensa perusteella, että ihmiset, joiden pisteet ovat pienemmät, ovat laiminlyöneet lainoja enemmän kuin ne, joilla on korkeampi pisteet.

1.2%

Niiden ihmisten prosenttiosuus, joilla on täydellinen FICO -pisteet 850.

Miten saan korkeimmat luottotiedot?

Vaikka teoriassa on mahdollista saavuttaa täydellinen 850 -pisteet, tilastollisesti se ei todennäköisesti tapahdu. Itse asiassa noin 1% kaikista kuluttajista näkee koskaan 850: n, ja jos he näkevät, he eivät todennäköisesti näe sitä pitkään aikaan, koska luottolaitokset laskevat jatkuvasti FICO -pisteitä.

Eikä ole niin, että voit tietää täysin varmasti, mikä vaikuttaa luottotietoihisi. FICO sanoo, että 35% pisteistäsi on maksuhistoriaasi ja 30% velkasi (luottojen käyttö). Luottohistorian pituus on 15%, ja tilien ja uusien luottotiedustelujen yhdistelmä on 10%. Tietysti pisteitä laskettaessa jokainen näistä luokista on jaettu vieläkin tarkemmin, eikä FICO paljasta, miten tämä toimii.

Luottotiedot, jotka luovat luottotietoja, voivat myös muuttaa laskentatapaa - joskus sinun eduksesi. Muutoksia tehtiin esimerkiksi vuosina 2014 ja 2017, jotta vähennettäisiin lääketieteellisten laskujen, verovelkojen ja siviilituomioiden painoa. Tammikuussa 2020 FICO 10: een tehdyt muutokset, jotka sisältävät trenditietoja, luottokorttivelkoja, henkilökohtaisia lainoja ja maksukyvyttömyyttä, voivat kuitenkin vaikeuttaa korkeamman pistemäärän saamista.

Sinun ei tarvitse olla pakkomielle 850 -tason lyömisestä, mutta jos haluat yrittää saavuttaa sen, sinun on tehtävä tämä: Maksa kaikki laskut ajoissa, eliminoi lähes kaikki velkasi (lukuun ottamatta asuntolainaa) ja pidä luoton käyttöaste 4.1%. Ja ole varovainen saldonsiirtojen kanssa, luottokortin sulkeminen, tai niitä on liikaa. Lisäksi jos luottotiedostossasi on negatiivisia merkkejä, jotka estävät sinua 850 -tasolta, yksi niistä parhaat luottokorjaamoyhtiöt voi auttaa, kunhan olet valmis maksamaan maksun.

Bottom Line

Vaikka on hienoa saada täydelliset tai lähes täydelliset pisteet, se tarkoittaa hyvin vähän muuta kuin kunniamerkki, jonka noin 1% väestöstä voisi saavuttaa. Kun pisteesi on 780 tai korkeampi, lainanantajat pitävät sinua pienenä luottoriskinä. Saat parhaat korot, hyvät tuotetarjoukset ja sinulle taataan melkein "kyllä" jokaiselle hakemallesi lainalle, joka sopii tulotasollesi.Ja jos olet utelias, tässä on parhaat paikat saada luottotietosi tai raporttisi ilmaiseksi.