Milloin on oikea aika ostaa asunto?

Milloin on oikea aika ostaa asunto?

Kun sijoitat kiinteistöön, monet potentiaaliset asunnonostajat yrittävät ennustaa, nousevatko vai laskevatko asunnon arvot ja kiinnittävät samalla huomiota siihen kiinnitys hinnat. Nämä ovat tärkeitä mittareita, joita on noudatettava määritettäessä, onko oikea aika ostaa asunto. Paras aika on kuitenkin silloin, kun sinulla on siihen varaa.

Kuinka talon ostaminen toimii?

Asunnon ostajan valitsema lainatyyppi vaikuttaa asunnon hintaan pitkällä aikavälillä. Asuntolainoille on erilaisia ​​vaihtoehtoja, mutta 30 vuodeksi kiinteä asuntolaina

on vakain vaihtoehto asunnonostajille. Korko on korkeampi kuin 15 vuoden laina (suosittu jälleenrahoitusta), mutta 30 vuoden kiinteä ei aiheuta riskiä koron tulevasta muutoksesta iskuja. Muita asuntolainojen tyyppejä ovat prime-asuntolaina, subprime-kiinnitys ja "Alt-A" -laina.

Saadaksesi a prime asuntolaina, lainanottajan on oltava korkea luottotiedot, tyypillisesti 740 tai enemmän, ja ne ovat enimmäkseen velkoja Federal Reservein mukaan. Tämäntyyppinen asuntolaina vaatii myös huomattavan käsirahan, 10–20%. Koska lainanottajia, joilla on hyvät luottotiedot ja vähän velkaa, pidetään suhteellisen pienenä riskinä, tämäntyyppinen laina on yleensä vastaavasti alhainen korko, mikä voi säästää lainanottajalta tuhansia dollareita koko laina -ajan.

Subprime -asuntolainattoisaalta tarjotaan lainanottajille, joilla on alhaisempi luottoluokitus ja FICO luottotiedot alle 640 lainanantajasta riippuen. Lainanantajille lisääntyneen riskin vuoksi näiden lainojen korot voivat nousta jopa 8–10 prosenttiin. Säädettävät korot (ARM) kuuluvat tähän luokkaan. ARM-laitteilla on usein aluksi kiinteä korkoinen "teaser rate", ja sitten vaihdetaan a vaihtuva korko, plus marginaali, lainan loppuosalle. Nämä lainat alkavat usein alhaisella korolla, mutta asuntolainojen maksut voivat kasvaa dramaattisesti, kun laina siirtyy korkeammalle vaihtuvalle korolle.

Alt-A-kiinnitykset ovat tyypillisesti matala- tai ei-lainoja, joten lainanantaja tarvitsee vain vähän asiakirjoja, jotta lainanottaja voi todistaa kykynsä maksaa laina. Alt-A lainanottajien luottotiedot ovat yleensä vähintään 700. Lainat mahdollistavat pienet käsirahat. Nämä lainat ovat hyödyllisiä niille, jotka ansaitsevat riittävät tulot, mutta eivät pysty toimittamaan asiakirjoja, koska ne ansaitsevat niitä satunnaisesti. Jotkut itsenäiset ammatinharjoittajat voivat kuulua tähän luokkaan. Lainojen ja lainanottajan tilanteesta riippuen korot ovat yleensä noin 5,5–8%.

Ostajien tulisi tietää, että jos sinulle tarjotaan Alt-A- tai subprime-korkoa, se ei tarkoita, että et voi saada prime-asuntolainaa toisen lainanantajan kanssa.

Edullinen hinta

Yhdysvalloissa on parhaillaan kohtuuhintaisuuskriisi. Kodinrakentajien kansallisen liiton pääekonomistin Robert Dietzin mukaan ongelmaa pahentaa käytettävissä olevan asunnon puute, työvoimapula ja korkeat maanhinnat.

NAHB/Wells Fargo Housing Opportunity Indexin mukaan asuminen oli edullisinta vuonna 2012, kun 78% uusien ja olemassa olevien asuntojen myynti oli edullista tyypilliselle perheelle heidän tulojensa ja nykyisen kiinnostuksensa perusteella hinnat. Vuoden 2019 loppuun mennessä se oli 63,2%, mikä tarkoittaa, että vain 63% asuntomyynnistä oli edullista, koska asuntojen hinnat ja asuntolainojen korot nousevat nopeammin kuin tulot.

Tietojen analysointiyrityksen CoreLogicin pääekonomistin Frank Nothaftin mukaan kuukausittaiset asuntolainojen maksut ovat kasvaneet noin 18% viime vuonna, mutta vain harvat perheet ovat nähneet tulojensa nousseen määrä.

Osta koti, kun voit ostaa sen

Paras tapa päättää, milloin ostaa asunto, on tehdä se aina kun voit varaa siihen. Älä yritä ajoittaa asuntolainojen korkoja ja asuntojen arvoja. Niitä on lähes mahdotonta ennustaa. Jos löydät haluamasi kodin ja sinulla on siihen varaa, osta se.

Kun ostat kyseisen kodin, harkitse seuraavia rahan säästövinkkejä:

• Jos aiot jälleenmyydä tulevaisuudessa, älä osta korttelin suurinta ja/tai kalleinta asuntoa. Nämä kodit arvostavat yleensä vähiten ja esittävät suurimman haasteen yrittäessään löytää myyjää. Korttelin pienin ja/tai halvin koti arvostaa usein eniten.
• Tiedustella kiinteistöverot, käyttökustannukset ja kodin omistajien yhdistysmaksut.
• Palkkaa tarkastaja ennen asunnon ostamista. Tämä maksaa sinulle satoja ja voi säästää tuhansia.
• Älä tee suuria ostoksia (auto, vene jne.) Tai avaa uutta luottokorttia kuusi kuukautta ennen ostostasi. Tätä voidaan pitää suurempana riskinä lainanantajallesi.
• Kun teet tarjouksen haluamastasi kodista, perustu siihen comps neliöjalkahintaan perustuen. Käytä tiettyä numeroa, joka osoittaa myyjälle, että olet tehnyt läksysi kotisi arvon määrittämisessä.

Erityisiä huomioita ostaessaan asuntoa

Wall Streetillä on sanonta: "Älä yritä ajaa markkinoita." Tämä koskee myös kiinteistöjä. Numero yksi tekijä on kykysi varata koti menemättä pään yli. Jos etsit etua, korot ovat lähellä historiallisia alimpia, joten nyt on parempi aika kuin useimmat ostaa asunto.