Maalainat: 3 asiaa, jotka on otettava huomioon ennen ostamista
Jos ostat maata olemassa olevan talon sijaan, koska haluat rakentaa tyhjästä, tarvitset todennäköisesti maalainaa. Ja se aiheuttaa enemmän ongelmia kuin tavallinen asuntolaina. Ensinnäkin ei ole kotiä toimia vakuudeksi maalainaa varten.
Maarahoituksen saaminen luo erilaisia esteitä mahdollisille ostajille. Tässä on kolme asiaa, jotka on otettava huomioon ennen maan ostamista.
Avain takeaways
- Maalainan saaminen luo erilaisia esteitä kuin asuntolainan hakeminen.
- Lainanantajat vaativat mitattuja rajoja, ja sinun on tarkistettava kiinteistöjen kaavoitus ja maankäyttörajoitukset sekä pääsy yleishyödyllisille ja yleisille teille.
- Mitä paremmin maa-alue on parantunut, kuten rakennusvalmis tontti, sitä pienemmät ovat lainauskustannukset.
- Parhaimpia lainanlähteitä ovat myyjän rahoitus, paikalliset lainanantajat tai asuntolaina.
- Maaseutualueet voivat saada USDA: n tuetun lainan.
1. Maan perusteet: rajat, vyöhyke, pääsy
Ensinnäkin on tärkeää selvittää, mitä mahdollinen hankinta sisältää. Tästä syystä on tärkeää, että mittaajat merkitsevät rajat ja että kaikki paperilla on valmiina esille
lainanantaja. Toinen tärkeä yksityiskohta on tarkistaa kaavoitus ja maankäyttörajoitukset uudelleen.Asuinalueilla käyttöoikeuden saaminen on suuri tekijä. Veden, viemärin, sähkön ja kaapeliliitännän käyttövalmius säästää paljon aikaa, rahaa ja vaivaa. Samoin yleinen tieyhteys voi olla avainkysymys, koska ostajan on varmistettava pysyvä servititti päästäkseen yleiselle tielle, jos sellaista ei ole jo saatavilla.
On myös viisasta tarkistaa paikalliselta suunnitteluosastolta, mitä lähitulevaisuus tuo tullessaan. Uusi puisto kadulla voi nostaa kiinteistöjen arvot tulevina vuosina, kun taas uusi valtatie tai jätevedenpuhdistamo ei tee niin.
Koska maan ostaminen on eri asia kuin asunnon ostaminen, on hyvä idea työskennellä kiinteistönvälittäjän kanssa, joka on erikoistunut tällaiseen liiketoimintaan.
2. Suunniteltu maankäyttö: Rakenna välittömästi, parannuksia tarvitaan, spekulatiivisia investointeja
Lainaehdot - kuten ennakkomaksu ja korko - riippuu tyypillisesti maan käyttötarkoituksesta, koska se liittyy suoraan pankin riskialttiuteen. Tällä tavalla maalainojen saaminen on aina vaikeampaa kuin olemassa olevan talon ostaminen, koska olemassa oleva talo antaa pankille välittömän ja konkreettisen vakuudeksi, kun taas uudisrakentamisessa on enemmän liikkuvia osia, jotka voivat mennä pieleen.
Olemassa olevista kodeista seuraava askel alas pankin luottamusportailla on rakentaa valmis tontin ostaminen tarkoituksena aloittaa heti ensisijaisen asunnon rakentaminen. On asioita, jotka voivat mennä pieleen, aiheuttaa viivästyksiä tai lisätä kustannuksia matkan varrella, mutta aikataulu on edelleen hallittavissa pankin silmissä. Vaadittu käsiraha on tyypillisesti välillä 15% - 25%.
Lopuksi on olemassa raaka -alaa, jolla ei ole erityisiä suunnitelmia rakentaa mitään, mikä on pohjimmiltaan spekulatiivinen investointi. Esimerkiksi tällaisessa hankkeessa voi olla kyse maan ostamisesta lähellä uuden moottoritien valmistumista. Toivotaan, että kun moottoritie on valmis, maa olisi houkutteleva kehittäjälle rakentaa uusi osa, josta on kätevä työmatka kaupunkiin. Maa voitaisiin sitten myydä kehittäjälle siistin voiton saamiseksi. Nämä lainat voivat vaatia jopa 50%: n käsirahaa.
Parantamattomat erät ovat niitä, joilla ei vielä ole tarvittavia peruspalveluja. On tavallista törmätä odottamattomiin ongelmiin ja kustannusten ylittymisiin, mikä voi lisätä kuukausia oston aikajanalle.
3. Maalainan vaihtoehdot: Rahoituksen löytäminen
Edellä mainittujen ongelmien vuoksi sinun on ehkä etsittävä tarkemmin, jotta voit rahoittaa maan ostamisen hyväksyttävin ehdoin. Kokeile näitä lähteitä:
Myyjän rahoitus
Tämä voi olla hyvä vaihtoehto edullisien ehtojen saamiseksi, varsinkin jos myyjä on innokas purkamaan maan ja markkinat ovat viileät. Koska tämä on kahden yksityishenkilön välinen sopimus, kaikki on neuvoteltavissa käsirahasta korkoon. On tärkeää, että asianajaja tarkistaa asiakirjat ennen kuin allekirjoittaa mitään, jotta vältetään porsaanreiät ja epämiellyttävät yllätykset kummallekaan osapuolelle.
Paikalliset pankit ja luotto -osuuskunnat
Paikalliset pankit ja luotto -osuuskunnat yleensä katsovat edullisemmin maalainoista kuin suuret behemotit. He voivat myös tarjota parempia ehtoja, koska he tuntevat kiinteistön paikallisesti. Mahdollisen lainanottajan on kuitenkin esitettävä lainapaketti, joka sisältää maan tiedot ja suunnitelmat sekä henkilökohtaiset taloudelliset tiedot luottokelpoisuuden osoittamiseksi.
USDA -laina
Miten ostajat voivat ostaa maata, jos pankit ja luotto -osuuskunnat eivät tarjoa rahoittaa sitä? Jos kiinteistö on maaseudulla ja maataloudessa, ostaja voi saada liittovaltion tukea. The Yhdysvaltain maatalousministeriö (USDA) tarjoaa valikoiman tuettuja lainoja vähimmäisvaatimuksin ja edullisin ehdoin.
Asuntolaina
Ostaja, jolla on olemassa omaisuutta ja vähän velkaa, saattaa haluta harkita a asuntolaina. Tämäntyyppinen laina hakee olemassa olevan kiinteistön oma pääoma, jotka tarjoavat paljon parempia ehtoja kuin mikään tavallinen rakennus- tai maalaina.
Bottom Line
Unelmiesi kodin rakentamiseen tarkoitetun kiinteistön rahoittaminen on paljon monimutkaisempaa kuin asuntolainan hakeminen. Lainanantajat vaativat mitattuja rajoja, ja sinun on tarkistettava kaavoitus- ja maankäyttörajoitukset sekä pääsy yleishyödyllisille ja julkisille teille. Mitä paremmin maa on kunnostettu, sitä pienemmät vaadittavat käsirahat ja lainakustannukset ovat.
Parhaita vaihtoehtoja maanhankinnan rahoittamiseen ovat myyjän rahoitus, paikalliset lainanantajat tai asuntolaina. Jos ostat maaseudun kiinteistön, muista tutkia, oletko oikeutettu USDA: n tuettuun lainaan.