Luottokortit: Pitäisikö sinun koskaan maksaa vuosimaksu?

Usein ei ole järkevää maksaa vuosimaksua luottokortti. Luottokortteja on paljon tarjotaan ilman vuosimaksuaja kuluttajat eivät useinkaan voi perustella vuosimaksun maksamista palkkioina tai etuina, joita saatetaan tarjota vastineeksi. Joskus kuitenkin a kortti tarjoaa etuja joka oikeuttaa vuosimaksun kustannukset. Tässä on neljä tilannetta, joissa kulut saattavat olla sen arvoisia, riippuen kulutuskäyttäytymisestä ja matkustustavoista.

Mitä vuosimaksu tarkoittaa luottokorteilla?

Vuosimaksu oli aika yleinen kaikilla luottokorteilla edellisinä vuosikymmeninä ja. auttoi kortin myöntäjiä olemaan kannattavia. Niistä on tullut harvinaisempia nykypäivän luottokorttimarkkinoilla, ja ne ovat tyypillisesti vain markkinoiden kahdessa ääripäässä - premium -matkakorttimarkkinoilla (korteille, jotka tarjoavat suuria bonukset, runsaat palkkiot, ansaintarakenteet ja premium -matkaedut) ja subprime -markkinat (niille, joilla on huono luotto, jotka eivät voi saada suuria luottolimiittejä tai joilla on muuta luottoa vaihtoehtoja). Niinpä tämän vuoden vuosimaksut veloitetaan vastineeksi poikkeuksellisesta arvosta hyvin kallistetuista tai pelkästään luoton saatavuudesta markkinoiden alhaisimmalla tasolla.

Kun saatat päättää maksaa vuosimaksun

1. Kortti tarjoaa kertamaksun, joka oikeuttaa vuosimaksun

Monet luottokortit tarjoavat huomattavia kannustimia saada sinut avaamaan tili. Yleiset palkinnot sisältävät tarpeeksi kanta -asiakaskilometrejä saadaksesi edestakaisen lentoyhtiön lennon, runsaan tiliotteen, joka kompensoi joitain ostoksiasi, tai pisteitä, jotka voidaan lunastaa lahjakortteihin tai matkakuluihin.

On selvää, että jos vuosimaksu on 100 dollaria ja bonus on 100 dollarin arvoinen, on vähän syytä hakea. Mutta jos vuosimaksu on 125 dollaria ja kannustin on 655 dollarin arvoinen lentolippu, kannattaa ehkä katsoa uudelleen. Citi ThankYou Premier -kortin tiedetään tarjoavan tällaisia ​​mahdollisuuksia.

Esimerkiksi yksi tarjous tarjosi 60 000 ThanksYou -pistettä, jotka voitiin lunastaa ThanksYouTravelCenter -palvelun kautta 750 dollarin matkakuluihin. Kortinhaltijoiden on käytettävä pisteitä saadakseen 4 000 dollaria kolmen kuukauden kuluessa tilin avaamisesta. Nettohyöty on 655 dollaria 95 dollarin vuosimaksun jälkeen (vapautettu ensimmäisten 12 kuukauden aikana).

2. Päivittäisistä kuluista saadut palkinnot ylittävät vuosimaksun kustannukset

On melko helppoa löytää luottokortti, joka tarjoaa 1% cashbackin kaikista ostoksista tai joka tarjoaa korkeamman vaihtorahat prosenttiosuus luokissa, jotka muuttuvat kuukausittain. Ei ole niin helppoa löytää luottokorttia, joka tarjoaa suuren prosentin rahat takaisin kuukausittain kuukausittain tarvittavista ostoksista. Tällaisen sopimuksen saamiseksi sinun on todennäköisesti maksettava vuosimaksu, mutta kotitaloutesi kulutustottumuksista riippuen voit päästä kauas eteenpäin.

The American Express Esimerkiksi Blue Cash Preferred -kortti tarjoaa 6% käteispalautusta Yhdysvaltain supermarketeissa (jopa 6 000 dollarin ostokset) ja 3% takaisin Yhdysvaltain huoltoasemat sekä 3% takaisin tietyissä tavarataloissa ja 1% takaisin kaikkeen muuhun vastineena 95 dollarin vuosittaisesta maksu. Jos perheesi käyttää 500 dollaria kuukaudessa päivittäistavaroihin (tai 6 000 dollaria vuodessa), 6%: n rahat takaisin antaisi sinulle 360 ​​dollaria vuodessa 265 dollarin nettohyötyksi. Jos käytät paljon kaasuun, kortista tulee vielä parempi tarjous.

3. Kortti tarjoaa jatkuvia matka -etuja enemmän kuin vuosimaksu

Jos matkustustavat vastaavat tietyn luottokortin tarjoamia kannustimia, palkkiot voivat olla huomattavia. Jos esimerkiksi yövyt usein Marriott -hotelleissa, voit ansaita lukuisia ilmaisia ​​hotellimajoituksia Marriott Bonvoy Brilliant American Expressillä kortti-. Tällä kortilla on mittava 450 dollarin vuosimaksu, mutta se tarjoaa 300 dollarin luoton vuosittain Marriott -hotellien ostoksille.

Tilin avaamisen jälkeen kortinhaltijoille hyvitetään myös 75 000 Marriott Bonvoy -pistettä (arvioitu arvo 600 dollaria), kun he ovat tehneet 3 000 dollarin ostoksia kolmen ensimmäisen kuukauden aikana. Kortinhaltijat saavat myös kuusi Marriott Bonvoya Palkintopisteet jokaisesta hotellissa tehtyjen ostosten dollarista, kolme pistettä yhdysvaltalaisista ravintoloista ja lennoista ja kaksi pistettä muista tukikelpoisista ostoista. Kortti tarjoaa myös ilmaisen yöpymisen Marriott -hotelleissa vuosittain. Kun otetaan huomioon kaikki nämä palkinnot, ei ole yllätys, että Marriott Bonvoy Brilliant American Express -kortti on yksi parhaat palkintokortit saatavilla.

4. Ainoa hyväksyttävä kortti maksaa vuosittain

Jos sinulla on huono luotto, yritä rakentaa se uudelleen luottotiedotja ainoa kortti, jolle voit saada hyväksynnän, on vuosimaksu, maksu voi olla hyvin käytetty raha. Parempi luottotulos voi tarkoittaa eroa sen välillä, hyväksytäänkö laina vai ei. Se voi myös merkitä huomattavia säästöjä lainassasi, koska korkeammat luottotiedot saavat yleensä alhaisemmat korot. Tärkeintä on maksaa vuosimaksu vain silloin, kun työskentelet korkeamman luottokelpoisuuden saavuttamiseksi. Kun olet saapunut, vaihda toiseen korttiin, josta ei peritä maksua.

Bottom Line

Jos et maksa saldoasi kokonaisuudessaan joka kuukausi tai jos sinulla on tapana maksaa myöhässä, sakot, maksutja korot luultavasti varjostavat kaikki edut, joita näet luottokortilta, jolla on korkea vuosimaksu. Toisin sanoen, älä odota hyötyvän näistä sopimuksista, ellet ole erittäin vastuullinen luoton kanssa. Muista myös, että jos joudut käyttämään enemmän kuin muuten joutuisit saamaan nämä tarjoukset, ne eivät todellakaan ole kauppoja.

Ennen kuin hankit luottokortin vuosimaksulla, laske, tarjoaako se todella nettoetua tilanteessasi. Ja ajattele seurauksia ennen kuin päätät siirtyä uuteen luottokorttisopimus.