Majakka (Pinnacle) Score Definition

Mikä on majakka (Pinnacle) -pisteet?

Beacon Score, joka on sittemmin siirtynyt Pinnacle Scoreen, on Equifax Credit Bureau: n luottoluokitus, joka antaa lainanantajille tietoa yksilön luottokelpoisuudesta. Majakkatulokset ovat luottotiedot, jotka määritetään monimutkaisen algoritmin avulla. Nämä numerot antavat lainanantaja tietoa lainanottajan luottotiedoista ja mahdollisesta kyvystä maksaa laina takaisin.

Vaikka Pinnacle -pisteiden tarkka laskeminen on Equifax -yrityksen salaisuus, kuten muidenkin luottotietotoimistojen, maksuhistoria ja rikolliset tilit lasketaan eniten ottaen huomioon myös luottotiedot, käytetyt tilityypit ja luottotiedot.

Majakka (Pinnacle) -pisteen ymmärtäminen

Pinnacle Score on luottoluokitusmenetelmä, jota Equifax käyttää saadakseen luottotiedot, jotka on annettu lainanantajalle vaikean kyselyn yhteydessä.

Jokainen kolmesta suuresta luottolaitokset- Equifax, Transunion ja Experian - käyttävät erilaisia ​​menetelmiä luottotietojen määrittämiseksi. Luottopisteet ovat numeerisia arvoja - yleensä 300–850 -, joita käytetään edustamaan lainanottajan riskialttiutta.

Lainanantajat pitävät kuluttajia, joilla on korkeampi luottoluokitus, vähemmän riskialttiita, mikä tarkoittaa, että heillä on vankka historia maksamaan lainansa takaisin ajoissa. Useimmat lainanantajat pitävät lainanottajaa hyvänä luotona, jonka pisteet ovat vähintään 700.

Lainanantajat käyttävät hyväksymisvyöhykkeitä, jotka antavat lainaajille pätevyyden luottokelpoisuustasonsa mukaan. Esimerkiksi monet valtavirran lainanantajat kieltävät luoton lainanottajilta, joiden luottoluokitus on alle 700. Lainanantajat voivat ottaa huomioon myös muita lainanottajan tietoja luottoraportti mutta myös luottotiedot ovat yleensä ensisijainen tekijä.

Beacon (Pinnacle) -pisteen historia

Ensimmäiset FICO -pisteet määritettiin vuonna 1989 Fair, Isaac ja Company pyrkimyksenä standardoida luottotulosten laskeminen. Aiemmin lainanantajat käyttivät pisteitä omilla menetelmillään. Tämä aiheutti ongelmia monenlaisten tulosten vuoksi; samaa kuluttajan luottotietoa voidaan luonnehtia hyväksi yhdellä lainanantajalla ja huonolla toisella.

Standardoinnin edistäminen auttoi luomaan sen, mitä tunnemme nykyään kolmen luottotoimiston: Equifax, Experian ja Transunion. Jokaisella toimistolla on oma pisteytysmenetelmänsä ja Pinnacle -pisteet ovat Equifaxin käyttämät pisteet.

Kuinka parantaa Pinnacle -pisteitäsi

Ensimmäinen askel sisään parantaa luottotietojasi on pyytää luottotietosi Equifaxilta. Näin varmistat, etteivät Pinnacle -pisteet vaikuta vääriin tietoihin, kuten jo maksettuun tai tunnistamattomaan velkaan.

Kun olet varma, että kaikki luottotietosi tiedot ovat tarkkoja ja ajantasaisia, seuraava askel on saada laskusi ja maksuviivästyksesi. Kaksi voimakkaimmin painotettua tekijää, jotka vaikuttavat Pinnacle -pisteeseesi, ovat maksuhistoria ja luoton käyttö.

Luoton käyttö viittaa parhaillaan käyttämääsi luoton määrään. Joten jos sinulla on luottokortti, jonka raja on 1000 dollaria ja olet jo käyttänyt 700 dollaria tästä rajasta, sinulla on luoton käyttöaste 70%. Tätä pidetään liian suurena lainanantajille. Maksamalla luottokorttisi etkä anna suhdelukusi ylittää 20-30%, Pinnacle-pisteet paranevat.

Toinen tapa parantaa Pinnacle -pisteitäsi on ratkaista rikolliset tilit. Jos sinulla ei ole varaa maksaa koko summaa pois, ota yhteyttä velkaasi vastaavaan lainanantajaan tai perintätoimistoon ja kysy, hyväksyvätkö he pienemmän summan. Jos lainanantajasi kieltäytyy hyväksymästä mitään, joka on pienempi kuin koko summa, luo maksusuunnitelma, johon sinulla on varaa, eikä se jää muiden laskujen taakse.

Lopuksi yksi tapa, jolla voit estää Pinnacle -pisteesi laskemisen vieläkin alemmaksi, on rajoittaa haettavien luottotilien määrää. Kun haet uutta lainaa tai luottokorttia, lainanantaja ottaa luottotietosi yhdestä tai kaikista kolmesta luottotietotoimistosta, jota kutsutaan kova kysely. Liian monet kovat kyselyt tililläsi vaikuttavat negatiivisesti pisteeseesi, koska se osoittaa lainanantajille, että olet taloudellisesti pään päällä.

Majakka (Pinnacle) -pisteen laskeminen

Jokainen luottolaitos käyttää omia algoritmejaan ja sillä on erilaisia ​​vaihtoehtoja, joita lainanantaja voi pyytää tehdessään kova luottotiedustelu tekemään luottopäätöksen.

Vaikka Pinnacle -pisteiden luomisessa käytetty tarkka menetelmä pidetään salassa, lähes kaikkiin luottopisteisiin liittyvät tekijät Menetelmiä ovat seuraavat: maksuviivästykset, lyhytaikaiset velat, tilin aukioloaika, luottotyypit ja uudet luottotiedot. Lainanantajat voivat pyytää erilaisia ​​muunnelmia luottoluokituksesta riippuen luoton tyypistä, jota lainanottaja hakee ja suhteestaan ​​luottotietovirastoihin. Jotkut lainanantajat voivat tehdä yhteistyötä ensisijaisesti yhden luottolaitoksen kanssa, kun taas toiset vertaavat kolmen johtavan tarjoajan luottotietoja.

Luottopisteiden analysointityyppi, jonka lainanantaja tekee luottohakemusta arvioidessaan, on osa heidän räätälöityä vakuutusprosessiaan. Lainanantajien ja luottotietovirastojen väliset palvelusopimukset säätelevät kumppanuussuhteen ehtoja ja kohdistavat kustannukset luottotiedusteluihin ja muihin palveluihin.

Equifax -tulokset

Riippuen lainan tyypistä, jota kuluttaja pyytää, Equifax tarjoaa lainanantajille erilaisia ​​versioita Pinnacle- ja Beacon -tuloksistaan. Näissä kahdessa kategoriassa niillä on erilaisia ​​menetelmiä, kuten Beacon 5.0 Base, Beacon 5.0 Auto, Beacon 5.0 -pankkikortti, Beacon 09 Base, Beacon 09 Auto, Beacon 09 Bank Card, Beacon 09 Mortgage, Pinnacle 1 ja Pinnacle 2.

Kun Equifax tekee yhteistyötä luottotietojen raportoinnin kanssa, lainanantajat saavat täydelliset tiedot kunkin luottotuloksen laskemisesta ja vaihteluista. Lainanantajat voivat sitten pyytää tietyn tyyppistä luottoluokitusta Equifaxilta sen perusteella, millaista luottotyyppiä he harkitsevat lainanottajalle.

Pinnacle Score - Usein kysytyt kysymykset

Mitä eroa majakan (Pinnacle) ja FICO: n välillä on?

FICO -pisteet ovat ensimmäiset luottotiedot, jotka Fair, Issac ja Company luovat vuonna 1989 pyrkien yhdenmukaistamaan luottotietojen määrittämistä. Toisaalta Beacon- ja Pinnacle -pisteet luotiin myöhemmin Equifaxissa alkuperäisen FICO -pisteytysmenetelmän sivuosina.

Mikä on keskimääräinen majakkamittari?

Vaikka Beacon- tai Pinnacle -keskiarvosta ei ole julkista tietoa, Yhdysvaltojen keskimääräinen FICO -pisteet vuonna 2020 ovat Experianin mukaan 711.

Miksi luottolaitoksia on kolme?

Ennen ensimmäisen FICO -pisteytysmenetelmän luomista vuonna 1989 lainanantajat käyttivät omaa metodiaan kuluttajien luottojen arvioinnissa, mikä johti valtaviin eroihin. Standardoinnin edistäminen auttoi luomaan kolme nykyisin tunnettua luottolaitosta - Equifax, Experian ja Transunion. Tämä auttaa luottotietojen yhdenmukaistamisessa, koska lainanantajat käyttävät tyypillisesti yhtä tai kaikkia kolmea toimistoa lainaajaraporttia laatiessaan, eikä heidän tarvitse enää luoda omia menetelmiä.