Kansalaispankin opintolainojen katsaus 2021

Citizens Bank on yksi Yhdysvaltojen vanhimmista ja suurimmista rahoituslaitoksista. Se tarjoaa erilaisia rahoitus-asunto-, auto- ja henkilökohtaiset lainat-mutta yksi sen tunnetuimmista alueista on opintolainat ja jälleenrahoitusta.

Plussat selitetty

• Monivuotinen hyväksyntä saatavilla: Useimmat opintolainanantajat edellyttävät, että täytät uuden hakemuksen vuosittain rahoitustukea varten. Ensimmäisen vuoden jälkeen Citizens One sallii sinun hakea useita seuraavia vuosia etukäteen, säästää aikaa ja välttää myöhemmät kovat luottotiedot. Kansalaiset suorittavat pehmeän luottotutkimuksen vuosittain ennen lisävarojen vapauttamista varmistaakseen, että täytät edelleen heidän kriteerinsä.
• Tarjoaa kanta -asiakasalennuksen: Kansalaispankin asiakkaat voivat alentaa lainaansa 0,25 prosenttia.
• Allekirjoittajan julkaisu on saatavilla: Lainanottajat voivat hakea 36 peräkkäistä ajoissa suoritettua maksua vapaille allekirjoittajille velvollisuuksistaan.
instagram viewer
• Asianajajaopintojen ja asuinpaikan lainat saatavilla: Jos olet jo valmistunut, mutta tarvitset varoja opiskellessasi asianajajakokeen tai lääkäriaseman aikana, Citizens One tarjoaa lainoja halvemmalla kuin monet henkilökohtaiset lainat.

Miinukset Selitetty

• Ei ennakko-pätevyyttä: Sinun on lähetettävä täydellinen hakemus, jotta voit selvittää, oletko oikeutettu ja mitkä hinnat olisivat. Tämä edellyttää kovaa luottotarkistusta, joka voi saada luottotietosi.
• Ei kiinteää takaisinmaksumahdollisuutta koulussa: Monet lainanantajat antavat nykyisille opiskelijoille-joilla ei ole varaa maksaa vain korkoja, mutta eivät halua lykätä takaisinmaksua kokonaan-maksavat silti pienen summan kuukausittain velkaansa, joskus jopa 25 dollaria. Citizens One ei salli tätä melko vakiovaihtoehtoa.
• Ei niin kehittyneitä kuin muut lainanantajat: Verkkosivuston käyttäjäkokemuksessa on vanhanaikaisia ​​tiili- ja laastipankkeja (online-chat-vaihtoehto on olemassa, mutta sitä on vaikea käyttää.) Toisin kuin muut lainanantajat, jotka käyttävät sähköpostia, tekstiviestejä ja chatbotteja, Citizens One hoitaa edelleen suurimman osan asiakaspalvelustaan ​​puhelimitse tai henkilökohtaisesti pankissaan oksat.

Kansalaisille yksi opintolaina

Yliopisto -opintolainat

Opiskelijat voivat lainata vain 1 000 dollaria tai jopa koko perusopetuksensa määrän, jopa 150 000 dollaria yhteensä sen mukaan, kumpi on pienempi. Voit myös lykätä maksuja enintään kahdeksalle vuodelle, kunhan olet ilmoittautunut akkreditoituun kouluohjelmaan.

Jatko -opintolainat

Opiskelijat, jotka ovat ilmoittautuneet vähintään puolet-ajasta jatko-opinto-ohjelmaan pätevässä koulussa, voivat saada Citizens One -opiskelijalainan.

Vanhempien lainat

Vanhemmilla on mahdollisuus suorittaa täysi tai vain korkomaksu lapsen ollessa koulussa.

MBA -lainat

Opiskelijat, jotka ovat ilmoittautuneet vähintään puoliaikaan pätevään MBA-ohjelmaan, voivat ottaa osallistumiskustannukset tai yhteensä 225 000 dollarin opintolainat, riippuen siitä, kumpi on pienempi.

Terveydenhuollon ammattilainat

Opiskelijat, jotka ovat ilmoittautuneet vähintään puoliaikaan pätevään MD-, DMD/DDS-, OD-, DO-, DPM-, PharmD- tai DVM-tutkintoon, voivat saada yhteensä enintään 350 000 dollarin lainarajan. Sydämen perfuusio, kiropraktiikka, sytotekniikka, sairaanhoitaja, toimintaterapia, fysioterapia ja lääkärin avustajat ovat oikeutettuja jopa 180 000 dollariin.

Lainopilliset lainat

Opiskelijat, jotka ovat ilmoittautuneet vähintään puoliaikaan oikeustieteen tutkinto-ohjelmaan, voivat osallistua osallistumiskustannuksiin tai yhteensä 225 000 dollarin rahoitukseen, sen mukaan, kumpi on pienempi.

Lääkäriasuntolainat

Lääketieteen opiskelijat, jotka ovat valmistuneet viimeisten 12 kuukauden aikana tai ovat vähintään toisen vuoden lääketieteellisissä opinnoissaan, ovat oikeutettuja. Voit lykätä lyhennystä enintään 48 kuukaudeksi oleskelun aikana tai suorittaa kokonaisia ​​tai vain korollisia maksuja.

Baariopintolainat

Oikeustieteen opiskelijat, jotka ovat valmistuneet viimeisen kuuden kuukauden aikana tai jotka ovat ilmoittautuneet vähintään puoli-aikaiseksi oikeudelliseen korkeakouluun ja ovat kuuden kuukauden kuluessa valmistumisesta, voivat hakea. Voit lykätä lainan takaisinmaksua kouluaikana ja enintään kuusi kuukautta valmistumisen jälkeen.

Lainan kelpoisuus

Citizens One määrittelee kelpoisuuskriteerit erittäin selkeästi. Tärkeimmät pätevyydet ovat:

• Sinun on oltava Yhdysvaltain kansalainen tai vakituinen asukas
• Kansainväliset opiskelijat ilman U. S. Sosiaaliturvatunnuksella on oltava luottokelpoinen Yhdysvaltain kansalainen tai vakituisesti asuva allekirjoittaja
• Sinun on oltava ilmoittautunut vähintään puolet opinto -ohjelmasta tukikelpoisessa koulussa
• Sinulla on oltava hyvä luotto tai pätevä allekirjoittaja
• Sinun täytyy olla täysi-ikäinen asuinvaltiossasi tai sinulla on allekirjoittaja
• Sinulla ei saa olla aiempia opintolainan laiminlyöntejä

Mitä Citizens One pitää "hyvänä luottona", ei ole määritelty, mutta sovellus pyytää tulotietoja kelpoisuuden määrittämiseksi.

Kansalaiset Yksi laina on saatavana kaikissa osavaltioissa.

Onko lainan esivalinta saatavilla?

Citizens One ei tarjoa opintolainojen esivalintaa. Tämä tarkoittaa sitä, että voit tarkistaa kelpoisuutesi itsenäisesti tai yhdessä allekirjoittajan kanssa täyttämällä koko hakemuksen, joka a kova kysely luotollasi

Lainamaksut

Kun laina on erääntynyt 15 päivää, siitä peritään maksu, joka on 5% viivästyneestä maksusta. Muussa tapauksessa Citizens One -opintolainasta ei peritä hakemus-, aloitus-, maksu- tai ennakkomaksuja.

Laina -alennukset

Jos lainanottajalla tai hänen allekirjoittajallaan on hakukelpoinen tili Citizens Bankissa hakemuksensa jättämishetkellä, he voivat saada 0,25 prosentin alennuksen lainastaan. Hyväksyttävät tilit sisältävät kaikki shekit, säästöt, rahamarkkinatilit, luottokortin, talletustodistukset tai kaikki Citizens Bankin omistamat lainat.

Automaattimaksuun ilmoittautumisessa on myös 0,25% koronvähennys. Molemmat alennukset sisältyvät Citizens Onen mainostettuihin hintoihin.

Takaisinmaksuvaihtoehdot

Citizens One tarjoaa kolme maksuvaihtoehtoa koulussa:

• Täysi lykkäys
• Vain korkomaksut
• Täysi maksu (sekä korko että pääoma)

Huomaa: Vanhempien lainoja ei voida lykätä opiskelijan ollessa koulussa. Kaikilla yksityisillä opintolainoilla on kuuden kuukauden lisäaika.

Lainanottajat voivat valita 5, 10 ja 15 vuoden laina -ajan opintolainojen osalta ja 5 tai 10 vuoden vanhempilainojen ja oleskelu- tai bar -opintolainojen välillä.

Tarvitaanko allekirjoittajia?

Yhteis-allekirjoittajaa ei vaadita kansalaisopiskelijalainasta. Jos hakijalla on vahva luottotieto, vaikka allekirjoittaja voi auttaa opiskelijaa saamaan alemman koron.

Lainaajat, joilla on allekirjoittaja, voivat hakea jälkimmäisen vapauttamista suorittamalla 36 peräkkäistä, ajallaan täyttä vähimmäismaksua. Opiskelijat, jotka ovat hakeneet lainaansa ennen osavaltionsa täysi-ikäisyyttä, eivät kuitenkaan välttämättä voi luopua allekirjoittajastaan.

Sitoumukset ja lainan purkamisvaihtoehdot

Kansalaiset Yksi opintolaina hoidetaan Firstmarkin kautta kärsivällisyyttä Politiikka myöntää enintään 12 kuukautta laina -ajan.

Jos lainanottaja kuolee tai tulee pysyvästi vammaiseksi, Citizens One myöntää loput lainasta.

Lainan hyväksymiseen ja maksamiseen kuluva aika

Voit saada Citizens One -lainalainan vain muutamassa minuutissa. Pankki maksaa lainat koulun taloudellisen avun toimiston määräämänä päivänä.

Onko opintolainojen jälleenrahoitusta saatavilla?

Citizens One tarjoaa jälleenrahoitusvaihtoehtoja sekä liittovaltion että yksityisille vanhemmille ja opintolainoille, vaikka et ole suorittanut tutkintoa.

Voit valita 5, 7, 10, 15 ja 20 vuoden laina -ajoista kiinteillä korkoilla 2,39% - 9,15% ja vaihtuvakorkoisilla 1,87% - 8,90%

Asiakaspalvelu

Kuluttajan varainhoitotoimisto sai yli 1450 valitusta yksityisistä opintolainanantajista vuonna 2020. Niistä 25 koski Citizens Onea.

Jos sinulla on kysyttävää tai huolta lainoistasi, opintolainojen asiakaspalvelu on saatavilla vain puhelimitse numerosta 1-866-259-3767.

Kansalaisen yhden opintolainan hakeminen

Voit täyttää opintolainahakemuksen verkossa tai puhelimitse. Sen suorittamiseen tarvitset seuraavat tiedot:

• Nimi, osoite, puhelinnumero, sähköpostiosoite
• Syntymäaika
• Sosiaaliturvatunnus
• Viimeaikainen palkkaerä (enintään 30 päivää vanha) tai muu todiste tuloista
• Asumismaksu kuukausittain
• Työnantajan nimi, puhelinnumero ja työsuhde (tarvittaessa)
• Sen koulun nimi, johon aiot osallistua
• Osallistumismaksut ja mahdollinen taloudellinen apu
• Arvioitu valmistumispäivä, laina -aika ja tarvittava lainasumma
• Allekirjoittajan nimi ja voimassa oleva sähköpostiosoite (jos on)

Kollegion maksaminen

Ennen kuin haet yksityistä opintolainaa, lähetä Ilmainen hakemus liittovaltion opiskelija -apuun, FAFSA, nähdäksesi, mitä stipendi-, apuraha- ja rahoitusapuvaihtoehtoja on saatavilla.

Kun olet käyttänyt nämä vaihtoehdot, vertaa yksityisten opintolainanantajien hintoja ja valitse sinulle parhaiten sopivat lainat. Vaikka opintolainat voivat kattaa kulut, kuten asumisen, kirjat ja paljon muuta, pienimmän mahdollisen summan ottaminen säästää eniten rahaa pitkällä aikavälillä.

Pyydä tarjous

Metodologia

Investopedia on omistautunut tarjoamaan kuluttajille puolueettomia ja kattavia katsauksia opintolainanantajista. Keräsimme yli 45 datapistettä yli 15 lainanantajalta - mukaan lukien korot, palkkiot, lainasummat ja takaisinmaksuehdot - varmistaaksemme, että sisältömme auttaa käyttäjiä tekemään oikean lainapäätöksen koulutukselleen tarpeisiin.