SoFi -opintolainojen tarkastelu

Jos tarvitset rahaa korkeakoulun maksamiseen, SoFi sallii sinun lainata osallistumismaksun. Lainanantaja tarjoaa kilpailukykyiset korot ja joustavat takaisinmaksuvaihtoehdot, ja sillä on lainoja perus-, jatko- ja vanhemmille lainanottajille. Se tarjoaa myös lisäetuja, kuten uravalmennusta, viittausbonuksia ja ilmaista taloudellista suunnittelua, joka auttaa sinua valmistumisen jälkeen.

SoFilla on kuitenkin korkea lainaminimi, joten se ei välttämättä ole paras lainanantaja sinulle. Tässä on mitä sinun pitäisi tietää SoFi -opintolainoista.

Plussat selitetty

• Ei maksuja - Toisin kuin jotkut muut lainanantajat, SoFi ei veloita alkuperä, hakemus tai viivästysmaksut. Valitsemalla SoFi voit säästää rahaa kalliissa maksuissa.
instagram viewer
• Lainat osallistumismaksuun asti - Jotkut yksityiset opintolainojen lainanantajat asettavat ylärajan sille, kuinka paljon voit lainata, mutta SoFin avulla voit lainata osallistumismaksun kokonaiskustannuksiin, joten voit nostaa, kuinka paljon sinun on maksettava tutkinnostasi.
• Työttömyysturva- ja kärsivällisyysvaihtoehdot - Jos sinulla on taloudellisia vaikeuksia takaisinmaksun yhteydessä, kuten työpaikan menetys tai hätätilanne, saatat pystyä lykkäämään maksujasi, kunnes nouset jaloillesi.

Miinukset Selitetty

• Lainan vähimmäismäärä - SoFilla on suhteellisen korkea lainaminimi. Lainan saamiseksi sinun on lainattava vähintään 5 000 dollaria. Jos tarvitset vähemmän, saatat joutua työskentelemään toisen lainanantajan kanssa.
• Rajoitetut takaisinmaksuvaihtoehdot - SoFi tarjoaa vain 5, 10 tai 15 vuoden takaisinmaksuajat. Jotkut muut lainanantajat tarjoavat enemmän takaisinmaksuvaihtoehtoja, joiden laina -ajat voivat olla jopa 20 vuotta, mikä voi tehdä kuukausimaksustasi edullisemman.

SoFin tarjoamat opintolainat

Yliopisto -opintolainat

Itsenäisenä perusopiskelijana - naimisissa oleva opiskelija, Yhdysvaltain asevoimien veteraani, henkilö, jolla on lapsia tai huollettavia saavat yli puolet tukensa heiltä, ​​henkilö kuolleen vanhempiensa tai joka oli perhehoidossa, henkilö, joka oli vapautunut vähäisiä tai oli ilman huoltajaa nuori, joka oli koditon-eniten voit lainata liittovaltion suoran tuetun ja veroton lainoja vuodessa on $9,500. Jos tarvitset enemmän kuin maksaa koulusi, yksityisten opintolainojen ottaminen lainanantajalta, kuten SoFi, voi auttaa. SoFin avulla voit lainata koko osallistumiskustannuksen. SoFi -opintolainoilla ei ole hakemusta, lainaa tai viivästysmaksua, eikä niistä aiheudu seuraamuksia, jos päätät maksaa laina ennenaikaisesti.

Jatko -opintolainat

Jos aiot suorittaa korkeakoulututkinnon suorittaaksesi maisterin tutkinnon, voit maksaa koulutuksesi SoFi: n avulla. Voit lainata osallistumiskustannuksiin asti ja hyödyntää joustavia takaisinmaksuvaihtoehtoja. Kokonaiskustannukset osallistumisesta vaihtelevat kouluittain, mutta se yleensä sisältää opetuksen ja palkkiot, kampuksella täysihoito, kirjat, tarvikkeet, kuljetus ja huollettavien hoitoa.

MBA- ja lakikoulun opintolainat

Jos aiot saamisen MBA Business School tai osallistumassa Law School, saatat olla oikeutettu Sofi opintolainaa valmistuminen määrin. Siitä ei peritä maksuja, myöhästymismaksuja tai ennakkomaksuja, ja voit lainata ohjelmasi osallistumiskustannuksiin asti.

Vanhempien opintolainat

Jos olet vanhempi, joka haluaa auttaa lastasi maksamaan tutkinnon, SoFi tarjoaa myös vanhempien opintolainoja. SoFin muiden opintolainojen tapaan ei peritä maksuja tai viivästysmaksuja eikä ennakkomaksuja. SoFi -jäsenenä saat myös etuja, kuten uraneuvontaa ja ilmaisia ​​talousneuvojaistuntoja.

Toisin kuin perus- ja jatko -opintolainat, vanhempien opintolainoilla on vain kaksi takaisinmaksuvaihtoehtoa:

• Välitön - Kun maksat takaisin heti, alat maksaa pääomaa ja korkoja heti, vaikka lapsesi on koulussa. Tämän takaisinmaksuvaihtoehdon käyttäminen säästää eniten rahaa.
• Vain korko -Jos maksat vain korkoa, maksat korot vain lapsesi ollessa koulussa; maksat täyden maksun valmistumisen jälkeen. Jos maksat vain korkoja lapsesi ollessa vielä koulussa, maksat enemmän laina-ajalta.

Lainan kelpoisuus

Saadakseen opintolainan SoFilta SoFi suorittaa myös luottotarkastuksen. Sinun on myös täytettävä seuraavat kriteerit:

• Lainanottajien on oltava osavaltionsa täysi -ikäisiä.
• Lainanottajien on oltava Yhdysvaltain kansalaisia. Jos olet vakituinen asukas, voit hakea lainaa soittamalla numeroon 877-936-2269.
• Sinun tai läheisesi on oltava työssä tai hänellä on oltava tuloja muista lähteistä.
• Sinun on oltava ilmoittautunut vähintään puoliaikaan tutkinto-ohjelmaan tukikelpoisessa laitoksessa.
• Sinun on edistyttävä tyydyttävästi akateemisesti kohti tutkintoa.

Onko lainan esivalinta saatavilla?

SoFissa on lainojen esivalmistustyökalu. Voit selvittää, oletko oikeutettu lainaan verkossa ja saada korkoarvion vaikuttamatta luottotietoihisi. Kun olet valinnut itsellesi sopivan korkotyypin ja takaisinmaksuajan, voit siirtyä eteenpäin hakuprosessissa.

Lainamaksut

SoFi -opintolainoissa ei ole lainkaan maksuja, eli niissä ei ole aloitusmaksuja, hakemusmaksuja, viivästysmaksuja tai ennakkomaksuja. Se on merkittävä etu verrattuna joihinkin muihin yksityisiin lainanantajiin ja jopa liittovaltion opintolainoihin, joilla on usein kalliita maksuja.

Esimerkiksi Grad PLUS -lainat - liittovaltion opintolainat tutkinnon suorittaneille ja ammattimaisille lainanottajille - maksavat 4,236%. Jos lainasit 10 000 dollaria, maksat 423,60 dollaria vain saadaksesi lainasi. Yksityisen opintolainan valitseminen voi auttaa sinua säästämään rahaa.

Laina -alennukset

SoFi tarjoaa kaksi laina -alennusta:

• Automaattinen maksu alennus - Kun rekisteröidyt automaattisiin maksuihin sekki- tai säästötililläsi, SoFi alentaa korkoasi 0,25%.
• SoFI -alennus - Jos sinä tai kumppanisi olet jo SoFi -jäseniä, voit saada 0,125%: n koronvähennyksen.

Takaisinmaksuvaihtoehdot

Yliopisto-, jatko-, MBA- ja lakikoululainalainoille on neljä takaisinmaksuvaihtoehtoa:

• Lykätty - Lykkääntyneillä maksuilla aloitat lainan maksamisen vasta kuusi kuukautta valmistumisen jälkeen.
• Vain korko - Vain koron takaisinmaksun yhteydessä maksat korkoja vielä kouluaikana, mikä vähentää kokonaiskustannuksiasi.
• Osittainen - Kun olet vielä koulussa, maksat lainallesi 25 dollaria kuukaudessa.
• Välitön - Kun maksat heti takaisin, maksat kokonaisuudessaan päämiehelle ja korolle vielä kouluaikana.

Vanhempien opintolainat voidaan maksaa takaisin vain välittömästi ja korot takaisin.

Kun otat SoFi -opintolainan, sinusta tulee SoFi -jäsen. Sen avulla voit käyttää tiettyjä etuja, kuten:

• Uravalmennus -Voit työskennellä henkilökohtaisesti uravalmentajan kanssa saadaksesi neuvoja ylennyksestä, siirtymisestä uuteen työhön tai ansioluettelosi parantamisesta.
• Suositusohjelma - Jos ohjaat ystäviäsi SoFi -palveluun ja he ottavat lainan, avaavat sijoitustilin tai kirjautuvat käteisenhallintatilille, voit ansaita suositusbonuksen. Voit ansaita jopa 10 000 dollaria kelvollisista viittauksista.
• Taloussuunnittelu - Voit varata ajan taloussuunnittelijan kanssa maksutta. Kokouksesi aikana voit saada neuvoja eläkkeelle valmistautumisesta, säästämisestä uuteen kotiin tai sijoittamisesta tulevia tavoitteitasi varten.

Tarvitaanko Cosignereita?

SoFi ei vaadi hakijoilta a lähettiläs yksityisille opintolainoille. Yhtiö kuitenkin sanoo, että perusopintojen lainaajien korot ovat tyypillisesti korkeampia ilman lisämerkintää, koska heillä on yleensä rajallinen luottohistoria ja tulot. Lisämerkinnän lisääminen sovellukseesi voi auttaa sinua saamaan lainan ja saamaan paremman koron.

Tärkeä huomioitava asia on, että SoFi ei tarjonnut tarjota cosigner -julkaisuja. Ennen 1. toukokuuta 2019 maksetut lainat eivät ole oikeutettuja kosigner -vapautukseen, mutta tämän päivämäärän jälkeen maksetut lainat ovat nyt.

Kun olet suorittanut 24 peräkkäistä ajoissa maksettavaa pääomaa ja korkoa, voit hakea kosigner-vapautusta. SoFi tarkistaa tietosi ja jos täytät sen vakuutus- ja luottovaatimukset, asiakkaanne voidaan poistaa lainasta.

Sitoumukset ja lainan purkamisvaihtoehdot

SoFi tarjoaa useita lykkäys- ja kärsivällisyysvaihtoehtoja, jos kohtaat odottamattomia vaikeuksia etkä pysy maksujesi mukana.

Esimerkiksi SoFilla on työttömyysturvaohjelma. Jos menetät työsi ilman omaa syytäsi-esimerkiksi yrityksen laajuisten lomautusten vuoksi-voit lainaa lainaksi ja lykätä niiden maksamista. Voit lykätä maksuja enintään kolme kuukautta kerrallaan, jopa 12 kuukautta koko laina -ajan. Kärsivällisyys voi olla käytettävissä muissa olosuhteissa, kuten lääketieteellisissä asioissa, kodin vahingoittumisessa tai luonnonkatastrofissa.

Perus- ja jatko -opintolainat ovat oikeutettuja purkaa jos lainanottaja kuolee tai tulee kokonaan ja pysyvästi vammaiseksi. Vanhempien jälleenrahoituslainat ja vanhempien koululainat eivät täytä näitä vaihtoehtoja.

Lainan hyväksymiseen ja maksamiseen kuluva aika

Voit hakea luottopäätöksen muutamassa minuutissa. Kun olet hakenut ja hyväksytty laina, sinun on toimitettava todistusasiakirjat ja allekirjoitettava laina -asiakirjasi.

Sieltä SoFi lähettää lainahakemustiedot korkeakoulullesi sertifiointia varten. Kun SoFi saa nämä tiedot takaisin koululta, se ajoittaa lainan maksun korkeakoulun ehdottaman aikajanan perusteella. Hakemuksen jättämisestä lainan maksamiseen voi kestää neljästä kuuteen viikkoa.

Onko opintolainojen jälleenrahoitusta saatavilla?

Joo. SoFi tarjoaa opintolainaa jälleenrahoitusta sekä liittovaltion että yksityisille opintolainoille. Vähimmäismäärä, jonka voit jälleenrahoittaa, on 5000 dollaria, mutta konsolidoitavalle määrälle ei ole rajoitusta.

Asiakaspalvelu

SoFi ei huolehdi opintolainoistaan ​​itse. Sen sijaan se käyttää lainanhoitajana Missourin osavaltion korkeakoululainaviranomaista (MOHELA). Jos otat lainan SOFI: lta, MOHELA on yhteisö, jolle maksat ja johon sinun tulee ottaa yhteyttä, jos sinulla on kysyttävää tilistäsi.

SoFi tai MOHELA eivät sisälly kuluttajansuojaviraston yksityisen koulutuksen laina -asiamiehen vuosikertomukseen. TrustPilot-sivustolla SoFi: lla on yli 2400 arvostelua ja 3,3 tähden luokitus. Asiakastukea saa sähköpostitse [email protected] tai soittamalla numeroon 855-456-7634.

Hae SoFi -opintolainaa

Vaikka luulet, että yksityinen SoFi -opintolaina sopii sinulle, se on hyvä idea täyttää Federal Student Aid (FAFSA) -hakemus. FAFSAn lähettäminen varmistaa, että saat kaiken rahallisen avun, johon sinulla on oikeus, mukaan lukien lahjatuki, kuten avustukset.

Kun olet harkinnut kaikkia rahoitusapuvaihtoehtojasi, voit siirtyä eteenpäin SoFi -opintolainahakemuksesi kanssa. Ensimmäinen, Käytä SoFi -esivalinta -työkalua saada korko -arvio ja nähdä, mitkä lainaehdot ovat käytettävissäsi. Kun olet löytänyt sopivan lainan, voit täyttää koko hakemuksen. Tarvitset seuraavat tiedot:

• Sosiaaliturvatunnus
• Valitut koulun tiedot
• Pyydetty lainasumma
• Odotettu taloudellinen apu (mukaan lukien liittovaltion taloudellinen apu ja apurahat)
• Vuokra- tai kiinnitysmaksut
• Tulot ja työnantajatiedot
• pysyvä osoite 
• Koulun sisäinen osoite (jos sovellettavissa)

Pyydä tarjous

Metodologia

Investopedia on omistautunut tarjoamaan kuluttajille puolueettomia ja kattavia katsauksia opintolainanantajista. Keräsimme yli 45 datapistettä yli 15 lainanantajalta - mukaan lukien korot, palkkiot, lainasummat ja takaisinmaksuehdot - varmistaaksemme, että sisältömme auttaa käyttäjiä tekemään oikean lainapäätöksen koulutukselleen tarpeisiin.