Erillinen henkivakuutus

Mikä on eriytetty henkivakuutus?

Eriytetty henkivakuutus on eräänlainen taloudellinen suojelusuunnitelma, joka tarjoaa käteistä edunsaajille vakuutuksenottajan kuoleman jälkeen. Eriytetty henkivakuutus sisältää säästö- ja sijoitusosuuden, jota vakuutuksenottaja voi käyttää elinaikanaan.

Vakuutuksen määräyksillä ei ole vanhentumispäivää ja vakuutuksenottaja voi säätää kuolemantapauksen määrään sidottujen maksujen määrää ja ajoitusta vakuutuksen ollessa voimassa. Erillistä henkivakuutusta kutsutaan myös yleiseksi henkivakuutukseksi.

Eriytetyn henkivakuutuksen ymmärtäminen

Yleinen/eriytetty henkivakuutus on yksi monista tyypeistä pysyvä henkivakuutus. Eriytetyssä henkivakuutuksessa on käteisarvokomponentti, jossa osa jokaisesta vakuutusmaksusta voidaan tallentaa ja sijoittaa vakuutuksenottajan puolesta. Toinen osa palkkiosta menee kuolemantapaukseen ja hallintokuluihin.

Yleisellä/eriytetyllä henkivakuutuksella vakuutusmaksuja ja kuolemantapauksia voidaan muuttaa vakuutuksen voimassaoloaikana. Tämä voi olla toivottavaa, jos vakuutuksenottajan tarpeet muuttuvat. Yleinen/eriytetty politiikka paljastaa myös selkeästi politiikan hallinnolliset maksut- jota kutsutaan myös vakuutus- ja myyntikustannuksiksi - vakuutuksenottajalle, kun taas muuntyyppiset pysyvät henkivakuutukset eivät välttämättä.

Pysyvän henkivakuutuksen luokassa yksilöt voivat valita koko elämän, yleismaailmallisen/eriytetyn elämän, vaihtelevan elämän ja vaihtelevan universaalin elämänvaihtoehdon. Erillisen henkivakuutuksen tärkeimpiä etuja ovat sen joustavuus ja mahdollisuus siihen, että vakuutuksenottaja näkee tarkalleen, mihin hänen maksunsa menevät.

Eriytetyn henkivakuutuksen osat

Jokaisessa henkivakuutuksessa on omat varauksensa, jotka voivat vaihdella yrityksen ja tyypin mukaan. Jotkut peruselementit, joita henkilö voi odottaa eriytetyssä henkivakuutuksessa, ovat seuraavat.

Joustavat vakuutusmaksut

Yksi eriytetyn henkivakuutuksen merkittävimmistä piirteistä on joustavat maksut. Vakuutusmaksujen joustavuus on sidottu sekä säädettävään kuolemantapaukseen ja käteisarvon elementtiin.

Vakuutusmaksut perustuvat suoraan vakuutuksen määrään ja vakuutuksenottajan riskeihin. Eriytetyt henkivakuutukset mahdollistavat usein vakuutuksenottajan mukauttaa kuolemantapauksensa ja sitä vastaavan maksun. Tämä mahdollistaa politiikan muuttamisen haltijan muuttuvien tarpeiden mukaan. Vakuutusmaksut voivat joustavasti laskea tai kasvaa, kun kuolemantapauksen kattavuus pienenee tai kasvaa.

Käteisarvo

Erilliset henkivakuutukset sisältävät säästöosuuden. Säästöosalla on yleensä ilmoitettu korkoprosentti. Yksilöt voivat yleensä maksaa käteisarvon milloin tahansa tai maksua, joka ylittää ilmoitetun vakuutusmaksun. Palkkion maksut voivat yleensä tulla myös suoraan käteisarvosta, mikä lisää joustavuutta.

Laina -vaihtoehto

Useimpiin eriytettyihin henkivakuutuksiin sisältyy vakuutuslaina. Lainan määrä perustuu yleensä käteisarvoon. Tämä antaa vakuutuksenottajalle mahdollisuuden saada verovapaita maksuja, mutta vaatii säännöllisiä maksuja määrätyllä korolla. Korot ovat usein alhaisempia kuin muut perinteiset lainaoptiot. Lainaa voidaan pitää eräänlaisena vakuutena, koska henkivakuutus ja sen rahallinen arvo toimivat yleensä vakuutena maksamatta jätettyjen maksujen ja maksukyvyttömyyden vuoksi.

Luovutusvaihtoehdot

A antautua vaihtoehdon avulla vakuutuksenottaja voi irtisanoa vakuutuksen ja nostaa käteisarvonsa. Käteisarvosta peritään yleensä luovutuskuluja, jotka voivat vaihdella irtisanomisvuoden mukaan. Vakuutuksenottaja voi yleensä nostaa käteisarvot suoraan. Muitakin vaihtoehtoja voi olla, kuten maksettu täysi henkivakuutuksen kuolemantapaus eri suuruuksina.