Käytä dollarin kustannusten keskiarvoa vaurauden rakentamiseen ajan mittaan

Dollarin kustannusten keskiarvoistaminen on yksinkertainen tekniikka, joka edellyttää kiinteän rahasumman sijoittamista samaan rahastoon tai osakkeeseen säännöllisin väliajoin pitkän ajan kuluessa.

Jos sinulla on 401 (k) eläkejärjestely, käytät jo tätä strategiaa.

Älä erehdy, dollarin kustannusten keskiarvoistaminen on strategia, ja se saavuttaa lähes varmasti tuloksia, jotka ovat yhtä hyviä tai parempia kuin tavoitteena ostaa halvalla ja myydä korkealla. Kuten monet asiantuntijat sanovat, kukaan ei voi ajastaa markkinoita.

Kuinka sijoittaa dollarin kustannusten keskiarvon avulla

Strategia ei voisi olla yksinkertaisempi. Sijoita sama määrä rahaa samaan osakkeeseen tai sijoitusrahastoon säännöllisin väliajoin, esimerkiksi kuukausittain. Ohita sijoituksesi hinnan vaihtelut. Olipa se ylös tai alas, sijoitat siihen saman määrän rahaa. Tämä voidaan tehdä jopa automaattisesti sijoittaa osakkeen osinko takaisin takaisin itse osakkeeseen.

Joka kuukausi ostettavien osakkeiden määrä vaihtelee sijoituksen osakekurssin mukaan ostohetkellä. Kun osakkeen arvo nousee, rahallasi ostetaan vähemmän osakkeita sijoitettua dollaria kohden. Kun osakekurssi on laskenut, saat rahasi lisää osakkeita.

Ajan myötä keskiarvo osakekohtainen hinta käyttämäsi verrataan todennäköisesti melko edullisesti hintaan, jonka olisit maksanut, jos olisit yrittänyt ajoittaa sen.

Dollari-kustannusten keskiarvon palkitseminen

Pitkällä aikavälillä tämä on erittäin strateginen tapa sijoittaa. Kun ostat lisää osakkeita, kun hinta on alhainen, alennat keskimääräistä osakekohtaista hintaa ajan myötä.

Dollarin kustannusten keskiarvo on erityisen houkutteleva aloittaville uusille sijoittajille. Se on tapa rakentaa vaurautta hitaasti mutta varmasti, vaikka aloittaisit pienellä panoksella.

Esimerkki dollarin kustannusten keskiarvoistamisesta

Oletetaan esimerkiksi, että sijoittaja tallettaa 1 000 dollaria kunkin kuukauden ensimmäisenä päivänä sijoitusrahastoon XYZ tammikuusta alkaen. Kuten kaikki sijoitukset, myös tämän rahaston hinta nousee kuukaudesta toiseen.

Tammikuussa sijoitusrahasto XYZ oli 20 dollaria osakkeelta. Helmikuuta mennessä 1 se oli 16 dollaria, 1. maaliskuuta 12 dollaria, 1. huhtikuuta 17 dollaria ja 1. toukokuuta 23 dollaria.

Sijoittaja laittaa jatkuvasti 1000 dollaria rahastoon jokaisen kuukauden ensimmäisenä, kun taas ostamiensa rahasummien osakkeiden lukumäärä vaihtelee. Tammikuussa 1000 dollaria osti 50 osaketta. Helmikuussa se osti 62,5 osaketta, maaliskuussa 83,3, huhtikuussa 58,2 ja toukokuussa 43,48 osaketta.

Vain viisi kuukautta rahastoon maksamisen aloittamisen jälkeen sijoittaja omistaa 298,14 osaketta sijoitusrahasto. 5000 dollarin investoinnista on tullut $ 6.857.11. Näiden osakkeiden keskihinta on 16,77 dollaria. Osakkeiden nykyisen hinnan perusteella 5000 dollarin investoinnista on tullut 6857,11 dollaria.

Jos sijoittaja olisi käyttänyt koko 5000 dollaria kerralla milloin tahansa tämän ajanjakson aikana, kokonaisvoitto voi olla suurempi tai pienempi. Mutta ostosten porrastamisella investoinnin riski on vähentynyt huomattavasti.

Dollarin kustannusten keskiarvoistaminen on turvallisempi strategia saada keskimääräinen osakekohtainen hinta, joka on yleisesti ottaen edullinen.

Miksi käyttää sijoitusrahastoja

Mitä tulee dollarin kustannusten keskiarvostrategian käyttöön, ei ehkä ole parempaa sijoitusvälinettä kuin kuormittamaton sijoitusrahasto. Näiden sijoitusrahastojen, jotka ostetaan ja myydään ilman provisioita, rakenne näyttää melkein suunnitellulta dollarin kustannusten keskiarvoistamista ajatellen.

Sijoitusrahastojen sijoittajien maksama kulusuhde on kiinteä prosenttiosuus kokonaispanoksesta. Tämä prosenttiosuus vie saman suhteellisen pureman 25 dollarin sijoituksesta tai säännöllisestä erästä kuin 250 tai 2500 dollarin kertasijoituksesta. Verrattuna esimerkiksi pörssikauppaan, jossa jokaisesta tapahtumasta peritään kiinteä palkkio, kiinteän prosenttiosuuden kulusuhde on hämmästyttävän selvä.

Jos esimerkiksi teit 25 dollarin erän sijoitusrahastossa, joka veloittaa 20 peruspiste Kustannussuhde, maksat 0,05 dollarin maksun, joka on 0,2%. Jos maksat 250 dollarin kiinteän sijoituksen samaan rahastoon, maksat 0,50 dollaria eli 0,2%.

Jos teit 25 dollarin sijoituksen välittäjän kautta, joka veloittaa 10 dollarin palkkion kaupasta, maksat 10 dollaria, mikä vastaa 40%: n maksua. 250 dollariin sisältyy 10 dollarin maksu tai 4%.

Online -alennusvälittäjä maksaisi varmasti vähemmän, koska he yleensä veloittavat kiinteän 4,95 dollaria tapahtumaa kohden.

Silti kuormittamattomien sijoitusrahastojen saatavuus, jotka määritelmän mukaan eivät peri transaktiomaksuja, yhdessä alhaisten vähimmäissijoitusvaatimusten kanssa tarjoaa mahdollisuuden sijoittaa lähes kaikki. Itse asiassa monet sijoitusrahastot luopuvat vaadituista vähimmäismääristä sijoittajille, jotka laativat automaattisia maksusuunnitelmia, suunnitelmia, jotka ottavat dollarin kustannusten keskiarvon käyttöön.

Voit todella leikata kustannuksia harkitsemalla indeksirahastoja tai pörssilistattuja rahastoja (ETF). Näitä rahastoja ei hallinnoida aktiivisesti, ja ne on rakennettu vastaamaan tietyn indeksin kehitystä. Koska hallinnointipalkkioita ei ole, kustannukset ovat murto -osa prosentista.

Pitkän aikavälin strategia

Riippumatta sijoitettavasta summasta, dollarin kustannusten keskiarvoistaminen on pitkän aikavälin strategia.

Rahoitusmarkkinat ovat jatkuvassa muutoksessa, mutta pitkällä aikavälillä useimmilla osakkeilla on taipumus liikkua samaan yleiseen suuntaan talouden suurempien virtausten myötä. Karhumarkkinat tai härkämarkkinat voivat kestää kuukausia tai jopa vuosia. Tämä alentaa dollarin kustannusten keskiarvoistamisen arvoa lyhyen aikavälin strategiana.

Lisäksi sijoitusrahastot ja jopa yksittäiset osakkeet eivät yleensä muutu merkittävästi kuukausittain. Sinun on pidettävä sijoituksesi menemässä huonoja ja hyviä aikoja nähdäksesi dollarin kustannusten keskiarvon todellisen arvon. Ajan myötä omaisuutesi heijastaa sekä härkämarkkinoiden premium -hintoja että karhumarkkinoiden alennuksia.