Sijoitat 100 dollaria kuukaudessa osakkeisiin 20 vuodeksi
Kun sinulla on 20 vuoden sijoitusnäkymä, sinua pidetään pitkäaikaisena sijoittajana. Laita rahat osakemarkkinoille suoraan tai osakkeita sisältävien sijoitusrahastojen kautta; sijoituksesi arvo voi vaihdella, mutta pidemmällä aikavälillä keskimääräinen tuotto on korkeampi kuin mitä turvallisemmat vaihtoehdot voivat tarjota.
Osakkeesi tai sijoitusrahastosi voi nousta 11% vuonna, laskea 6% seuraavana vuonna ja sitten nousta 9% ja niin edelleen, joten se on ehdottomasti huonompi matka kuin turvalliset ja ennustettavat vaihtoehdot, kuten säästötili tai talletustodistus (CD). Kuitenkin, kun 20 vuotta on kulunut, sinulla on käytännössä taattu pääsy eteenpäin tililläsi olevien todellisten dollarien suhteen.
Turvallisuudella on hintansa, kun taas riski saa sinulle palkkion. Koska sinun ei tarvitse menettää unta pörssiromahduksen takia tiettynä vuonna, saat korotettua palkkion, kun taas pitkäaikainen ajanjakso poistaa suurimman osan riskeistä.
Avain takeaways
- Pitkäaikaisella sijoittajalla on vähintään 20 vuoden aikaväli; Tämän ajanjakson avulla he voivat välttää turvallisen pelaamisen ja ottaa sen sijaan mitattuja riskejä, jotka voivat lopulta maksaa itsensä takaisin pitkällä aikavälillä.
- Dollarin kustannusten keskiarvo on fiksu strategia pitkäaikaisille sijoittajille, koska se sisältää sarjan sijoittamisen määrä säännöllisesti, usein kuukausittain, riippumatta markkinoiden kehityksestä tai vahvuudesta talous.
- Osakkeita ja osinkoja tarjoavien rahastojen ostaminen on toinen hyvä tekniikka pitkäaikaiselle sijoittajalle, kuten myös osinkojen automaattinen uudelleen sijoittaminen.
- Yhdistäminen on valtava etu pitkäaikaiselle sijoittajalle, ja omaisuuden tuotot sijoitetaan uudelleen, jotta ne keräävät suurempia tuloja ajan myötä.
Dollari-kustannusten keskiarvo
Kanssa dollarin kustannusten keskiarvo, sijoittaja varaa kiinteän summan säännöllisin väliajoin muista olosuhteista riippumatta. Klassinen esimerkki tästä olisi 401 (k). Dollarin kustannusten keskiarvo on tekniikka, jota usein käyttävät pitkäaikaiset sijoittajat.
Jos sijoitat tietyn summan joka kuukausi, ostat osakkeita sekä hyvinä että huonoina aikoina. Hyvinä aikoina osakkeiden arvo nousee. Oletetaan esimerkiksi, että alat ostaa osakkeita osakerahastosta, joka maksaa 20 dollaria osakkeelta. Päätät sijoittaa 100 dollaria kuukaudessa. Tämä tarkoittaa, että saat viisi osaketta 100 dollariltasi. Vuotta myöhemmin rahasto on menestynyt hyvin ja osakekurssi on noussut 25 dollariin. Nyt saat vain neljä osaketta 100 dollarillasi, mutta olet joka tapauksessa onnellinen; viisi osaketta vuoden ensimmäiseltä kuukaudelta ovat nousseet arvoltaan, 5 x 25 dollaria = 125 dollaria, mikä korottaa 25 dollarin voittoa. Toisena kuukautena osakkeet olivat 21 dollaria, joten sinä kuukautena sait 4,77 osaketta, voitto 19 dollaria ja niin edelleen. Hyvinä aikoina saat vähemmän osakkeita, mikä vähentää tulevaisuuden potentiaalia ylösalaisin, mutta se tarkoittaa myös, että saat hyvän kokonaisvoiton sijoituksestasi.
Oletetaan, että osakekurssi oli pudonnut 20 dollarista 15 dollariin ensimmäisenä vuonna. Olet menettänyt 5 x 5 dollaria = 25 dollaria ensimmäisen kuukauden sijoituksestasi. Toisena kuukautena ostit osakkeita hintaan 19 dollaria kappaleelta, eli sait 5,26 osaketta. Toisen kuukauden tappiosta tulee sitten 5,26 x 4 dollaria = 21 dollaria jne.
Vaikka tämä tappio varmasti kirvelee, saat osakkeita alennuksella alkuperäiseen ostohintaan, ja lopulta saat enemmän osakkeita kuukausittaisesta 100 dollarin sijoituksestasi. Koska osakkeen hinta on vain 15 dollaria, voit napata 6,67 osaketta kuukaudessa niin kauan kuin taantuma kestää. Kun asiat kirkastuvat kuuden kuukauden kuluttua, olet ostanut 6 x 6,67 = 40 osaketta, jotka olisivat saattaneet olla pohjassa. Silloinkin, vaikka olet vaatinut maltillista nousua 18 dollariin osakkeelta, olet nyt saanut voittoa 40 x 3 dollaria = 120 dollaria pelkästään näistä edullisista osakkeista. Samaan aikaan tappio ensimmäiseltä kuukaudelta on kutistunut 10 dollariin, toinen kuukausi hieman yli 5 dollariin ja niin edelleen, mikä tarkoittaa, että olet jo takaisin pilalla koston kanssa. Kun osakekurssi palaa alkuperäiseen 20 dollariin, alkuperäinen tappio pyyhitään kokonaan pois, kun taas kuuden kuukauden edullisten osakkeiden voitto kasvaa 6 x 5 dollariin = 200 dollariin.
Jos pysyt viileänä ja pysyt suunnitelmassa, vaikka markkinat ovat laskussa, saat enemmän osakkeita rahoillesi. Nämä lisäosakkeet lisäävät sijoitusten tuottoa markkinoiden elpyessä. Tämä on suuri syy siihen, miksi säännölliset osakkeen sijoittajat saavat korkeamman pitkän aikavälin tuoton verrattuna turvallisempiin sijoituksiin huolimatta markkinoiden tilapäisistä nousuista ja laskuista.
Osingot
Monet osakkeet ja rahastot antavat myös osinkoja sijoittajille. Osingot ovat pääosin voittoja, jotka annetaan omistajille (osakkeenomistajille) ja jotka tarjoavat pari ylimääräistä tuottoa säännöllisen osakekurssien korotuksen lisäksi. Useimmat sijoitusrahastot ja osakkeet tarjoavat mahdollisuuden automaattisesti sijoittaa uudelleen osingot. Tämä tehdään sekä hyvinä että huonoina aikoina, mikä tarkoittaa, että saat dollarin kustannusten keskiarvon siitä, mikä on pohjimmiltaan näkymätön vauhti säännölliseen sijoitusaikatauluusi.
Yhdistämisen myötä omaisuuserän tulot sijoitetaan uudelleen ansaitakseen enemmän tuloja; voitot syntyvät, kun sijoitus tuottaa tuloja alkuperäisestä dollarin määrästä ja edellisten tilikausien kertyneet voitot.
Matematiikka
Oletetaan, että olet päättänyt sijoittaa sijoitusrahastoon, jonka keskimääräinen vuotuinen tuotto on 7%, mukaan lukien osinko. Oletetaan yksinkertaisuuden vuoksi yhdistäminen tapahtuu kerran vuodessa. 20 vuoden kuluttua olet maksanut 20 x 12 x 100 dollaria = 24 000 dollaria rahastoon. Kuitenkin yhdistävä tuotto kaksinkertaistaa sijoituksesi. Helppo tapa käyttää numeroita on a laskin, mutta voit tehdä laskutoimitukset manuaalisesti lisäämällä uuden vuoden panoksen vanhaan kokonaissummaan ja kertomalla sitten uuden summan 1,07: lla kullekin vuodelle.
Vuosi 1: $1,200×1.07=$1,284
Vuosi 2: ($1,284+$1,200)×1.07=$2,658
Vuosi 3: ($2,658+$1,200)×1.07=$4,128
Sijoitettavan summan kasvaessa ajan myötä sijoitusvaihtoehtojen valikoima laajenee, jolloin saat entistä monipuolisemman salkun.
Muut tekijät
Todellisuudessa vuositilinpäätöksesi ei ole niin siisti kuin mikä tahansa laskin voi ennustaa. Aloittelijoille matematiikka on yleensä yksinkertaistettu voimakkaasti, koska siinä ei oteta huomioon mitään maksuja, veroja ja vastaavia tekijöitä. Siellä on myös heilutushuone miten se laskee yhtälöön menevät keskiarvot. Silti historia osoittaa jatkuvasti parempaa tuottoa osakkeisiin tai osakerahastoihin tehdyistä säännöllisistä sijoituksista verrattuna muihin sijoitustyyppeihin, mikä tekee siitä ilmeisen valinnan pitkäaikaiselle sijoittajalle.
Pieni summa, kuten 100 dollaria, ei jätä juurikaan vaihtoehtoja sijoitusrahastojen tai ETF -rahastojen lisäksi, ainakin alussa. Jopa alennusvälittäjät veloittavat 5–10 dollarin maksun tapahtumaa kohden ostaessaan osakkeita; ellet tuputa riskialttiissa pennin tynnyreissä, et voi hajauttaa salkkuasi. Sitä vastoin sijoitusrahastot ovat valmiita salkkuja monista eri osakkeista, joilla on selkeästi määritelty riskiprofiili ja sisäänrakennettu hajautus.
Sijoitusrahasto veloittaa kuitenkin vuosimaksun, joka voi kasvaa melko merkittäväksi pääoman kasvaessa. Jos haluat ottaa aktiivisemman roolin sijoitusten valinnassa, saattaa olla järkevää vetää rahat pois rahastosta muutaman vuoden kuluttua ja luo oma hajautettu osakesalkku alennuksella välitys.