Kiintiöosakkeen määritelmä
Mikä on kiintiösopimus?
Kiintiösopimus on suhteellinen jälleenvakuutus sopimus, jossa vakuutuksenantaja ja jälleenvakuuttaja jakavat vakuutusmaksut ja tappiot kiinteän prosenttiosuuden mukaisesti. Kiintiöosakkeiden jälleenvakuutus antaa vakuutuksenantajalle mahdollisuuden säilyttää jonkin verran riskiä ja vakuutusmaksua ja jakaa loput vakuutuksenantajan kanssa ennalta määrättyyn enimmäisturvaan asti. Kaiken kaikkiaan se on tapa vakuutusyhtiön lisätä ja säilyttää joitakin sen pääomaa.
Avain takeaways
- Kiintiöosaketta käytetään silloin, kun vakuutuksenantaja haluaa vapauttaa kassavirtaa voidakseen tehdä lisää vakuutuksia.
- Kiintiösopimus alentaa ensisijaisen vakuutuksenantajan taloudellista riskiä.
- Tämäntyyppiset sopimukset tehdään, kun vakuutuksenantaja haluaa hajauttaa riskinsä ja pystyy saamaan vähemmän voittoa vastikkeesta.
Kiintiöosakassopimusten ymmärtäminen
Kun vakuutusyhtiö tekee uuden vakuutuksen, vakuutuksenottaja maksaa sille vakuutusmaksun. Vastineeksi se suostuu korvaamaan vakuutuksenottajan vakuutusrajaan saakka. Mitä enemmän vakuutuksia, sitä enemmän vakuutuksia
velat kasvaa, ja jossain vaiheessa sen kapasiteetti loppuu uusien politiikkojen allekirjoittamisesta.Vapauttaakseen kapasiteettia vakuutuksenantaja voi luovuttaa osan veloistaan jälleenvakuuttajalle jälleenvakuutussopimuksen kautta. Vastineeksi vakuutuksenantajan velkojen ottamisesta jälleenvakuuttaja saa osan vakuutusmaksuista.
Kiintiöosakesopimus on jälleenvakuutussopimus, jossa vakuutuksenantaja luovuttaa osan riskeistään ja vakuutusmaksuistaan dollarirajaan asti. Tämän rajan ylittävät tappiot ovat vakuutuksenantajan vastuulla, vaikka vakuutuksenantaja voi käyttää ylimääräisen tappion jälleenvakuutussopimusta kattamaan tappiot, jotka ylittävät vakuutuksen kattaman enimmäismäärän.
Jotkin kiintiöosuussopimukset sisältävät myös tapahtumakohtaisia rajoituksia, jotka rajoittavat tappioiden määrää, jonka jälleenvakuuttaja on valmis jakamaan tapahtumakohtaisesti. Vakuutuksenantajat eivät ole yhtä halukkaita hyväksymään tällaista sopimusta, koska se voi johtaa tilanteeseen, jossa vakuutuksenantaja on vastuussa suurimman osan tappioista, jotka aiheutuvat tietystä vaarasta, kuten katastrofista tulva.
Kiintiöosuussopimukset ovat suhteellisen jälleenvakuutuksen muoto, koska ne antavat jälleenvakuuttajalle tietyn prosenttiosuuden vakuutuksesta.
Kuinka kiintiöosakkeet toimivat
Ajattele kiintiöosaketta, joka antaa osan vakuutuksenantajan pidätyksestä. Vastineeksi vakuutuksenantaja voi lisätä hyväksymiskykyään automaattisella vakuutuksella.
Kiintiöosuussopimus vähentää taloudellista altistumista vahingonkorvauksille. The cedent voi edelleen osallistua vakuutuksen voittoon jossain neuvotellussa prosenttiosuudessa, vaikka se on jälleenvakuuttanut liiketoiminnan ja sillä on mahdollisuus saada ammattimaisen jälleenvakuuttajan ulkopuolista asiantuntemusta.
Harkitse vakuutusyhtiötä, joka haluaa vähentää altistumistaan vakuutustoiminnallaan syntyville vastuille. Se tekee kiintiöosakkeiden jälleenvakuutussopimuksen. Sopimuksen mukaan vakuutusyhtiö pidättää 40% vakuutusmaksuista, tappioista ja kattavuusrajoista, mutta loput 60% luovutetaan jälleenvakuuttajalle. Tätä sopimusta kutsuttaisiin 60 prosentin kiintiöosuussopimukseksi, koska jälleenvakuuttaja ottaa tämän prosenttiosuuden vakuutuksenantajan vastuista.