Kohderiski (vakuutus)

Mikä on kohderiski (vakuutus)?

Kohderiskisaamiset ovat omaisuusluokkia, jotka eivät kuulu vakuutusten tai jälleenvakuutussopimusten piiriin niiden aiheuttaman erityisriskin vuoksi. Erillinen vakuutus tai jälleenvakuutussopimus voi kattaa kohderiskin.

Kohderiskin ymmärtäminen (vakuutus)

Kun vakuutusyhtiö tekee vakuutuksen, se suostuu siihen korvata vakuutuksenottajalle erityisistä riskeistä johtuvista tappioista. Vastineeksi tämän vastuun ottamisesta vakuutuksenantaja saa vakuutuksenottajalta vakuutusmaksun. Vakuutuksenantajat perustavat tämän vakuutushinnan historialliseen tappiokokemukseen sekä arvioon tulevien tappioiden mahdollisesta esiintymistiheydestä ja vakavuudesta. Vakuutuksenantaja voi päättää, että jotkut omaisuuserät ovat paljon riskialttiimpia kuin toiset, ja jättää ne erät suojan ulkopuolelle. Nämä omaisuuserät ovat kohderiskejä, koska vakuutuksenantaja on nimenomaisesti määritellyt ne poissulkemiseksi.

Vakuutussopimusten poissulkeminen luo kielletyn omaisuusluokan, joka vaatii erillisen vakuutuksen tai

jälleenvakuutus. Kohderiskiluokkaan kuuluvat omaisuuserät ovat tyypillisesti kalliita korvata tai ne ovat varoja, jotka todennäköisemmin aiheuttavat merkittäviä vastuuvaatimuksia. Esimerkiksi asunnon omistajan politiikka voi sulkea kuvataiteen ulkopuolelle, koska taideteoksen arvo voi ylittää huomattavasti talon muiden esineiden hinnan. Kiinteistön jälleenvakuutussopimukseen liittyvä kunta voi jättää siltojen ulkopuolelle, koska niiden korvauskustannukset ovat huomattavat.

Kohderiski kaupallisissa asetuksissa

Sisään kaupallinen vakuutus vakuutuksia, kuten vastuu- tai omaisuusvakuutuksia, vakuutusyhtiöitä pyydetään usein kattamaan suuri määrä liiketoiminnan omaisuutta. Yritys voi esimerkiksi haluta suojata ajoneuvokalustoaan. Jos mukana olevat omaisuuslajit ovat erilaisia, vakuutuksenantaja päättää, onko kullakin omaisuudella sama taso a riskiprofiili.

Kohderiskiksi katsottu omaisuuserä voidaan kattaa a fakultatiivinen jälleenvakuutussopimus, koska tämäntyyppinen sopimus on suunniteltu kattamaan yksittäinen riski tai kapea riskipaketti. Fakultatiivinen jälleenvakuutus on eri asia kuin sopimuksen jälleenvakuutus, koska tämän tyyppinen jälleenvakuutus saa jälleenvakuuttajan hyväksymään automaattisesti kaikki tietyn luokan luovutetut riskit.