Lainan enimmäismäärän määritelmä

Mikä on lainan enimmäismäärä?

Lainan enimmäismäärä tai lainaraja kuvaa kokonaismäärää, jonka hakijalla on oikeus lainata. Lainojen enimmäismääriä käytetään vakiolainoihin, luottokortteihin ja luottolimiitteihin.

Enimmäismäärä riippuu useista tekijöistä, kuten lainanottajan luottokelpoisuudesta, lainan kestosta laina, lainan tarkoitus, onko laina tuettu vakuudella, sekä eri kriteerit lainanantaja.

Lainojen enimmäismäärän ymmärtäminen

Lainanottajan enimmäislainasumma perustuu tekijöiden yhdistelmään ja määräytyy lainan perusteella vakuutuksenantaja. Se on enimmäismäärä rahaa, joka annetaan lainanottajalle, jos laina hyväksytään. Lainanantajat ottavat huomioon lainanottajan

velkaa tuloihin suhdeluvun myöntämisprosessin aikana, mikä auttaa määrittämään, kuinka paljon he uskovat lainanottajan pystyvän maksamaan takaisin ja minkä vuoksi lainan enimmäismäärän pitäisi olla. Lainanantajat etsivät yleensä lainanottajia, joiden velkasuhde on 36% tai vähemmän.

Lainanantajien on otettava huomioon myös omat riskiparametrit, kun he määrittävät lainanottajan kokonaispääomaa. Näin ollen lainan enimmäismäärät voivat perustua myös lainanantajan riskien hajauttamiseen.

Vakuudeton lainaus

Luottokortit ovat esimerkki vakuudettomasta lainanannosta. Luottokortin myöntäjät käyttävät myös vakuutusta, kun he määrittävät, kuinka paljon he luottavat lainanottajan maksettavaksi - lainan enimmäismäärä tai luottoraja. Yksi tärkeimmistä tekijöistä, joita he pitävät, on luottotiedot, joihin kuuluvat takaisinmaksushistoria, raportin luottotilien lukumäärä ja henkilön luottotiedot. Luottokortin myöntäjät tarkistavat myös luottotiedotteeseen liittyvien kyselyjen määrän ja halventavat merkit, joihin kuuluvat konkurssit, perinnät, siviilituomioistuimet ja verotukseen liittyvät pantit. He voivat myös ottaa huomioon hakijan työhistorian.

Henkilökohtaiset lainat ovat saatavana myös vakuudettomina. Pankit, vertaisverkkosivustot (P@P)ja muut lainanantajat käyttävät luottotietoja, velan suhdetta tuloihin ja muita vakuutussopimuksia määrittääkseen korot, joilla he ovat valmiita lainaamaan rahaa. Mitä parempi luottoluokitus, sitä paremmat hinnat sinulle tarjotaan; ihmisiä, joilla on erinomainen luotto tarjotaan paljon halvempia hintoja kuin joilla on huono luotto.

Henkilökohtainen luottolimiittejä(LOC) ovat toinen vakuudettoman lainan muoto, joka antaa sinulle pääsyn rahasummaan, jonka voit lainata tarvittaessa - ja korkoa ei ole ennen kuin lainaat. Paremmat luottotiedot voivat auttaa sinua saamaan alhaisemman vuosikoron.

Vakuutettu lainaus

Kanssa vakuudelliset lainat- erityisesti asuntolainat—lainanantajat käyttävät ylimääräistä karsintasuhde soitti asumiskustannussuhde, joka vertaa lainanottajan asumiskuluja heidän tuloihinsa ennen veroja. Asumiskustannukset sisältävät yleensä mahdolliset asuntolainojen pääomat ja korot, kiinteistöverot, vaaravakuutukset, kiinnitysvakuutukset ja yhdistysmaksut. Lainanantajat etsivät tyypillisesti asuntokustannussuhdetta korkeintaan 28%. Kuten tavalliset lainat, vakuudelliset lainanantajat analysoivat myös lainanottajan velkaa tuloihin, ja vaadittu yhteinen kynnys on 36%.

Ne perustavat myös lainan enimmäismäärän räätälöityihin laina-arvo-kynnyksiin. Vakuudelliset lainanantajat lainaavat usein 70–90 prosenttia vakuudellisesta omaisuudesta vakuuden arvo. Asuntolainat noudattavat yleensä tavanomaisia ​​vakuutusmenettelyjä, joissa nämä muuttujat ovat myös osa päätöstä siitä, kuinka paljon lainata lainanottajalle.

A kotitalouksien luottolimiitti (HELOC) on toinen vakuudellisen lainan antamisen muoto. Kuten nimestä voi päätellä, lainan enimmäismäärä perustuu kotisi omaan pääomaan. Jos tarvitset rahaa, se voi olla parempi vaihtoehto kuin luottokortti, koska korko voi olla alhaisempi ja lainausmäärä suurempi. Jos sinulla on kuitenkin vaikeuksia maksaa takaisin lainasi, voit vaarantaa kotisi menettämisen.

Valtion sponsoroimat lainat

Valtion rahoittamat lainat tarjoavat joitakin poikkeuksia vakuutussopimuksiin liittyvistä vaatimuksista ja tietyntyyppisten asuntolainojen enimmäismäärästä. Nämä lainat voivat hyväksyä lainanottajia, joiden velkasuhde on jopa 50 prosenttia. Asuntolainateollisuudessa,. Federal Housing Finance Agency (FHFA) julkaisee Fannie Maen sponsoroimien lainojen enimmäismäärät. Freddie Mac julkaisee myös lainarajoja vuosittain. Koska Fannie Mae ja Freddie Mac takaavat suuren osan Yhdysvalloista peräisin olevista asuntolainoista, lainaraja " - eli näiden yhteisöjen ohjeiden mukaiset lainat - on tärkeä luku kiinnitysrahoituksessa ala.