Henkivakuutuksen korvaaminen: Säännöt, lait ja määräykset

Monille ihmisille henkivakuutus ei ole kertaluonteinen hankinta. On monia syitä, miksi he korvaavat vakuutuksensa uudella - saadakseen enemmän tai vähemmän kattavuutta, alentaakseen maksua tai sopiakseen paremmin heidän tarpeisiinsa. Joskus ihmisiä kuitenkin houkutellaan korvaamaan politiikkansa syistä, jotka eivät ole heidän edunsa, Siksi on olemassa joitakin erittäin tiukkoja sääntöjä, lakeja ja määräyksiä niiden suojaamiseksi sellaisilta korvaavia.

Ongelma vaihtojen kanssa

Henkivakuutuksen korvaaminen ei ole niin yksinkertaista kuin autovakuutuksen vaihtaminen toiselle. Siihen liittyy useita tekijöitä, jotka voivat vaikuttaa negatiivisesti vakuutuksenottajan kattavuuteen ja tuleviin kustannuksiin. Vaikka korvaaminen voisi parantaa kattavuutta tai alentaa vakuutusmaksua, henkivakuutussopimukset sisältävät tiettyjä rajoituksia, jotka voivat asettaa varomattoman vakuutuksenottajan suurempaan riskiin.

Kilpailukyky

Ensinnäkin henkivakuutussopimukset sisältävät tyypillisesti kilpailuajan, yleensä kaksi vuotta, jonka aikana, jos vakuutettu kuolee, henkivakuuttaja voi kiistää korvausvaatimuksen, joka perustuu vakuutukseen tehtyihin harhaanjohtamisiin sovellus. Kun vakuutuksenottaja korvaa politiikan, kyseinen kilpailukausi alkaa alusta, samoin kuin itsemurhan poissulkeminen, jonka avulla vakuutuksenantaja voi evätä korvausvaatimuksen, jos vakuutetun kuolema johtuu itsemurhasta kahden ensimmäisen vuoden aikana.

Luovutusmaksut

Raha -arvopolitiikassa, kuten koko elämä, universaali elämä tai vaihteleva elämä, on muita monimutkaisuuksia, jotka tekisivät korvaamisen vähemmän toivottavaa. Jotkut vakuutukset sisältävät esimerkiksi takaisinostoveloituksia, jotka veloitetaan, kun vakuutus palautetaan tai käteisarvot nostetaan tietyn ajan kuluessa.

Maksu veloitetaan mistä tahansa summasta käteisarvot luovutetaan yli tietyn määrän, kuten 10% tilin arvosta. Maksut alkavat korkealta luovutusjakson alussa ja niitä alennetaan vuosittain, kunnes ne saavuttavat nollan. Vakuutuksenottajan, joka vaihtaa vakuutuksen, kun se on vielä luovutusajan sisällä, on maksettava maksu, jotta rahaarvo siirretään vakuutuksesta toiseen.

Juokseminen

On myös kysymys henkivakuutusagenttien harjoittamisesta, mikä on käytäntö vakuuttaa vakuutuksenottaja vaihtamaan vakuutus uuden palkkion ansaitsemiseksi. Kaikista näistä syistä vakuutusala valtion vakuutusosastojen ja Vakuutuskomissaarien kansallinen liitto (NAIC), ovat laatineet menettelyt, joita henkivakuutuksenantajien ja heidän sopimussuhteisten edustajiensa ja välittäjien on noudatettava.

Korvaavat säännöt ja menettelyt

Vaikka jokainen osavaltion vakuutusosasto saa antaa omat erityiset säännöt ja menettelyt korvauksista, niiden on noudatettava NAIC: n vahvistamaa malliasetusta. Malliasetus asettaa vähimmäisvaatimukset, jotka on sisällytettävä kunkin valtion korvausmenettelyihin, joita vakuutuksenantajien ja korvaamiseen osallistuvien tuottajien on noudatettava.

Korvausmenettelyjen laukaisumekanismi on pari kysymystä, joita tyypillisesti esitetään henkivakuutushakemuksessa "Onko sinulla tällä hetkellä henkivakuutus?" ja "Aiotko korvata nykyisen käytännön uudella?" "Kyllä" vastaus molemmille käynnistää selkeästi määritellyn prosessin korvauksen käsittelemiseksi: vakuutuksenottajan ilmoittaminen a korvaus; toimittamalla vakuutuksenottajan ja asiamiehen allekirjoittama korvausilmoitus korvaavalle vakuutuksenantajalle, joka on yhtiö, joka ehdottaa uuden vakuutuksen antamista, ja nykyinen vakuutuksenantaja, joka on yhtiö, jonka vakuutusta noudatetaan vaihdettu; ja toimitetaan vakuutuksenottajalle paperiversio kaikista kauppaan johtaneista myyntimateriaaleista.

Vakuutuksenantajan on osoitettava, että valtion korvaamismenettelyt ovat käytössä, mukaan lukien tuottajien koulutus ja järjestelmä kaikkien tuottajien korvaustoimien seuraamiseksi.

Malliasetuksessa säädetään myös seuraamuksista rikkomuksista, joihin voi kuulua tuottajan tai yrityksen vakuutuksen toimiluvan peruuttaminen tai jäädyttäminen sekä rahallinen sakko. Tietyissä olosuhteissa vakuutuksenantaja voidaan määrätä korvaamaan tai palauttamaan vakuutuksenottajan vakuutus ja raha -arvot.

Niille, jotka ovat päättäneet, että heidän politiikkansa korvaaminen on edelleen paras askel olosuhteisiinsa, on tärkeää käyttää aikaa löytää paras mahdollinen henkivakuutus politiikkaa, jotta se vaivan arvoinen.