Kuinka ymmärtää rikoskorot
Mikä on rikosprosentti?
Rikosprosentti viittaa prosenttiosuuteen lainoja rahoituslaitoksen lainasalkun sisällä, jonka maksut ovat myöhässä. Lainoja analysoitaessa ja niihin investoitaessa rikkomusaste on tärkeä mittari, jota on noudatettava; on helppo löytää kattavia tilastoja kaikenlaisten lainojen maksukyvyttömyydestä.
Rikoskorkojen toiminta
Rikkoriskien seuranta
Tyypillisesti lainanantaja ei ilmoita lainaa maksukyvyttömäksi ennen kuin lainanottaja on jättänyt väliin kaksi peräkkäistä maksua. jonka lainanantaja ilmoittaa luottotietovirastoille eli "luottotietotoimistoille", että lainanottaja on 60 päivää myöhässä maksu. Jos maksuviivästykset jatkuvat, lainanantaja voi joka kuukausi, kun lainanottaja on myöhässä, jatkaa laiminlyönnin ilmoittamista lainaustoimistoille jopa 270 päivän ajan.
270 päivän viivästyneiden maksujen jälkeen liittovaltion säännöstön koodeksi katsotaan kaikenlainen liittovaltion laina oletusarvo. Lainanottajien ja yksityisen sektorin lainanantajien väliset lainat noudattavat yksittäisiä Yhdysvaltain osavaltion koodeja, jotka määrittävät, milloin laina on maksukyvytön. Aloittaakseen maksamattomien maksujen noutoprosessin lainanantajat työskentelevät yleensä kolmansien osapuolten perintäagenttien kanssa.
Rikosten ilmoittaminen
Luottotoimistot voivat antaa lainanottajille erilaisia maksukyvyttömyysasteita luottotietoihinsa kuuluvilla yksittäisillä kauppapaikoilla. Jos lainanottaja on jatkuvasti maksukyvytön, hän saa pisteitä 60 päivän myöhästymisestä, 90 päivän myöhästymisestä jne. Jos lainanottaja suorittaa maksun ja laiminlyö maksunsa uudelleen, uusi rikoskierto ilmestyy kauppapaikalle. Kun harkitaan lainanottajan luottolupaa, luottolaitokset ja lainanantajat ottavat huomioon kaikki lainanottajan maksamattomat markat.
Usein, erityisesti yritysten velkojen yhteydessä, lainanantajat raportoivat lainojen kokonaisrikkoprosentit lainanottajan luottoluokituksen mukaan; Tämä voi auttaa sijoittajia saamaan tietoa tiettyihin lainoihin liittyvistä riskeistä.
Rikkoriskien laskeminen
Jos haluat laskea maksukyvyttömyysasteen, jaa maksamattomien lainojen määrä laitoksen hallussa olevien lainojen kokonaismäärällä. Jos esimerkiksi pankin lainasalkussa on 1 000 lainaa ja 100 näistä lainoista on 60 päivän tai pidempiä viivästyneitä maksuja, viivästysaste on 10% (100 jaettuna 1,000 yhtä suuri 10%).
Erityishuomiot: Julkisesti raportoidut rikollisuuskorot
The Federal Reserve System (FRS) tarjoaa julkista tietoa rikollisuusasteista neljännesvuosittain Yhdysvaltain rahoitusmarkkinoilla. Vuoden 2018 viimeisellä neljänneksellä yhteensä rikosten määrä liikepankkien lainoista ja vuokrasopimuksista 1,79%. Asuntolainojen rikkominen oli korkein, 2,83%. Kuluttajaluottokortit ilmoittivat toiseksi korkeimman rikkomisen 2,54 prosenttiin.