Vakuutuksenottajan ylijäämän tuoton määritelmä
Mikä on vakuutuksenottajan ylijäämän tuotto?
Vakuutuksenottajan ylijäämän tuotto on vakuutusyhtiön suhde nettotulot sen vakuutuksenottajan ylijäämä. Vakuutuksenottajan ylijäämä on vakuutuksenottajien omistaman vakuutusyhtiön omaisuus vähennettynä sen veloilla. Vakuutuksenottajan ylijäämän tuoton tavoitteena on arvioida vakuutusyhtiön taloudellista kelpoisuutta ja määrittää, kuinka paljon tuloja se voi muuttaa voitoksi.
Avain takeaways
- Vakuutuksenottajan ylijäämän tuotto on vakuutusalalla käytetty suhde vakuutusyhtiön taloudelliseen kelpoisuuteen.
- Nettotuloa verrataan vakuutuksenottajan ylijäämään, jotta saadaan suhde.
- Vakuutuksenottajan ylijäämän tuotolla pyritään osoittamaan, kuinka paljon voittoa vakuutusyhtiö saa suhteessa vakuutussopimuksistaan saamiinsa tuloihin ja sijoitustuottoihin.
- Verojen jälkeiset tulot ja myyntivoitot lasketaan yhteen ja jaetaan sitten vakuutuksenottajan ylijäämällä vakuutuksenottajan ylijäämän tuoton määrittämiseksi.
- Vakuutuksenottajien ylijäämän tuottoon vaikuttavia tekijöitä ovat osakemarkkinoiden kehitys, korvausten prosenttiosuus ja kirjallisten vakuutusten riskitasot.
- Useimmissa osavaltioissa vakuutuksenottajan ylijäämän tuotto on saatavana vakuutusalan sääntelyjärjestelmien (IRIS) kautta, jota hallinnoi National Insurance of Commissioners (NAIC).
Vakuutuksenottajan ylijäämän tuoton ymmärtäminen
Vakuutuksenottajan ylijäämän tuotto osoittaa, kuinka paljon voittoa an vakuutus yhtiö voi tuoda mukanaan vakuutusvakuutuksista saamiaan tuloja ja sijoitustuotot, jolloin vakuutuksenottajan ylijäämä edustaa sitä, kuinka paljon vakuutuksenantajan varat ylittävät sen velat.
Suhde lasketaan jakamalla vakuutusyhtiön verojen jälkeiset tulot ja myyntivoitot vakuutuksenottajan ylijäämällä vakuutuksenottajan ylijäämän kanssa. Se on samanlainen kuin oman pääoman tuotto (ROE) -mittausta käytetään muilla teollisuudenaloilla ja se on vakuutusyhtiön mitta taloudellinen terveys. Se ilmaistaan yleensä prosentteina.
Vakuutuksenottajan ylijäämään vaikuttavat tekijät
Vakuutuksenottajien ylijäämän tuottoon vaikuttavat vakuutusten tyyppi, talouden tila ja todennäköisyys väitteet arkistoidaan. Kilpailun puute markkinoilla voi antaa vakuutusyhtiön kasvaa vakuutusmaksu hinnat, mikä tuo lisää tuloja.
Nämä tulot voidaan sitten sijoittaa arvopapereihin ja toivottavasti tuottaa positiivista tuottoa. Vahva talous erityisesti pörssi suorituskykyä, voi lisätä nettotuloa, kun voitot on saavutettu.
Vakuutusyhtiö hyötyy myös katastrofien puutteesta, kuten suurista myrskyistä, joiden vuoksi monet vakuutuksenottajat jättävät korvausvaatimukset samanaikaisesti. Jos esimerkiksi hirmumyrsky tuhoaa monia asuntoja monissa kaupungeissa, joihin vakuutusyhtiö on kirjoittanut vakuutuksensa, tämä vaikuttaisi rajusti vakuutusyhtiön taloudelliseen tulokseen.
Vakuutusyhtiöt voivat pienentää tätä riskiä monin tavoin, pääasiassa jakamalla osan vakuutusriskistään jälleenvakuutus yritykset.
Sijoittajien, jotka tutkivat vakuutuksenantajan tuottoa vakuutuksenottajan ylijäämästä, tulisi myös tarkastella tiettyjen suhteiden johtaneiden tekijöiden yhdistelmää. Oliko osakemarkkinoiden menestys paljon parempi kuin aikaisempina ajanjaksoina, ja näyttääkö kehitys kestävältä? Esimerkiksi vakuutusyhtiöt, jotka investoivat teknologiaosakkeisiin ennen dot com -kuplaa, voisivat nähdä erittäin korkeat nettotulot, vaikka jälkikäteen ajatellen kasvu ei ollut kestävää.
Kärsikö tietty alue enemmän luonnonkatastrofeja ilmastonmuutoksen vuoksi? Millaisia vakuutuksia yritys tarjoaa, ja otetaanko näiden politiikkojen riskit asianmukaisesti huomioon? Yhtiö voisi esimerkiksi tarjota palovakuutuksia alueella, joka on yhä alttiimpi kuivuudelle.
Vakuutuksenottajien ylimääräisten tietojen tuoton saaminen
Vakuutuksenottajien ylijäämäsuhteiden tuotto on julkista tietoa useimmissa osavaltioissa Vakuutuskomissaarien kansallinen liitto'' (NAIC) Vakuutusten sääntelyjärjestelmä (IIRIS). IRIS on kokoelma analyyttisiä vakavaraisuustyökaluja ja tietokantoja, jotka on suunniteltu tarjoamaan valtion vakuutusosastoille integroitua lähestymistapaa kunkin oman alueensa sisällä toimivien vakuutuksenantajien taloudellisen tilanteen tarkastamiseen ja analysointiin toteaa.
IRA, jonka ovat kehittäneet NAIC -komiteoihin osallistuvat valtion vakuutusalan sääntelyviranomaiset, on tarkoitettu avustamaan valtiota vakuutusosastot kohdentamaan resursseja niille vakuutuksenantajille, jotka tarvitsevat eniten sääntelyä. IRIS: n ei ole tarkoitus korvata kunkin valtion vakuutusosaston omia perusteellisia vakavaraisuuden seurantaa, kuten taloudellisia analyysejä tai tutkimuksia, NAIC: n mukaan.
