Miten velkojen uudelleenjärjestely voi auttaa sekä lainanottajia että lainanantajia

Mikä on velkajärjestely?

Velkojen uudelleenjärjestely on prosessi, jota yritykset, yksityishenkilöt ja jopa maat käyttävät välttääkseen riskin oletuksena veloistaan, esimerkiksi neuvottelemalla alemmista koroista. Velkojen uudelleenjärjestely tarjoaa halvemman vaihtoehdon konkurssi kun velallinen on taloudellisessa myllerryksessä ja se voi hyödyttää sekä lainanottajaa että lainanantajaa.

Velkojen uudelleenjärjestely toimii

Jotkut yritykset pyrkivät järjestämään velkansa uudelleen, kun ne joutuvat konkurssiin. Velkojen uudelleenjärjestelyyn kuuluu tyypillisesti saada lainanantajat suostumaan alentamaan lainojen korkoja, pidentämään päivämääriä, jolloin yrityksen velat on maksettava, tai molempia. Nämä vaiheet parantavat yrityksen mahdollisuuksia maksaa velvollisuutensa takaisin ja jatkaa liiketoimintaa. Velkojat ymmärtävät, että he saisivat vielä vähemmän, jos yritys joutuisi konkurssiin tai

selvitys.

Velkojen uudelleenjärjestely voi olla molempien osapuolten etu, koska liiketoiminta välttää konkurssin ja lainanantajat saavat tyypillisesti enemmän kuin he saisivat konkurssimenettelyn kautta.

Prosessi toimii pitkälti samalla tavalla yksilöille ja kansakunnille, vaikkakin suuresti eri mittakaavoissa.

Velan uudelleenjärjestelyn tyypit

Yritysten velkajärjestelyt

Yrityksillä on käytössään useita työkaluja velkojensa uudelleenjärjestelyyn. Yksi on a velan ja osakkeen vaihto. Tämä tapahtuu, kun velkojat suostuvat peruuttamaan osan tai kaikki yrityksen erääntyneistä veloista vastineeksi liiketoiminnan pääomasta (osaomistus). Vaihto on yleensä edullinen vaihtoehto, kun sekä velka että yhtiön varat ovat merkittäviä ja liiketoiminnan pakottaminen lopettamaan toimintansa olisi haitallista. Velkojat ottaisivat mieluummin haltuunsa ahdistuneen yrityksen, jos se on tarpeen, jatkuvana yrityksenä.

Yritys, joka pyrkii järjestämään velkansa uudelleen, saattaa myös neuvotella uudelleen joukkovelkakirjojensa kanssa "ottamaan a hiustenleikkaus"-Meaning että osa maksamatta korkomenoja kirjoitetaan pois tai osa tasapaino ei palauteta.

Yritys antaa usein perittävät joukkovelkakirjat suojautua tilanteelta, jossa se ei voi maksaa korkojaan. Liikkeeseenlaskija voi lunastaa joukkovelkakirjalainan, jolla on vaadittava ominaisuus, ennenaikaisesti korkojen laskiessa. Tämä mahdollistaa sen, että liikkeeseenlaskija rakenneuudistuksen velkaa tulevaisuudessa, koska nykyiset velka voidaan korvata uusilla velkaa alhaisemmalla korolla.

Maiden velkajärjestelyt

Maat voivat kohdata oletuksensa valtion velka, ja näin on ollut koko historian ajan. Nykyaikana jotkut maat haluavat uudistaa velkansa joukkovelkakirjojen haltijoilla. Tämä voi tarkoittaa velan siirtämistä yksityiseltä sektorilta julkisen sektorin laitoksille, jotka ehkä pystyvät paremmin käsittelemään maan maksukyvyttömyyden vaikutuksia.

Valtioiden joukkovelkakirjojen haltijoiden on myös ehkä leikattava aliarvostusta hyväksymällä alennettu prosenttiosuus veloistaan, ehkä 25 prosenttia joukkovelkakirjojensa arvosta. The eräpäivät joukkovelkakirjalainoja voidaan myös pidentää, mikä antaa valtion liikkeeseenlaskijalle enemmän aikaa turvata varat, joita se tarvitsee velkakirjojensa takaisinmaksamiseen.

Valitettavasti tämän tyyppisellä velkojen uudelleenjärjestelyllä ei ole paljon kansainvälistä valvontaa, vaikka rakenneuudistuspyrkimykset ylittäisivät rajat.

Velkojen uudelleenjärjestely yksityishenkilöille

Maksukyvyttömyystilanteessa olevat henkilöt voivat yrittää neuvotella ehdoista uudelleen velkojiensa ja veroviranomaisten kanssa. Esimerkiksi joku, joka ei pysty maksamaan 250 000 dollarin asuntolainaa, saattaa saavuttaa sopimus lainan myöntävän laitoksen kanssa kiinnityksen alentamisesta 75 prosenttiin tai 187500 dollariin (75% x 250 000 dollaria = $187,500). Vastineeksi lainanantaja voi saada 40% asunnon myyntituotoista, kun asuntolainan myyjä myy sen.

Yksilöt voivat yrittää neuvotella yksin tai hyvämaineisen velkahelpotusyrityksen avulla. Tämä on alue, joka on täynnä huijauksia, joten heidän on varmistettava, että he tietävät, ketkä he ovat mukana. Investopedia julkaisee säännöllisesti päivitetyn luettelon parhaat velkahelpotusyritykset.