Parannus pankkitoimintojen lisäämiseen

Betterment, yksi alkuperäisistä robo-neuvontapalveluista, julkisti kaksi uutta tuotetta, Betterment Cash Reserve ja päivittäinen tarkistus, joka voi auttaa asiakkaitaan yhdistämään taloutensa yhdelle virtuaalille katto. Tämä siirtyminen kohti konsolidointia kääntää trendin, joka on ollut osa sijoitus- ja pankkimaisemaa vuosikymmeniä.

Mike Reust, Paraneminentekninen johtaja, on ollut yrityksessä kuusi vuotta. Hän havaitsi, kun hän alkoi tuntea, että asiakkaat kokivat, että oli olemassa suuri riski, kun ne yhdistävät varoja yhteen rahoituslaitokseen. "Mitä näemme viime aikoina, etenkin pankkialan tutkimuksen kautta, on se, että ruokahalu vahvistaa ja yksinkertaistaa on suurempi kuin pelko saada kaikki munat samaan koriin ", Reust sanoo. Hän uskoo, että ihmiset ovat pääsemässä yli pelosta, joka syntyi, kun pankit ja välitysyritykset kaatuivat vuonna 2008, ja haluavat yksinkertaisempia taloudellisia suhteita, kunhan he tuntevat olonsa turvalliseksi. Bettermentin säästötilit ovat FDIC-vakuutettu enintään 1 000 000 dollaria, ja shekkitileillä on jopa 250 000 dollarin FDIC -vakuutus.

Virtuaaliset säästöt käytettävissä heti

Reust sanoo, että sekä sekki- että säästötuotteet syntyivät keskustelemalla asiakaskuntansa kanssa, joka on tällä hetkellä noin 450 000. "Puhuimme asiakkaiden kanssa ja yritimme ymmärtää heidän ongelmansa ja priorisoida heidän tarpeensa", Reust selittää. "Haluamme ratkaista nykyisten asiakkaidemme ongelmat, mutta odotamme houkuttelevan myös uusia asiakkaita."

Cash Reserve on nyt saatavilla, ja nykyiset Betterment -asiakkaat voivat käydä läpi nopean rekisteröitymisprosessin. Päivittäinen tarkistus otetaan käyttöön syyskuussa, ja odotuslistalla olevat asiakkaat pääsevät ensimmäisenä. "Päivittäinen tarkistus on iso, monimutkainen prosessi, joten me kuristamme sitä hieman", Reust sanoo. "Toivomme, että se on yleisesti saatavilla vuoden 2019 loppuun mennessä tai vuoden 2020 alussa."

Betterment Cash Reserve, jolla ei ole vähimmäissaldoa tai -maksuja, maksaa 2,69% APY käynnistettäessä. FDIC -vakuutuksen lisäksi asiakkaat voivat nostaa tältä tililtä rajoittamattomasti; useimmilla säästötileillä on rajoitus, jonka asiakas voi nostaa kuukaudessa.

Konepellin alla Betterment toimii kanavana siirtää asiakkaan rahat yhteen kumppanipankit, mukaan lukien Barclays Bank Delaware, Citibank, N.A., Georgia Banking Company, Seaside National Bank & Trust ja Valley National Bank. Koska Betterment ottaa tilien hankkimisen roolin, heidän kumppanipankkinsa maksavat näistä talletuksista korkeampaa korkoa kuin maksavat talletustilinsä haltijoille. "Me huolehdimme raskaasta nostamisesta, jotta he voivat tarjota meille enemmän kiinnostusta kuin he voivat yksin tarjota", Reust selittää.

Reust sanoo, että Betterment ei aikonut maksaa korkeaa korkoa, kun tämä palvelu suunniteltiin. "Yritimme ratkaista ongelman asiakkaillemme ja saimme lopulta suuren hinnan. Tavoitteena oli hyvä tuote, ja halusimme olla kilpailukykyinen, mutta huomasimme vasta kauan sen jälkeen, kun olemme työskennelleet tämän asian kanssa ja neuvotelleet pankkien kanssa, että meillä oli hyvä hinta ", Reust sanoo.

Betterment tarjoaa tällä hetkellä asiakkailleen Smart Saver -tuotetta, jota käytetään yleensä hätärahaston perustamiseen. Tuote poistuu käytöstä seuraavan kuukauden aikana, ja asiakkaille ilmoitetaan, kun Smart Saver -tili on muutettu käteisvarantoksi. Asiakkaat voivat edelleen luoda yleisen sijoitustavoitteen 100%: n joukkovelkakirjalainalla, jos he haluavat edelleen peilata Smart Saver -salkun strategiaa. Smart Saver -tuote ei ollut FDIC -vakuutettu.

Tarkistetaan käynnistää syyskuussa

Sekkitilillä on pankkikortti, joka toimii kaikkialla, missä pankkikortit otetaan. Bettermentillä on yksi pankkikumppani, Kansas Cityn kansallinen pankki, ja suhde on paljon monimutkaisempi kuin kumppanuudet säästötilaa tarjoavien pankkien kanssa. Tilimaksuja, tililuottoja, vähimmäissaldoa ei veloiteta, ja kaikki pankkiautomaattimaksut korvataan maailmanlaajuisesti.

Sekkitiliä ja pankkikorttia voidaan käyttää napauta ja maksa -terminaaleissa, mutta ne eivät liity Apple Payhin tai Google Payhin. "Meillä on päivitysluettelo, joka perustuu asiakkaiden toiveisiin", Reust sanoo. "Katsomme, mitä käyttäjät haluavat, ja siirrymme sieltä. Odotamme rakentavamme syvempiä suhteita asiakkaisiimme. "

Onko saalis? Kuinka se on ilmainen?

Miten Betterment ansaitsee rahaa näistä uusista tuotteista? Tarkastuspuolella yritys ansaitsee rahaa ottamalla osuuden nettokorkomarginaali joka maksetaan shekkitilille. Parannus voi ottaa osan ja siirtää loput asiakkaille. He aikovat maksaa korkoa shekkitilillä olevasta käteisestä, mutta eivät vielä ilmoita korkoa. Säästötilien tuotto on samanlainen ”; Parannus vie osuuden nettokorkomarginaalista. Kun tarkistat, kun käytät pankkikorttia rahan käyttämiseen, Betterment leikkaa toimitusmaksu. "Käytämme tulot kattamaan ohjelman muut kulut, kuten pankkiautomaattimaksujen korvaamisen", Reust sanoo.