Opintolainan anteeksianto valtioittain

Jos opiskelet korkea-asteen koulutusta Yhdysvalloissa, joudut todennäköisesti ottamaan opintolainan saadaksesi siihen varaa. Näin on usein riippumatta siitä, missä maassa olet ilmoittautunut. Opintolainavelka vaihtelee kuitenkin osavaltioittain, joten samanlaista tutkintoa hakevat opiskelijat voivat olla velkaa enemmän tai vähemmän kuin muiden alueiden ikätoverinsa. Mutta missä tahansa asutkin, useimmissa osavaltioissa on opintolainan anteeksianto-ohjelmia, jotka voivat tarjota helpotusta valmistuneille, jotka kamppailevat maksamaan velkansa.

Opintolainan anteeksiantamisen ymmärtäminen

Opiskelijavelka on velkaa, kun lainanottaja ottaa joko liittovaltion tai yksityisen lainan kattaakseen korkeammat kustannukset koulutus, joka voi sisältää muun muassa opetusta, oppikirjoja, muita koulutarvikkeita ja perusasioita kulut. Tammikuussa 2021 amerikkalaisilla oli yhteensä 1,7 biljoonaa dollaria opintolainavelkaa. Tämä luku on kontekstissa enemmän kuin lähes minkä tahansa maailman maan bruttokansantuote (BKT). Jopa mahdollisia stipendejä tai vanhempien taloudellista tukea huomioitaessa useimmat ihmiset tarvitsevat edelleen lainaa. Lisäksi koulutuksen kustannukset ovat nousseet ajan myötä, mikä tarkoittaa, että tulevaisuudessa voidaan tarvita vielä suurempiakin summia.

Opiskelijavelka on todellisuutta yli 44 miljoonalle amerikkalaiselle, ja on lukemattomia syitä, miksi joku ei pysty maksamaan lainojaan takaisin.Rikollisuus lyhennykset voivat lopulta johtaa lainan hakemiseen oletuksena, joilla molemmilla on pitkäaikaisia ​​vaikutuksia lainanottajaan luottopisteet ja luottoraportti. Ja vaikka joku pystyisikin pysymään lainanmaksujensa perässä, tämä kulu voi vaikeuttaa säästämistä isompiin hankintoihin tai jopa hätärahastoon.

Onneksi tarjolla on ohjelmia, jotka tarjoavat opintolainan anteeksianto valmistuneille, jotka kamppailevat velkataakkansa hallinnassa. Liittovaltion opintolainan anteeksiantovaihtoehtojen lisäksi, jotka ovat kaikkien saatavilla, jotka täyttävät kriteerit riippumatta niiden sijainnista Yhdysvalloissa – yksittäisillä osavaltioiden hallituksilla voi myös olla oma velan peruutus ohjelmia. Alla on meidän analyysi kuinka opintolainojen saldot ja anteeksiantoohjelmat erosivat osavaltioittain vuonna 2019.

Opintolainavelka valtioittain

Institute for College Access & Success -instituutin mukaan 62 % korkeakoulututkinnon suorittaneista neljän vuoden julkisista ja yksityisillä voittoa tavoittelemattomilla korkeakouluilla oli opintolainavelkaa vuonna 2019, ja jokaisella valmistuneella oli 28 950 dollaria. keskiverto. Tämä tarkoittaa 3 prosentin laskua edellisvuodesta, vaikka se on alle 1 prosentin lasku saman ajanjakson 29 200 dollarin keskimääräisestä velasta.

New Hampshiren lainanottajien keskimääräinen opiskeluvelkataakka oli 39 410 dollaria. Sitä vastoin 17 935 dollarilla Utahin valmistuneet olivat keskimäärin vähiten opiskelijavelkaa, ja se oli ainoa osavaltio, jonka luku oli alle 20 000 dollaria.

Lainataakkaa mitataan velan koon lisäksi myös velkaa kantavien opiskelijoiden prosenttiosuudella. Samassa raportissa todettiin, että lukuvuonna 2018–19 74 prosentilla New Hampshiressa valmistuneista oli opintolainavelkaa, mikä on korkein. prosenttiosuus Yhdysvalloissa samoin, 40 prosenttia, Utahissa oli alhaisin prosenttiosuus valmistuneista, joilla oli opintolainavelkaa samaan aikaan. ajanjaksoa.

Mielenkiintoista on, että New Hampshire ja Delaware olivat toiseksi korkeimman yksityisen opintolainan käyttöasteen ollessa 40 prosenttia kokonaisvelasta, kun Rhode Islandin osuus on vain 2 prosenttia korkeampi. Tämä huolimatta siitä, että 59 prosentilla lainanottajista sekä Rhode Islandissa että Delawaressa oli opintolainavelkaa – 15 prosenttia vähemmän kuin Graniittivaltiossa. Vaikka Utahissa oli alhaisin ei-liittovaltion velkojen käyttöaste, se oli sidottu New Mexicoon 9 prosentilla, vaikka jälkimmäisessä osavaltiossa oli 5 prosenttia korkeampi opiskelulainojen velkaa.

Vaikka District of Columbia ei ole osavaltio, sen hinta oli 64 354 dollaria, sen kampuksella oli korkeimmat osallistumiskustannukset vuonna 2019. Massachusettsilla oli 53 853 dollarilla kaikkien osavaltioiden korkeimmat osallistumiskustannukset ja toiseksi korkeimmat kokonaiskustannukset. Osavaltio, jolla oli alhaisimmat osallistumiskustannukset, oli Wyoming, 16 275 dollaria. Lisäksi District of Columbian lukukausimaksut ja maksut olivat korkeimmat, 44 723 dollaria, mikä vastaa 69,5 % osallistumisen kokonaiskustannuksista. Wyomingin 4 144 dollarin lukukausimaksut ja palkkiot muodostivat vain 25,46 prosenttia sen osallistumiskustannuksista.

Lopuksi vähentämällä kunkin osavaltion osallistumisen kokonaiskustannukset vastaavasta keskimääräisestä opintolainasta velkaa, voimme nähdä, mitkä osat Yhdysvaltoja tarjoavat yleensä enemmän opintotukea kuin vaadittu vähimmäismäärä. Ylimääräinen käteinen voidaan käyttää kampuksen ulkopuolisiin elinkustannuksiin tai säästää valmistumisen jälkeen ja käyttää velkojen takaisinmaksuun.

27 osavaltiossa osallistumiskustannukset ovat alhaisemmat kuin keskimääräinen valmistuneiden velka. Mississippin lainanottajilla oli keskimäärin 14 042 dollaria jäljellä läsnäolokustannusten huomioon ottamisen jälkeen. Sitä vastoin, keskimäärin -32 315 dollarilla, District of Columbian opiskelijoiden on maksettava koulutuksestaan ​​paljon enemmän kuin heidän opintolainansa mediaanisumma kattaa.

Opintolainan anteeksianto valtioittain

Syyskuussa 2021 49 osavaltiota ja District of Columbia tarjoavat vähintään yhden opintolainan anteeksiantoohjelman. Yhdysvalloissa on yhteensä 127 osavaltiotason opiskelijavelan peruutussuunnitelmaa. Minnesotalla on 15 opintolainan anteeksianto-ohjelmaa - eniten kaikista yksittäisistä osavaltioista. Pohjois-Dakota on ainoa osavaltio, jolla ei tällä hetkellä ole omaa opintovelan peruutusvaihtoehtoa.

Useimmat koulutuslainan anteeksiantosuunnitelmat on suunniteltu auttamaan lainaajia tietyissä ammateissa houkuttelemaan lisää opiskelijat, jotka hakevat samaa uraa tiettyyn osavaltioon (esimerkiksi lääkärit, luonnontieteiden ja matematiikan opettajat, lakimiehet, jne.). Tästä syystä valtio voi tarjota useamman kuin yhden ohjelman, koska se mahdollistaa sen, että valtio voi houkutella monenlaisia ​​työntekijöitä paikalliseen talouteen. Koska myös taloudelliset olosuhteet vaihtelevat osavaltioittain, samaan uraan liittyvien ohjelmien välillä on todennäköisesti muitakin vaihteluita. Alla on kolme aluetta, jotka voivat vaihdella eniten ohjelmien välillä.

• Määrä: Kaikista Yhdysvaltain osavaltion ohjelmista anteeksi annettavien koulutusvelkojen määrä voi vaihdella tuhansista kymmeniin tuhansiin dollareihin. Lisäksi jotkin velan peruutussuunnitelmat tarjoavat erilaisia ​​velan anteeksiantomääriä hakijasta riippuen. Esimerkiksi Floridan Nursing Student Loan Forgiveness Program (NSLFP) tarjoaa kiinteän 4 000 dollarin vuosikoron. Sitä vastoin Kentuckyn osavaltion lainan takaisinmaksuohjelmassa (KSLRP) on kolme "tasoa" (20 000 dollaria, 40 000 dollaria ja 80 000 dollaria) lainanottajan valitseman ammatin perusteella.
• Kelpoisuus: Jokaisella opintolainan anteeksiantoohjelmalla on joukko kriteerejä, jotka lainanottajien on täytettävä saadakseen velkansa anteeksi. Perustasolla hakijoiden on tyypillisesti oltava Yhdysvaltojen ja/tai asianomaisen osavaltion kansalainen, heillä on maksamatta oleva koulutusvelka ja heidän on työskenneltävä aktiivisesti vaaditussa ammatissa. Esimerkiksi Massachusetts Loan Reayment Program (MLRP) terveydenhuollon ammattilaisille on saatavilla monenlaisille terveydenhuollon työntekijöille, kun taas Missourin Health Professional Nursing Opintolainat ovat, ei ole yllättävää, saatavilla vain sairaanhoitajat. Muita ainutlaatuisempia edellytyksiä voidaan vaatia. Esimerkiksi Delaware State Loan Reayment Program (SLRP) vaatii itse asiassa hakijoilta koulutuslainoja, jotka ovat tällä hetkellä maksukyvyttömyys, kun taas päinvastoin pätee California Dental Associationin (CDA) säätiön opintolainan takaisinmaksuun Myöntää.
• Hakuprosessi ja sykli: Toisin kuin liittovaltion ohjelmissa, valtion lainan anteeksianto-ohjelmiin hakemiseen ei ole vakiomenettelyä. Esimerkiksi kaikkien osavaltioiden verkkosivuilla ei ole online-hakemusprosesseja. Jotkut vaativat vain sähköpostin lähettämistä ohjelmaan osallistuvalle henkilölle. Myös vaadittavat tiedot ja/tai asiakirjat vaihtelevat. Lisäksi ei ole yleistä sovellussykliä. Virginia Loan Forgiveness Program (VLFP) Blue Cycle on avoinna hakemuksia joulukuuhun asti. 1, kun taas Rhode Islandin Wavemaker Fellowship on tällä hetkellä suljettu.

Vaikka liittovaltion lainan anteeksiantovaihtoehdot ovat saatavilla Yhdysvaltain kansalaisille missä tahansa maassa, osavaltion ohjelmat ovat kannattaa silti tutkia, onko lainanottaja valmistunut vai tuleva opiskelija, joka yrittää päättää mihin kouluun mennä osallistua. Itse asiassa tiettyjä ohjelmia toteutettiin pyrkimyksenä houkutella lisää työntekijöitä erittäin kysytyillä aloilla osavaltion yhteisöissä. Esimerkiksi Iowan Health Professional Recruitment Program (HPRP) perustettiin lisäämään urheiluvalmentajien määrää, toimintaterapeutit, lääkärit, lääkäriassistentit, jalkalääkärit ja fysioterapeutit, jotka harjoittavat suurta tarvetta yhteisöjä. Vaikka kenenkään ei pitäisi suunnitella akateemista tulevaisuuttaan velkojen anteeksiantamiseen, opiskelijoista ei ole haittaa. koulutus näillä halutuilla aloilla tutkimalla mitkä ohjelmat voisivat toimia varasuunnitelmana, jos he kohtaavat jonkinlaista taloudellista ongelmaa vaikeuksia.

Alla on luettelo jokaisesta osavaltion opintolainan anteeksiantoohjelmasta Yhdysvalloissa:

Alabama

• Alabaman matematiikan ja luonnontieteiden opettajien koulutusohjelma (AMSTEP)

Alaska

• SHARP-ohjelma (SHARP)

Arizona

• Joyce Holseyn ALL (Arizona's Legal Legacy) lainan takaisinmaksuapuohjelma
• Primary Care Provider Loan Reayment Program (PCPLRP)
• Maaseudun yksityisen perusterveydenhuollon tarjoajien lainan takaisinmaksuohjelma (RPPCPLRP)

Arkansas

• Osavaltion ulkopuolinen eläinlääketieteen koulutuslainan takaisinmaksuohjelma
• Valtion opettajankoulutusohjelma (STEP)

Kalifornia

• Kalifornian osavaltion lainan takaisinmaksuohjelma (SLRP)
• CDA-säätiön opintolainan takaisinmaksuapuraha
• Steven M. Thompson Physician Corpsin lainan takaisinmaksuohjelma (STLRP)

Colorado

• Colorado Health Service Corps
• Coloradon lain lainan takaisinmaksuapuohjelma (LRAP)
• DU Loan Repayment Assistance Program (LRAP)

Connecticut

• Vähemmistöopettajien kannustinohjelma

Delaware

• Delaware State Loan Reayment Program (SLRP)

District of Columbia

• DCBF: n lainan takaisinmaksuapuohjelma (LRAP)
• DC Health Professional Lainan takaisinmaksuohjelma (HPLRP)

Florida

• Florida Bar Foundation Loan Reayment Assistance Program (LRAP)
• Hoitotyön opintolainan anteeksiantoohjelma (NSLFP)

Georgia

• Advanced Practice Registered Nurse Loan Reayment Program (APRNLRP)
• Hammaslääkärit maaseutualueille -apuohjelma (DRAA)
• Georgian lääkärin lainan takaisinmaksuohjelma (GPLRP)
• Lääkärin avustajan lainan takaisinmaksuohjelma (PALRP)
• Lääkärit maaseutualueille -apuohjelma (PRAA)

Havaiji

• Havaijin osavaltion lainan takaisinmaksuohjelma (HSLRP)

Idaho

• Idahon osavaltion lainan takaisinmaksuohjelma (SLRP)

Illinois

• Illinoisin opettajien lainan takaisinmaksuohjelma
• John R. Justice Opintolainan takaisinmaksuohjelma (JRJ)
• Sairaanhoitajakouluttajien lainan takaisinmaksuohjelma
• Veterans' Home Medical Providers' Lainojen takaisinmaksuohjelma

Indiana

• Richard M. Givanin lainan takaisinmaksuapuohjelma (LRAP)

Iowa

• Terveydenhuollon ammattilaisten rekrytointiohjelma (HPRP)
• Iowassa rekisteröity sairaanhoitajan ja sairaanhoitajakouluttajan lainan anteeksiantoohjelma
• Maaseudun Iowan perushoidon lainan takaisinmaksuohjelma
• Opeta Iowa Scholar (TIS) -ohjelma

Kansas

• Kansasin siltasuunnitelma (KBP)
• Kansasin osavaltion lainan takaisinmaksuohjelma (SLRP)
• Maaseudun mahdollisuuksien vyöhykkeiden opintolainan takaisinmaksuohjelma

Kentucky

• Kentuckyn osavaltion lainan takaisinmaksuohjelma (KSLRP)

Louisiana

• Louisiana Bar Foundationin lainan takaisinmaksuapuohjelma (LRAP)
• Louisianan osavaltion lainan takaisinmaksuohjelma (SLRP)

Maine

• Maine-ohjelman opettajat
• Mainen hammaslääkärikoulutuksen lainan takaisinmaksuohjelma
• Maine Health Professions -lainaohjelma
• Mainen eläinlääketieteen lainaohjelma

Maryland

• Janet L. Hoffman Loan Assistance Repayment Program (LARP)
• Maryland Dent Care Loan Assistance Reayment Program (MDC-LARP)
• Maryland SmartBuy Home Buyer Assistance & Forgiveness -ohjelma

Massachusetts

• Massachusettsin lainan takaisinmaksuohjelma (MLRP) terveydenhuollon ammattilaisille

Michigan

• Michigan State Loan Reayment Program (MSLRP)

Minnesota

• Omistettu Minnesotan hammaslääkärilainan takaisinmaksuohjelmalle palveluista
• Minnesotan lainan takaisinmaksuapuohjelma (LRAP MN)
• Minnesota Allied Health Care Faculty Loan Forgiveness
• Minnesotan hammaslääkärilainan anteeksiantoohjelma
• Minnesota Long Term Care Nurse Loan Forgiveness Program
• Minnesotan sairaanhoitajan tiedekunnan lainan anteeksiantoohjelma
• Minnesota Rural Advanced Practice Provider Loan Forgiveness -ohjelma
• Minnesotan maaseudun hammasterapeutin / edistyneen hammasterapeutin lainan anteeksiantoohjeet
• Minnesotan maaseudun mielenterveysalan ammattilaisten lainan anteeksianto
• Minnesotan maaseutuapteekkilainan anteeksiantoohjelma
• Minnesotan maaseudun lääkärin lainan anteeksiantoohjelma
• Minnesotan maaseudun kansanterveyshoitajan lainan anteeksiantoohjelma
• Minnesotan osavaltion lainan takaisinmaksuohjelma (SLRP)
• Minnesota Urban Advanced Practice Provider Loan Forgiveness -ohjelma
• Minnesotan kaupunkien mielenterveysalan ammattilaisten lainan anteeksiantoohjelma
• Minnesotan kaupunkilääkärin lainan anteeksiantoohjelma

Mississippi

• Mississippin opettajalainan takaisinmaksuohjelma (MTLR).

Missouri

• Terveydenhuollon ammattilaisten opintolainan takaisinmaksuohjelma
• Terveydenhuollon ammattilaisten opintolainat
• PRIMO opintolainaohjelma

Montana

• Montana Rural Physician Incentive Program (MRPIP)

Nebraska

• Nebraskan opintolainan takaisinmaksuohjelma

Nevada

• NURSE Corpsin lainan takaisinmaksuohjelma

New Hampshire

• New Hampshiren osavaltion lainan takaisinmaksuohjelma (SLRP)

New Jerseyssä

• Hoitotieteen tiedekunnan lainanlunastusohjelma

Uusi Meksiko

• New Mexico Health Professional Lainan takaisinmaksuohjelma (HPLRP)
• New Mexico Public Service Loan Repayment Assistance Program (LRAP)

New York

• Albany Law Schoolin lainan takaisinmaksuapuohjelma (LRAP)
• New York State Teacher Loan Forgiveness -ohjelma
• New Yorkin osavaltion nuorten viljelijöiden lainan anteeksianto-kannustinohjelma
• NYS Child Welfare Worker Loan Forgiveness -kannustinohjelma
• NYS: n piirisyyttäjä- ja vähävaraisten lakipalvelujen asianajajien lainan anteeksianto (DALF) -ohjelma
• NYS Get on Your Feet -lainan anteeksiantoohjelma
• NYS: n lisensoitu sosiaalityöntekijän lainan anteeksianto (LSWLF) -ohjelma
• NYS Nursing Faculty Loan Forgiveness (NFLF) -kannustinohjelma
• Lääkärin lainan takaisinmaksuohjelma
• Regents Physician Loan Forgiveness (RPLF)

Pohjois-Carolina

• Anteeksiantavat koulutuslainat palvelua varten
• NC LEAF laina-avun takaisinmaksuohjelma
• Pohjois-Carolinan osavaltion lainan takaisinmaksuohjelma (SLRP)

Ohio

• Ohion hammaslääkärilainan takaisinmaksuohjelma

Oklahoma

• Lääkärin/yhteisön otteluohjelma
• Oklahoma Dental Loan Reayment Program (ODLRP)
• Oklahoma Physician Assistant -lainan takaisinmaksuohjelma
• Oklahoman lääkärin lainan takaisinmaksuohjelma

Oregon

• Terveydenhuollon tarjoajien kannustinohjelma
• OSB-lainan takaisinmaksuapuohjelma (LRAP)

Pennsylvania

• PA IOLTA lainan takaisinmaksuapuohjelma (LRAP)
• Pennsylvania Primary Care Loan Reayment Program (LRP)

Rhode Island

• Terveydenhuollon ammattilaisten lainan takaisinmaksuohjelma
• Hoitotyön palkitsemisohjelma
• Wavemaker Fellowship

Etelä-Carolina

• Public Interest Law Loan Forgiveness Fund (PILLFF)

Etelä-Dakota

• Hammaslääkärin palvelulainan takaisinmaksuohjelma

Tennessee

• Valmistunut hoitolainan anteeksiantoohjelma
• Vähemmistöopettajaohjelma
• Tennesseen matematiikan ja luonnontieteiden opettajien lainan anteeksiantoohjelma

Texas

• Asianajaja Opintolainan takaisinmaksuohjelma (ASLRP)
• Hoitotieteen tiedekunnan lainan takaisinmaksuapuohjelma
• Lääkärin koulutuslainan takaisinmaksuohjelma (PELRP)
• Opeta Texasin lainan takaisinmaksuapuohjelmaan (TFTLRAP)
• Texasin opintolainan takaisinmaksuapuohjelma (SLRAP)

Utah

• Terveydenhuollon työntekijöiden rahoitustukiohjelma (HCWFAP)
• Maaseutulääkärin lainan takaisinmaksuohjelma (RPLRP)

Vermont

• Hammaslääketieteen koulutuslainan takaisinmaksuohjelma
• Sairaanhoitajien koulutuslainan takaisinmaksuohjelma
• Lääkäreiden, sairaanhoitajien ja lääkäriassistenttien koulutuslainan takaisinmaksuohjelma
• Vermont Bar Foundationin osavaltion laajuinen lainan takaisinmaksuapuohjelma (VBF-LRAP)

Virginia

• Herbert S. Gartenin lainan takaisinmaksuapuohjelma (LRAP)
• Virginia Loan Forgiveness Program (VLFP)
• Virginian osavaltion lainan takaisinmaksuohjelma (VA-SLRP)

Washington

• Washingtonin terveysalan ammattilaisten lainan takaisinmaksuohjelma

Länsi-Virginia

• Länsi-Virginian osavaltion lainan takaisinmaksuohjelma (SLRP)

Wisconsin

• Health Professions Loan Assistance Program (HPLAP)

Wyoming

• Eläinlääketieteen lainan takaisinmaksuohjelma

Bottom Line

Institute for College Access & Success -instituutin tiedot osoittavat, että opintolainavelkaisten valmistuneiden määrä on vähentynyt edellisvuodesta. Olisi hyvä, jos tämä suuntaus jatkuisi lähitulevaisuudessa, mutta korkea-asteen koulutuksen jatkuvasti nousevat kustannukset tekevät sen epätodennäköiseksi. Samaan aikaan nykyinen velkakriisi aiheuttaa myös avioliiton, pienyritysmuodostelmien, uratavoitteiden ja säästämisasteiden laskua. kaikkialla Yhdysvalloissa ei ole suositeltavaa odottaa, että ongelma ratkeaa itsestään – eikä se todellakaan ole vaihtoehto opiskelijoille ja valmistuneille, jotka kantavat tämän velan taakka.

Haut "opintolainan anteeksianto" ja "opiskelijalainan peruutus" lisääntyivät räjähdysmäisesti vuoden 2021 alussa, ja ACLU on jo kehottanut Bidenin hallintoa peruuttamaan 50 000 dollaria lainanottajaa kohti. Vaikka opintolainojen peruuttamiseen on olemassa keinoja sekä liittovaltion tasolla että melkein jokaisessa Julkiset muutospyynnöt osoittavat, että nämä ohjelmat eivät ole riittäneet vastaamaan tarpeisiin lainaajia. Vaikka velkojen anteeksianto ei täysin poista opiskelulainojen välistä kuilua osavaltioiden välillä, se voi ainakin auttaa tasoittamaan pelin. kenttä lainanottajien, jotka kamppailevat lainansa takaisinmaksussa joillakin alueilla, ja velattomien valmistuneiden välillä muualla maa.