Roth IRA -rahaston optiot M1 Financesta

M1 Finance on a robo-neuvoja joka tarjoaa edullisia, automatisoituja ja räätälöityjä palveluja sijoittajille, jolloin he voivat valita yli 80 valmiiksi rakennetun salkun joukosta, joita kutsutaan "piirakoiksi". M1 Finance on yksityinen yritys. Sijoitusalustan lisäksi M1 Finance tarjoaa myös luottoja ja digitaalisia pankkipalveluita. Syyskuusta lähtien 1. 2021 yhtiö tarjoaa 1 873 ETF: ää ja käyttäjät hallinnoivat 5 miljardin dollarin omaisuutta yrityksen alustalla, kun vuoden 2020 alussa se oli 1 miljardia dollaria. Yritys on perustettu vuonna 2015.

M1 Finance ei tarjoa yhteiset varat, mutta se tarjoaa tällä hetkellä pääsyn numeroon 1 873 pörssilistatut rahastot (ETF: t). Erityisesti M1 Financen perussijoituspalvelu on ilmainen käyttää, eikä se veloita kaupoista palkkioita eikä alustamaksuja.

Yhdysvalloissa sijoittajilla on pääsy useisiin veroetuisiin säästösuunnitelmiin, mukaan lukien 401(k) s, yksittäiset eläketilit (IRA) ja Rothin IRA: t. Pää ero Roth IRA: n ja perinteisen IRA: n välillä

on, että edellinen rahoitetaan verojen jälkeisillä dollareilla. Tämä tarkoittaa, että Roth IRA: ille suoritetut maksut eivät ole verovähennyskelpoisia, kun ne ovat perinteisten IRA: iden kanssa. Mutta toisin kuin a perinteinen IRA kun nostettuja varoja verotetaan, Roth IRA sallii sijoittajien nostaa varoja verovapaasti.

Alla tarkastellaan tarkemmin M1 Financen sijoittajien saatavilla olevaa laajapohjaista osakerahastoa ja laajapohjaista korkorahastoa. M1 Finance ei ole rahastoyhtiö, jolla on käytettävissä oma rahastoperhe. Olemme valinneet alle edullisimmat laajapohjaiset rahastot. Saman kategorian indeksirahastot tarjoavat pitkälti samanlaisia ​​tuotteita, jos ne seuraavat samoja tai samankaltaisia ​​indeksejä. Näissä tapauksissa hinta on ratkaiseva tekijä. Kaikki alla olevat luvut ovat 26.3.2022, ellei toisin mainita.

• Kulusuhde: 0,03 % (29.4.2021 alkaen)
• Hallinnoitavat varat: 290,8 $. miljardia
• Yhden vuoden kokonaistuotto vuoden alusta: -5,29 %
• 12 kuukauden jälkituotto (TTM): 1,33 %
• Aloituspäivä: 24. toukokuuta 2001

VTI on ETF, jonka tavoitteena on seurata CRSP U.S. Total Market Index -indeksiä, joka koostuu tuhansista osakkeista eri puolilla maailmaa. markkina-arvo ja joka edustaa noin 100 % Yhdysvaltain sijoitettavista osakemarkkinoista. Rahasto tarjoaa laajan ja hajautetun sijoituksen Yhdysvaltain osakemarkkinoille. Sitä hallinnoivat Gerard O'Reilly ja Walter Nejman. O'Reilly on toiminut rahaston neuvonantajana vuodesta 2001 ja Nejman vuodesta 2016. ETF: n 4 070 omistuksesta helmikuussa 28, 2022: 66,4 % ovat iso korkki osakkeet, 3,3 % on jossain keskisuurten ja suurten yhtiöiden välillä, 15,3 % on keskikorkki6,6 % on pienten ja keskisuurten yritysten välillä ja 8,4 % on pieni korkki. Rahaston keskimääräinen markkina-arvo on 510,6 miljardia dollaria.

VTI on halvin laaja osakerahasto, jolla on eniten omistuksia M1 Financen alustalla. Yksi laaja osakerahasto riittää yleensä useimmille sijoittajille, jotka haluavat rakentaa pitkän aikavälin salkun eläkkeelle siirtymistä varten. Koko osakemarkkinarahasto, kuten VTI, on parempi kuin S&P 500 -indeksirahasto, koska se tarjoaa enemmän monipuolistaminen tarjoamalla altistumista pienille ja keskisuurille yhtiöille suurten yhtiöiden lisäksi. iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF (ITOT) ja Schwab U.S. Broad Market ETF (SCHB) ovat myös edullisia vaihtoehtoja sijoittajille, jotka haluavat keskittyä hieman enemmän suuriin osakkeisiin. Mutta VTI: llä on enemmän omistuksia, mikä tekee siitä monipuolisemman kuin kaksi muuta.

VTI: n kaltaiseen laajapohjaiseen osakerahastoon liittyy tietty riski, mutta se tarjoaa sijoittajille myös melko vahvoja kasvumahdollisuuksia. Monille sijoittajille tämä ETF voi toimia hyvin hajautetun sijoitussalkun perustana. Kuitenkin niille, joilla on erittäin alhainen riskitoleranssi tai jotka ovat lähestymässä eläkkeelle siirtymistä, tulokeskeisempi salkku voi olla parempi vaihtoehto.

• Kulusuhde: 0,03 %
• Hallinnoitavat varat: 6,6 miljardia dollaria
• 1 vuoden kokonaistuotto: 5,38 %
• 12 kuukauden jälki (TTM) tuotto: 2,16 %
• Aloituspäivä: 23.5.2007

SPAB on passiivisesti hallinnoitu ETF, joka pyrkii seuraamaan Bloomberg U.S. Aggregate Bond Indexiä, joka on markkina-arvolla painotettu Yhdysvaltain dollarimääräinen indeksi. investointiluokka joukkovelkakirjat, mukaan lukien valtion obligaatiot, yrityslainat, asuntolainat arvopapereita, kaupalliset asuntolainavakuudelliset arvopaperit ja omaisuusvakuudelliset arvopaperit. SPAB tarjoaa laajan näkyvyyden Yhdysvaltojen yleisille joukkovelkakirjamarkkinoille. SPAB on halvin M1 Financen tarjoama laajan joukkovelkakirjamarkkinoiden rahasto. Rahaston hoitajia ovat Marc DiCosimo ja Michael Przygoda. Rahaston 6 705 omistuksesta 39,5 % on Treasury-yhtiöitä, 27,4 % asuntolainavakuudellisia arvopapereita ja loput yritysten teollisuus-, rahoitus-, yleishyödyllisiä ja erilaisia ​​lisävelkakirjoja.

Laajapohjaista joukkovelkakirja- tai korkorahastot ovat yleensä vähemmän riskialttiita kuin osakerahastot. Korkorahastot eivät kuitenkaan tarjoa samaa kasvupotentiaalia, mikä tarkoittaa yleensä alhaisempaa tuottoa. Ne voivat olla hyödyllisiä työkaluja sekä keskimääräiselle riskille sijoittajalle että osana salkun hajautusstrategiaa. Yhdenmukainen kanssa moderni portfolioteoria, riskejä välttelevät sijoittajat huomaavat, että sijoittaminen sekä laajapohjaiseen korkorahastoon että laajapohjaiseen osakerahastoon tarjoaa hajautusta. Se on lähestymistapa, joka pyrkii maksimoimaan tuoton ja minimoimaan riskit.

Perinteinen viisaus viittaa siihen, että osakkeiden ja joukkovelkakirjojen tarkka yhdistelmä pitkän aikavälin salkussa tulee noudattaa 60/40 sääntö—60 % osakkeita ja 40 % joukkovelkakirjoja — ja että osakkeiden osuuden joukkovelkakirjoista pitäisi supistua sijoittajan ikääntyessä. Mutta perinteinen viisaus on muuttunut, ja monet rahoitusneuvojat ja merkittävät sijoittajat, mukaan lukien Warren Buffett, suosittelevat nyt, että suuremman prosenttiosuuden omistaminen osakkeista koko sijoittajan uran ajan voi parantaa huomattavasti potentiaalista tuottoa ja lisätä riskejä vain marginaalisesti. Sijoittajan tulee aina pohtia omia taloudellisia tarpeitaan ja riskinottohaluaan ennen sijoituspäätöstä.

Bottom Line

Roth IRA tarjoaa sijoittajille tiettyjä veroetuja. Roth IRA: t ovat ainutlaatuisia siinä mielessä, että ne rahoitetaan verojen jälkeen, eikä niitä veroteta, kun varat nostetaan myöhemmin. Lyhyesti,
Roth IRA: han sijoitetut varat voivat kasvaa verovapaasti. Roth IRA: n avaamisen jälkeen valitut sijoitustyypit riippuvat yksittäisen sijoittajan riskinsietokyvystä ja siitä, kuinka paljon aikaa ja energiaa hänellä on erilaisten sijoitusten tutkimiseen.

Sijoittajille, joilla on vähän aikaa ja energiaa, yksi vaihtoehto on valita muutama suuri ja hajautettu rahasto, kohdentaa osan rahoistaan ​​laajapohjaiseen osakerahastoon ja toinen osa laajapohjaiseen korkorahastoon. Nämä suuret, hajautetut rahastot voivat myös luoda vankan perustan monille sijoittajille, joilla on ylimääräistä aikaa ja energiaa arvioida muita, joskus riskialttiimpia sijoitusvaihtoehtoja joihin liittyy sijoituksia yksittäisiin yrityksiin tai tiettyihin markkinaraon, kuten esim pienikokoiset osakkeet.