Kattaako vuokralaisen vakuutus luonnonkatastrofit?
Luonnonkatastrofien kanssa lisääntyy ilmastonmuutoksen seurauksena, nyt on hyvä aika miettiä, mitä tekisit, jos sellainen tapahtuisi asuinpaikallasi. Jos olet vuokraaja, sinulla pitäisi olla a vuokralaisen politiikka suojellaksesi omaisuuttasi ja auttaaksemme sinua löytämään vaihtoehtoisen majoituksen, jos jotain tapahtuu. Ota selvää, mitä katastrofeja vuokralaisen vakuutus kattaa ja mitä katastrofeja se ei kata.
Avaimet takeawayt
- Tornadot, tulipalot, rakeet sekä sade- ja lumivahingot (ei tulvat) kattavat useimmat vuokralaisen vakuutukset.
- Tulvat ja maan liikkeet (maanjäristykset ja vajoamat) eivät kuulu vuokralaisen vakuutuksen piiriin.
- Harkitse käytön katoamissuojan sisällyttämistä vuokralaisen vakuutussopimukseesi, jos olet katastrofialttialla alueella.
- Jos sinua koskee kattamaton katastrofi tai sinulla ei ole vuokralaisen vakuutusta, FEMA voi auttaa.
Katetut katastrofit
Useimmat vuokralaisen käytännöt kattavat yleiset katastrofit, kuten tornadot, tulipalot (mukaan lukien metsäpalot), sateen aiheuttamat vahingot (mutta ei tulvat), rakeet ja lumen aiheuttamat vahingot. Tämä tarkoittaa, että jos vuokraamasi kiinteistö kärsii niin paljon vahinkoa, että se vahingoittaa omaisuuttasi tai estää sinua asumasta siellä jollekin katetuista katastrofeista vuokralaisen vakuutuksen pitäisi käynnistyä ja tarjota taloudellista korvausta tappioita.
Huomioi, että käyttökatkokset eivät sisälly kaikkiin vakuutuksiin, joten tarkista omasi saadaksesi varoja asumiseen, jos vuokrasi muuttuu asumiskelvottomaksi tornadon tai tulipalon jälkeen. 300 dollarin Craigslist-sohvan vaihtaminen ei merkitse paljon, jos sinulla ei ole varaa vuokrata toista asuntoa. Laajojen katastrofien, kuten hurrikaanien tai metsäpalojen, aikana vahingoittumaton asunto on usein paljon kalliimpaa. Jos asut alueella, johon usein vaikuttaa metsäpalot, tornadot tai hurrikaanit, harkitse vahvan käytön menetyssuojan lisäämistä vakuutukseesi.
145 miljardia dollaria
Sää- ja ilmastokatastrofien kokonaiskustannukset vuonna 2021. Toiseksi pahin vuosi ennätysten mukaan, 20 tapahtumaa ja 688 kuolemaa.
Kattamattomat katastrofit
Kuten asuntovakuutuksessa, tavalliset vuokralaisen vakuutukset eivät sisällä kattavuutta tulvia tai maan liikkeitä varten (maanjäristykset ja vajoamat), ellet nimenomaisesti etsi niitä politiikkaa. Jos asut alueella, joka on alttiina maanjäristyksille, ne kattavan vakuutuksen hankkiminen voi olla kustannuksiltaan kiellettyä. Jos asut alueella, joka on alttiina tulville, saatat saada tulvavakuutuksen, jonka tukee Kansallinen tulvavakuutusohjelma, mutta tämä tulvavakuutus voi silti olla monille kohtuuttomat vuokralaiset.
FEMA: n rooli
Liittovaltion hätätilanteiden hallintavirasto (FEMA) voi auttaa sinua, jos sinulla ei ole vuokraajan vakuutusta tai vuokralaisen vakuutus ei kata tarpeeksi ja olet alueella, jonka FEMA on julistanut katastrofin. Kun katastrofi on julistettu, liittovaltion avustuksia ja lainoja tulee saataville henkilöiden auttamiseksi kärsivät alueet korjaavat asuntoja ja hankkivat turvalliset, saniteettiset ja toimivat korjaukset tehdäkseen kodista sopivan elää.
Jos asut alueella, jolla on julistettu katastrofi ja tarvitset apua asunnon hankkimisessa tai maksamisessa, voit saada asunnon FEMA: n kautta. Voit myös saada halpakorkoisen katastrofilainan kautta Pienyrityshallinto (SBA). Vuokralaiset voivat käyttää jopa 40 000 dollaria vaihtaakseen henkilökohtaisen omaisuuden, mukaan lukien ajoneuvot. Näissä lainoissa on yleensä paljon paremmat korot kuin autolainoissa, henkilökohtaisissa lainoissa tai luottokorteissa. Jos uskot olevasi pätevä, sinun tulee hakea.
Miksi tarvitsen vuokralaisen vakuutuksen?
Jos vuokraat kiinteistön, vuokranantajalla on omaisuusvakuutus, joten miksi tarvitset vuokraajan vakuutuksen? Vuokranantajan vakuutus kattaa itse rakennuksen ja vuokranantajan omaisuuden, mutta se ei kata omaisuuttasi, rakennuksen käyttö tai mikä tahansa omaisuutta koskeva vastuu, joka voi olla sinun syytäsi (esimerkiksi: koirasi puree vieras). Vuokralaisen politiikka vaikuttaa näiden asioiden kattamiseen.
Mitä eroa on käteisarvon ja vaihtokustannusten välillä?
Käteisarvo on yleensä paljon alhaisempi kuin vaihtokustannukset. Oletetaan, että ostit reppumakuupussin vuonna 2016 300 dollarilla. Laukun käteisarvo voi olla vain 150 dollaria, kun se on kuusi vuotta vanha, mutta et ehkä voi vaihtaa sitä alle 300 dollarilla. Käteisarvoa käyttävä vuokralaisen vakuutus maksaa sinulle yleensä vähemmän vakuutusmaksuja, mutta kykysi maksaa itse asiassa vaihda kohteitasi, vähennetään suuresti, ellei kaikki omistamasi ole upouusia ja sillä ei ole paljon rahaa arvo.
Mikä on käytön menettämisen kattavuus?
Käytön menetysturva auttaa sinua maksamaan asunnon, jos et enää pysty asumaan vuokraasi. Tämän suojan lisääminen vakuutustasi tekee vakuutuksestasi kalliimman, mutta jos sinulla ei ole säästöjä asumiseen katastrofin aikana, tarvitset sitä. Jos nykyinen vuokrasi on 2 000 dollaria kuukaudessa, ota huomioon, että asuminen voi olla kalliimpaa suuren katastrofin jälkeen. Vertaa käyttökatkoksen kustannuksia nykyisen kuukausivuokran summaan. Vaikka sinulla olisi säästöjä, laske kykysi maksaa asumisesta, jos metsäpalon kaltainen suuri katastrofi katkaisee liiketoiminnat alueellasi pitkäksi aikaa.
Bottom Line
Katastrofit ovat yleistymässä, vakavampia ja tuhoisempia. Jos olet vuokraaja, jolla ei ole varaa vaihtaa kaikkia tavaroitasi katastrofin jälkeen tai löytää vaihtoehtoista asuntoa, harkitse vankan vuokralaisen vakuutuksen hankkimista. Vaikka vuokralaisen vakuutus ei kata katastrofeja, kuten maanjäristyksiä ja tulvia, jos joudut vaikeuksiin näistä tapahtumista, FEMA voi auttaa, joten muista tutkia vaihtoehtojasi.