Kuinka eroaminen vaikuttaa Roth IRA: han
Jos erosit tänä vuonna, saatat miettiä, kuinka se vaikuttaa Roth IRA: han ja kumppanisi tilanteeseen. Yksinkertainen vastaus? Se ei onnistu.
(hieman) monimutkaisempi vastaus on, että maksat nyt veroja yksinäisenä (ellet tietysti mene uudelleen naimisiin), mutta maksusi rajoittaa Rothin IRA: t pysyy samana. Raja on 6 000 dollaria vuodessa kumpikin vuosina 2021 ja 2022 alle 50-vuotiaille.
Ainoa pieni komplikaatio on, että sinun on tarkistettava Roth IRA -tulorajat, koska jos olisit avioliiton pääasiallinen tulonsaaja, saatat nyt ylittää henkilökohtaisen tulorajan.
Tässä artikkelissa näytämme sinulle, kuinka voit tehdä sen.
Avaimet takeawayt
- Yleensä avioero ei vaikuta Roth IRA: isi. Voit jatkaa osallistumistasi kuten ennenkin.
- Poikkeuksena on, jos henkilökohtaiset tulosi ovat nyt korkeammat kuin IRS: n asettamat Roth IRA: n tulorajat.
- Et voi kiertää tätä maksamalla lahjoituksia ennen avioeropäivää, koska asemasi verovuoden viimeisenä päivänä ratkaisee.
Tarkista Roth IRA -tulorajat
Avioero ei yleensä vaikuta Roth IRA: han. Jos olette molemmat maksaneet säännöllisesti maksuja ennen eroanne, voitte molemmat jatkaa maksujen tekemistä myöhemmin. Ainoa vaikeuttava tekijä on, että sinun on tarkistettava Roth IRA -tulorajat
arkistointitila. Tässä ovat rajat:| Oletko oikeutettu Roth IRA: han? | ||
|---|---|---|
| Kategoria | Vuoden 2021 maksuosuuden tuloalue | Vuoden 2022 maksuosuuden tuloalue |
| Naimisissa ja tehnyt yhteisen veroilmoituksen |
Koko: Alle 198 000 dollaria Osittainen: 198 000 dollarista alle 208 000 dollariin |
Koko: Alle 204 000 dollaria Osittainen: 204 000 dollarista alle 214 000 dollariin |
| Naimisissa, jättäen erillisen veroilmoituksen, asunut puolison kanssa milloin tahansa vuoden aikana |
Koko: $0 Osittainen: Alle 10 000 dollaria |
Koko: $0 Osittainen: Alle 10 000 dollaria |
| Sinkku, perheenpää tai naimisissa oleva hakemus erikseen asumatta puolison kanssa milloin tahansa vuoden aikana |
Koko: Alle 125 000 dollaria Osittainen: 125 000 dollarista alle 140 000 dollariin |
Koko: Alle 129 000 dollaria Osittainen: 129 000 dollarista alle 144 000 dollariin |
On tärkeää huomata, että se on tilasi vuoden viimeisenä päivänä – joulukuussa. 31 - se laskee. Joten vaikka olisit eronnut joulukuussa. 30, sinut lasketaan eronneeksi verohallinnon kannalta.
Avioeron jälkeen sinun tulee tarkistaa yksi rivi yllä olevasta taulukosta. Jos henkilökohtaiset tulosi (tai tarkemmin sanottuna sinun muutettu oikaistu bruttotulo tai MAGI) on alle koko summan, voit maksaa enintään 100 % tuloistasi tai Roth IRA: n maksurajan sen mukaan, kumpi on pienempi. Maksuraja sekä vuonna 2021 että 2022 on 6 000 dollaria.
Jos tulosi ovat osittaisen vaihteluvälin sisällä, vähennä tulot täydestä tasosta ja jaa sitten tämän summan asteittaisen poistoalueen mukaan määrittääksesi 6 000 dollarin prosenttiosuuden, jonka voit saada osallistua.
Jos henkilökohtaiset tulosi ylittävät tietyn vuoden täyden määrän, et voi maksaa Roth IRA: ta kyseisenä vuonna.
Tietysti asia voi olla myös päinvastoin. Saattaa olla, että kumppanisi ansaitsi liian paljon, jotta jompikumpi teistä olisi voinut osallistua Roth IRA: han, kun olit naimisissa, mutta nyt olet eronnut tulorajan alapuolelle. Siinä tapauksessa sinun tulee tarkastella, onko Roth IRA nyt hyvä vaihtoehto säästää eläkkeelle.
Tarkista Roth IRA: n maksurajat, kun eroat. Maksurajan ylittäminen voi maksaa sinulle 6 % rangaistus ylijäämästä joka vuosi, kunnes korjaat virheen.
Arkistoinnin tilan ymmärtäminen
Jos henkilökohtaiset tulosi ovat liian korkeat, jotta voit osallistua Roth IRA: han saamisen jälkeen eronnut, saatat ajatella, että voisit kiertää tämän lahjoittamalla rahaa ennen avioeroasi viimeistelty.
Näin ei ole, sanoo Gail Rosen, CPA Martinsvillessä, N.J. "Sallittu maksu lasketaan ansiotulojesi ja vuoden lopun hakemuksen tilan perusteella", Rosen selittää. Tämä tarkoittaa, että mikä tahansa hakemuksen tila olet vuoden viimeisenä päivänä, lasketaan tilaksesi koko verovuoden ajan.
Tämä tarkoittaa kuitenkin myös sitä, että jos olet jo maksanut Rothille vuoden ja nyt tulosi hylkäävät sinut, sinulla on vielä aikaa peruuttaa maksu ennen verovuoden päättymistä. "Jos teit IRA-maksun ja siitä tulee kiellettyä, se on peruutettava veroilmoituksen eräpäivään mennessä", Rosen sanoo. "Tämä voi tapahtua esimerkiksi, jos olet sinkku, jolla ei ole ansiotuloja" tai jos menet uudelleen naimisiin.
Kuinka Roth IRA: t toimivat, kun eroan?
Puolisoille ei ole olemassa erityistä IRA-tyyppiä. Sen sijaan sääntö sallii puolisoiden, jotka eivät ansaitse verotettavaa tuloa, osallistua puolison IRA: han, joko perinteiseen tai Rothiin, edellyttäen, että he jättävät yhteisen veroilmoituksen työskentelevän puolisonsa kanssa. Puolison IRA: n sääntöjen mukaisesti avatut yksittäiset eläketilit eivät ole yhteisomistuksessa. "Naimisissa oleva" Roth IRA naimisissa on täsmälleen sama tili kuin "eronnut" IRA.
Mitä IRAlleni tapahtuu, kun eroan?
IRA: ssa I tarkoittaa yksilöä, ja jopa erottuasi tili ei muutu. Avioeron jälkeen voit kuitenkin osallistua omaan IRA: han vuosittaiseen maksurajaan asti.
Voiko avioero tehdä minusta Roth IRA: n kelpoisuuden?
Joo. Ehkä kumppanisi tienasi liikaa voidakseen jommankumman teistä osallistua Roth IRA: han, kun olit naimisissa, mutta nyt olet eronnut, jäät tulorajan alapuolelle. Siinä tapauksessa sinun tulee tarkastella, onko Roth IRA nyt hyvä vaihtoehto säästää eläkkeelle.
Bottom Line
Normaalisti avioero ei vaikuta Roth IRA: isi. Voit jatkaa lahjoittamista entiseen tapaan: jopa 6 000 dollaria vuodessa kumpikin vuosina 2021 ja 2022 niin kauan kuin olet alle 50-vuotias. Poikkeuksena on, jos henkilökohtaiset tulosi ovat nyt korkeammat kuin IRS: n asettamat Roth IRA: n tulorajat.
Et voi kiertää tätä antamalla lahjoitusta ennen kuin avioerosi on saatu päätökseen, koska asemasi verovuoden viimeisenä päivänä ratkaisee. On kuitenkin olemassa epäsuoria tapoja osallistua Roth IRA: han, vaikka olisit tulorajojen yläpuolella. Opi tulorajat ja mahdolliset strategiat, joilla voit osallistua Roth IRA: han.