Käänteiset asuntolainat Puerto Ricossa, Yhdysvaltain Neitsytsaaret, Guam

Monilla eläkeläisillä on vanhainkoteja Yhdysvaltojen mantereen ulkopuolella, ja Puerto Rico, Yhdysvaltain Neitsytsaaret ja Guam ovat suosittuja loma-asuntoja. Ja kun saavutat eläkeiän, saatat harkita muuttavasi pysyvästi lomakiinteistösi johonkin näistä paikoista.

Päätös ottaa käänteinen asuntolaina voi myös olla tärkeä osa eläkesuunnitteluasi. Käänteinen asuntolaina voi antaa eläkeläisille mahdollisuuden saada kotinsa pääomaa – joko kertaluonteisen oston rahoittamiseksi tai luotettavana ja säännöllisenä eläkkeellä olevien elinkustannusten lähteenä. Jos tämä tilanne kuulostaa tutulta, saatat miettiä, voitko ottaa käänteisen asuntolainan kiinteistösi Puerto Ricossa, Yhdysvaltain Neitsytsaarilla tai Guamissa.

Lyhyt vastaus on kyllä: kaikki kolme paikkaa ovat osa Yhdysvaltoja, joten voit saada käänteisen asuntolainan aivan kuten saisit kiinteistöön 50 osavaltiossa. Jos aiot jäädä eläkkeelle kiinteistöön, sinun on kuitenkin kiinnitettävä huomiota asumissääntöihin, jotka koskevat käänteisiä asuntolainoja.

Käänteiset asuntolainat 50 osavaltion ulkopuolella

Osana Yhdysvaltoja kaikki kolme keskustelemaamme paikkaa – Puerto Rico, Yhdysvaltain Neitsytsaaret ja Guam – kuuluvat Yhdysvaltain asunto- ja kehitysministeriö (HUD). Tämä tarkoittaa, että on mahdollista ottaa pois a liittovaltion vakuutettu käänteinen asuntolaina (tunnetaan muuten nimellä HECM) niissä, kunhan löydät palveluntarjoajan.

Tämä voi olla houkutteleva vaihtoehto monille eläkeläisille. Jos omistat jo loma-asunnon jossakin näistä paikoista ja haluaisit muuttaa sinne pysyvästi, Kiinteistön käänteisen asuntolainauksen ottaminen voi tarjota sinulle luotettavan tulonlähteen eläkkeelle. Vaihtoehtoisesti, jos omistat kiinteistön 50 osavaltiossa, mutta haluat ostaa toisen asunnon ulkomailta, voit käyttää käänteistä asuntolainaa nosta osa pääomasta kotoasi kertakorvauksena ja käytä sillä paikan ostamiseen Puerto Ricosta, Yhdysvaltain Neitsytsaarilta tai Guam.

Molemmat suunnitelmat ovat täysin laillisia. Sinun on kuitenkin oltava tietoinen asuinpaikkasäännöistä, jotka koskevat käänteisiä asuntolainoja. Jotta asuntolaina olisi käänteinen, sen on oltava sinun pääasuntoeli vietät suurimman osan vuodesta siellä. Tästä syystä sinulla ei voi olla kahta käänteistä asuntolainaa samanaikaisesti. Nämä säännöt voivat vaikuttaa ulkomaan eläkesuunnitteluun useilla tavoilla:

• Jos otat käänteisen asuntolainan ulkomailla olevaan kiinteistöön, varmista, että olet maksanut pois kaikki käänteiset asuntolainat, jotka sinulla on talossasi 50 osavaltiossa. Jos et tee sitä ja olet poissa siitä yli kuusi kuukautta kerrallaan, lainanantajallasi on oikeus sulkea laina. Se voi tarkoittaa, että menetät ensisijaisen kotisi.
• Jos otat käänteisen asuntolainan 50 osavaltiossa maksaaksesi eläkkeelle jäämisen ulkomailla, et voi asua pysyvästi loma-asunnossasi. Tämä johtuu samasta syystä: Jos olet poissa kiinteistöstä, johon sinulla on käänteinen asuntolaina yli kuusi kuukautta, sinun katsotaan muuttaneen taloon ja olet vaarassa joutua ulos.

Niin kauan kuin pidät nämä säännöt mielessä, ei ole mitään syytä, miksi käänteinen asuntolaina ei voisi olla osa eläkesuunnitteluasi – Puerto Ricossa, Yhdysvaltain Neitsytsaarilla tai Guamissa.

Käänteiset asuntolainat Puerto Ricossa

Puerto Rico on Yhdysvaltojen alue, ja sen poliittinen asema on edelleen jännityksen lähde saaren ja Yhdysvaltain liittohallituksen välillä. Tämä sekaannus ei kuitenkaan vaikuta käänteiseen asuntolainaan. Käänteiset asuntolainat ovat olleet saatavilla Puerto Ricossa vuosikymmeniä, ja ne toimivat täsmälleen samalla tavalla kuin ne toimivat 50 osavaltiossa.

Saarella myönnettyjen käänteisten asuntolainojen ulosmittausaste on kuitenkin ollut erittäin korkea viimeisen viiden vuoden aikana, ja monet eläkeläiset ovat menettäneet kotinsa seurauksena. HUD on vastannut tarjoamalla ulosottoa uhkaaville asunnonomistajille resursseja, jotka voivat auttaa heitä ymmärtämään ja vähentämään tätä riskiä.

Käänteiset asuntolainat Yhdysvaltain Neitsytsaarilla

Tilanne on samanlainen Yhdysvaltain Neitsytsaarilla. Koska Neitsytsaaret ovat Yhdysvaltojen alue, lainanottajat voivat saada käänteisen asuntolaina HUD: n kautta täsmälleen samalla tavalla kuin 50 osavaltion asukkaat voivat, ja samat säännöt koskevat näitä asuntolainat.

Käänteisten asuntolainojen markkinat ovat kuitenkin Yhdysvaltain Neitsytsaarilla paljon nuoremmat kuin muissa osissa Yhdysvaltoja. Tämä tarkoittaa, että vaikka muualla Yhdysvalloissa, asunnonomistajilla on valinnanvaraa useiden käänteisten asuntolainan tarjoajien välillä, vain yksi lainanantaja on hyväksytty työskentelemään lainanottajien kanssa Yhdysvaltain Neitsytsaarilla: All Reverse Mortgage Yhtiö.

Käänteiset asuntolainat Guamissa

Käänteisen asuntolainan saaminen Guamissa on sama kuin Puerto Ricossa tai Yhdysvaltain Neitsytsaarilla. Saarella on sama poliittinen asema kuin Puerto Ricolla - se on Yhdysvaltojen rekisteröimätön alue - ja siksi myös HUD kattaa sen.

Käänteiset asuntolainat toimivat Guamissa täsmälleen samalla tavalla kuin muualla Yhdysvalloissa, ja samat säännöt ovat voimassa.

Bottom Line

Käänteinen asuntolaina voi olla tehokas työkalu ulkomailla eläkkeelle jäämiseen joko strategiana elinkustannusten rahoittamiseen tai tapana ostaa loma-asuntoa. Voit ottaa käänteisen asuntolainan kiinteistöön Puerto Ricossa, Yhdysvaltain Neitsytsaarilla tai Guamissa. Varmista vain, että olet tietoinen käänteiseen asuntolainaan sovellettavista asuinpaikkaa koskevista säännöistä, koska niiden rikkominen voi johtaa lainanantajasi sulkemaan lainasi.

Muista lopuksi, että käänteinen asuntolaina ei välttämättä ole paras tapa saada kotisi pääomaa. Sekä käteisrahoitus että asuntolaina tai asuntoluottolimiitti (HELOC) tarjoavat asunnonomistajille mahdollisuuden saada asuntopääomaa. Toisin kuin käänteinen asuntolaina, asuntolainat ja HELOC-lainat vaativat lainanottajien suorittamaan maksuja. Toisaalta niistä voi tulla vähemmän kuluja ja ne voivat olla halvempi vaihtoehto käänteiselle asuntolainalle.