Opintolainavelka ja sen vaikutus taloudellisiin tavoitteisiin

Yliopistotutkintoa pidetään usein lippuna parempaan elämään. Kuitenkin varaa college hintalappu voi olla haastavaa; monet opiskelijat tarvitsevat lainoja (sekä liittovaltion että yksityinen) kulujensa kattamiseksi. Näiden lainojen kustannukset ovat enemmän kuin vain taloudellisia, sillä monet opintolainalainaajat sanovat, että heidän koulutusvelkansa on vaikuttanut heidän kykyynsä saavuttaa taloudelliset ja elämäntavoitteensa.

Miten opintolainavelka vaikuttaa taloudellisiin virstanpylväisiin

College Boardin mukaan 55 %:lla vuosina 2019–2020 valmistuneista julkisista ja yksityisistä voittoa tavoittelemattomista nelivuotisista korkeakouluista ja yliopistoista kandidaatin tutkinnon saajista oli opintolainat

. Opintolainaa saaneet saattavat lykätä tärkeitä taloudellisia ja elämän virstanpylväitä, koska heidän on myös kamppailtava koulutusvelkansa kanssa.

Aiemmin tänä vuonna CNBC julkaisi kyselyn tulokset, joiden mukaan 81 prosenttia vastaajista oli lykännyt taloudellisia virstanpylväitä opintolainavelkojensa vuoksi. Joitakin virstanpylväitä, joita vastaajat sanoivat, etteivät he saavuttaneet, ovat:

• Rahan sijoittaminen (40%)
• Eläkkeelle säästäminen (38 %)
• Asunnon ostaminen (33%)
• lapsen saaminen (16 %)
• Naimisiinmeno (14 %)

Muut tiedot viittaavat myös siihen, että opintolainat vaikuttavat asuntomarkkinoilla. Federal Reserven julkaiseman tutkimuksen mukaan jokainen 10 prosentin lisäys opintolainaveloissa vuodesta 1997 vuoteen 2010 johti 1–2 prosenttiyksikön laskuun lainanottajien asuntokorossa viiden ensimmäisen vuoden aikana eron jälkeen koulu.

Opintolainaa saavien taloudellinen tulevaisuus on myös usein epävarma kuin lainaamattomien. Käyttämällä National Longitudinal Survey of Youth 1997 -kohortin tietoja, Boston Collegen eläketutkimuskeskus havaitsi, että opintolainaa saaneilla oli noin puolet vähemmän eläkevarat kuin ne, jotka valmistuivat ilman opintolainavelkaa.

Onko opintolainavelka sen arvoista?

Pohdittuaan, kuinka opintolainavelka voi vaikuttaa lainanottajan elämään, ei ole yllättävää, että CNBC: n kyselyssä havaittiin, että 54 prosenttia opintolainaa saaneista aikuisista sanoi, että he eivät olleet hintansa arvoisia.

Vaikutus oli vieläkin syvällisempi vähemmän rahaa ansaitseville lainaajille. Niistä, jotka tienaavat alle 50 000 dollaria vuodessa, 61 % vastaajista sanoi, että heidän opintovelkansa ei ollut sen arvoinen. Ryhmissä, jotka tienasivat enemmän rahaa, opintolainoja pidettiin todennäköisemmin hintansa arvoisena. Esimerkiksi 54 % lainanottajista, jotka tienasivat 50 000–99 999 dollaria vuodessa, sanoi, että opintolainat eivät olleet sen arvoisia, ottaa huomioon, että 59 prosenttia yli 100 000 dollaria tienaavista lainanottajista piti opintolainansa opiskelua varten velkaa.

Vähemmän velkaa tarkoittaa enemmän vaihtoehtoja

Viime kädessä kyky suorittaa koulu loppuun pienemmällä opintolainalla antaa lainaajille enemmän vaihtoehtoja. Yhdysvaltain väestönlaskentatoimiston tiedot osoittavat, että opintolainavelkojen joukossa on edelleen rotu- ja sukupuolieroja. Yksi syy, jonka presidentti Biden antoi opintolainan anteeksiantosuunnitelmalleen (joka on tällä hetkellä keskeytetty) on, että se voisi mahdollisesti vapauttaa miljoonien lainanottajien taloudelliset mahdollisuudet.

Ne, joilla on vähemmän opintolainavelkaa, perustavat todennäköisemmin yrityksiä, ostavat asuntoja ja jatkavat elämäänsä. Sitä vastoin ne, jotka kokevat olevansa opintolainavelkojen rasittimia, uskovat todennäköisemmin, että heillä on vähemmän vaihtoehtoja ja he tuntevat olevansa jumissa.