Talousneuvojat siitä, mitä vuosi 2023 tuo asiakkailleen

Sijoittajat kohtasivat nousuja, laskuja ja käänteitä suuntiin, joita kukaan ei odottanut vuonna 2022. Keskellä puhetta karhumarkkinoista, näennäisesti koskaan hidastumattomasta inflaatiosta sekä korko- ja Vaihtoehtoiset varat, rahoitusneuvojat sopivat yhdestä vakiosta: heillä on räätälöity rahoitussuunnitelma sinulle.

Olemme suuria mestareita rahoitusneuvojat Investopediassa. Joka vuosi juhlimme maan vaikutusvaltaisimpia Investopedia 100- ainutlaatuinen luettelo riippumattomista neuvonantajista, jotka levittävät taloudellista lukutaitoa, koulutusta ja oivalluksia asiakkailleen, yhteisöilleen ja toimialalle. Lokakuussa vuotuisessa Schwab IMPACT -konferenssissa keskustelimme muutaman johtavan neuvonantajan ja sijoitusneuvojan kanssa. ammattilaisille siitä, mitä heidän asiakkaidensa mielessä on ja miten he auttavat heitä valmistautumaan 2023.

Laskevatko tavarat vihdoinkin? Onko asiakkaille olemassa yksi strategia, joka toimii paremmin kuin muut? Lue eteenpäin saadaksesi selville, mitä sijoitusalan ammattilaiset ajattelevat vuoden 2023 tuovan – ja miten he aikovat ohjata asiakkaitaan sen läpi.

Peter Lazaroff, Plancorpin tietohallintojohtaja

"Uskon, että yksikokoinen portfolio on kuollut, ja mielestäni olemme nyt räätälöinnin aikakaudella. Olitpa 60 % varastossa tai et, kuinka paljon räätälöinnit voimme tehdä neuvonantajina tekniikan, tuotteen vuoksi tarjontaa ja joidenkin parempien prosessien ja opittujen kokemusten ansiosta – sanoisin, että yleensä pystyt osoittamaan asiakkaan mukauttaminen.

Vuoteen 2023 mennessä haluan asiakkaiden ymmärtävän paljon, että nykyinen lähtökohta, jossa olemme markkinoilla, ei ole niin riskialtista kuin ärsyttävää. Ja tähän on liitettävä inhimillinen puoli – kukaan ei pidä karhumarkkinoista – tiedämme, että se on osa sitä. Olemme valmentaneet asiakkaitamme odottamaan heitä. Mutta suuri osa pudotuksesta, suuri osa riskeistä on jo tapahtunut. Eikä se tarkoita, ettemmekö voisi pudota pidemmälle. Mutta niin kauan kuin luulet, että kolmen vuoden kuluttua osakkeet ovat korkeammat, tai jopa vuoden, kahden vuoden kuluttua ne ovat korkeammat – suuri osa riskeistä poistetaan. Suurin riski on se, että sinä käyttäytyä huonosti.

Ja niinpä luulen, että se on vuoden 2023 teema, niin typerältä kuin se kuulostaakin, jonka haluamme viedä eteenpäin asiakkaille. Karhumarkkinat ovat tyhmiä. Tiesimme niiden tapahtuvan, emmekä pidä niistä. Aiomme olla täällä varmistaaksemme, että et tee virhettä, sillä karhumarkkinoilla tekemäsi valinnat voivat määrittää lopullisen sijoitusmenestyksesi. Ja siksi haluamme varmistaa, että kaikki käyttäytyvät, pitävät kätensä ratissa ja katseensa palkinnossa."

Helen Stephens, Aspen Wealth Managementin perustaja

"Keskitymme edelleen siihen, mitä voimme hallita, emme siihen, mitä emme voi hallita. Taloussuunnitelmien tarkastelut ovat vaikuttaneet asiakkaidemme kannalta enemmän kuin portfolioarvioinnit. He haluavat vain varmistaa, että heillä on mielenrauha tietäen, että kaikki tulee olemaan hyvin. Asiakkaat tietävät yleisesti, että lyhytaikainen melu markkinoilla laantuu, ja kaiken kaikkiaan he ovat kiinnostuneempia siitä, miten heidän portfolionsa vaikuttaa tulevaisuuteen heidän elämäntapakuluissaan, säästöissään ja aiottelevansa säilyttämisajan muuttuessa työskentelee.

Joten keskitymme todella nyt rahoitussuunnitelmaan emmekä niinkään salkun tarkasteluun, koska jokaisella on suunnitelma, ja suunnitelma määräytyy sen mukaan, miten he ovat jakaneet salkkunsa."

Brian Vendig, MJP Wealth Advisorsin toimitusjohtaja

”Yksi asia, johon olemme valmistautuneet ja markkinoiden etenemistä ajatellut, on vain pysyä tietoisena riskeistä ja liittää se takaisin asiakkaidemme tarpeisiin.

Ajattelemme myös mitä tahansa tulevaa verolain muutokset, mitä tahansa, mikä saattaa tulla välivaaleista suunnittelun näkökulmasta. Ja myös tietäen, että tällä hetkellä kirjoissa on tiettyjä lakeja, jotka raukeavat vuosina 2025, 2026, olipa kyse mahdollisuuksien vyöhykkeen rahastoista tai kiinteistösuunnitteluaiheista. Ja mielestäni loppujen lopuksi se yrittää vain olla ennakoiva, pitää ihmiset ajan tasalla siitä, mitä on tulossa, ja mittaamalla sen miten he hoitavat kotitalouttaan, mitä töissä tapahtuu, täyttävätkö he elinkustannustarpeensa, ja mielestäni se on vain jatkuva arviointiprosessi."

Rob Santos, toimitusjohtaja tai Arrowroot Family Office

”En usko, että kukaan voi esittää keksinnöllistä mallia kaikille asiakkaille näillä markkinoilla. Se ei vain toimi. Meillä oli useita asiakkaita, joilla oli kymmenien miljoonien dollarien arvosta kryptoa, ja keskustelimme heidän kanssaan useiden kausien ajan heidän omaisuutensa monipuolistamisesta ja suojelemisesta. Ja vaihtelevalla menestyksellä meillä oli ihmisiä, jotka pitävät nämä omaisuudet ikuisesti hallussaan paatuneiden uskomustensa vuoksi.

Ja sitten meillä on ollut muita, jotka ovat tehneet joitain noista päätöksistä, ja voimme tehdä luovia asioita suojauksen ympärillä noiden kryptopositioiden ympärillä, jotka olivat perinteisiä rahoitusvälineitä, joita toteutamme uudeksi kryptoksi maailma - myynti puhelut, ostamassa laittaa, jotta voimme suojella niitä tänä talvena. Joten yritämme tuoda lisäarvoa siellä, missä voimme ja missä se on mahdollista. Mutta asiakkaan toisella puolella täytyy olla vastaanottavaisuutta."

Malcolm Ethridge, CIC Wealthin taloudellinen neuvonantaja

"Yksi asia, johon olemme keskittyneet vuodelle 2023, on portfolion leikkaaminen selvittääksemme, kuinka paljon keskitymme mega-cap-teknologiaan ja varmistamme, että asiakkaat ovat tietoisia 10 suurimmasta omistuksestaan. portfolio. Joten suuri osa siitä, mitä teemme, on sekoitus ETF: ien ja yhteiset varat. Asiakkaille, jotka ovat hieman konservatiivisempia, ehkä maltillisista konservatiivisiin, heidän on oltava monipuolisempia ja tasapainoisempia kuin heidän osakkeille altistuminen vain siltä varalta, että teknologiakauppa katoaa eikä elpy muiden markkinoiden kanssa samalla tavalla kuin viime vuosikymmenen aikana tai niin."

Nämä haastattelut on muokattu ja tiivistetty selvyyden vuoksi. Esitimme nämä keskustelut Investopedia Express podcast, joten muista kuunnella esitystä, jos haluat kuulla lisää.