Parhaat lainat pienituloisille 2023
Arvostellut Cierra Murry
Täysi bioCierra Murry on pankkitoiminnan, luottokorttien, sijoittamisen, lainojen, asuntolainojen ja kiinteistöjen asiantuntija. Hän on pankkikonsultti, lainan allekirjoittaja ja välimies, jolla on yli 15 vuoden kokemus alalta taloudellinen analyysi, vakuutus, laina-asiakirjat, lainan tarkistus, pankkisääntöjen noudattaminen ja luottoriski hallinta.
Henkilökohtainen laina voi olla hyödyllinen odottamattomien kulujen kattamiseen. Vaikka monet lainanantajat vaativat lainanottajien olevan suhteellisen korkeat tulot kelpoisuuden saamiseksi, jotkut tarjoavat myös pienituloisia lainoja. Kuten nimestä voi päätellä, pienituloiset lainat on räätälöity lainanottajille, joiden tulot ovat alle tietyn tason.
Parhaissa pienituloisissa lainoissa on hallittavat korot ja palkkiot, joustavat takaisinmaksuehdot ja suhteellisen nopeat rahoitusajat. Jos olet ostamassa pienituloista lainaa, on parasta aloittaa online-lainanantajista, pankeista ja luottoyhtiöistä, koska nämä laitokset voivat tarjota parhaat hinnat.
Lopullinen tuomio
Vaikka edullisen henkilökohtaisen lainan löytäminen voi olla vaikeaa, jos tulot ovat pienet, se ei ole mahdotonta. Jotkut lainanantajat, kuten Upgrade ja Universal Credit, eivät ole asettaneet tulovaatimuksia, vaikka saatat joutua antamaan taloudelliset tiedot tietyissä tapauksissa.
Toisilla, kuten Best Egg, Upstart ja Avant, on melko alhaiset vuositulovaatimukset. Muissa tapauksissa vaadittu tulo perustuu lainasummaan tai tarvitset tietyn säästösumman.
Tuloistasi riippumatta kannattaa aina etsiä lainanantajia, jotka tarjoavat joustavia lainaehtoja, edullisia korkoja ja läpinäkyviä maksuja.
Opas parhaiden pienituloisten lainojen valintaan
Paras paikka saada pienituloinen laina
Verkkolainanantajat, perinteiset pankit, luottoyhtiöt ja lainamarkkinapaikat voivat kaikki tarjota pienituloisia lainoja. Kanssa online lainanantaja, hyödyt yleensä nopeista hakemuksista ja lainanmaksusta. Perinteiset pankit ja luotto-osuudet voivat tarjota hieman hitaampia prosesseja, mutta yksilöllisempää palvelua. Luottoyhtiöt voivat myös olla halukkaampia työskentelemään sellaisten lainanottajien kanssa, joilla on rajoitettu tai oikeudenmukainen luotto, varsinkin jos sinulla on jo olemassa oleva pankkisuhde.
Lainamarkkinat ovat toinen vaihtoehto pienituloisille lainoille. Näiden verkkoalustojen avulla voit vertailla useiden palveluntarjoajien lainoja, mikä voi tehdä ostosten tekemisestä helpompaa ja vähemmän aikaa vievää.
Pienituloisten lainojen vertailu
Voit verrata pienituloisia henkilökohtaisia lainoja tehokkaasti tutkimalla seuraavia tekijöitä:
- Todellinen vuosikorko
- Lainaehdot ja määrät
- Maksut
- Lainanottajan vaatimukset – luottopisteet, tulotaso jne.
- Rahoitusaika
- Allekirjoittajien saatavuus
- Valtion saatavuus
- Lainan käyttöä koskevat rajoitukset
Muista tutustua lainavaihtoehtoihin ennen hakemuksen jättämistä. Tämä voi auttaa sinua pitämään lainakustannukset alhaisina ja säästämään korkokuluissa lainasi voimassaoloaikana.
Vaihtoehtoja pienituloisille lainanottajille
Jos olet huolissasi siitä, ettet ole oikeutettu henkilökohtaiseen lainaan, joitain yleisiä vaihtoehtoja pienituloisille lainanottajille ovat:
- Valtion etuusohjelmat:Voit olla oikeutettu tiettyihin valtion etuihin tai lainaohjelmiin sijainnistasi ja muista tekijöistä riippuen. Benefits.gov, Yhdysvaltain hallituksen luoma sivusto, on hyvä paikka aloittaa lainojen etsiminen.
- Perhetuttavat: Lyhytaikaisen lainan ottaminen perheenjäseneltä tai ystävältä voi olla harkitsemisen arvoista, jos tarvitset rahaa nopeasti. Varmista vain, että laadit takaisinmaksusuunnitelman, joka on oikeudenmukainen molemmille.
- Käteisennakot: Käteisennakkolainat voisivat olla toinen vaihtoehto, mutta vältä saalistavia lainanantajia. Nämä lainanantajat tarjoavat usein korkeita vuosikorkoja, jotka tekevät lainoista vaikeaksi tai mahdottomaksi maksaa takaisin – näistä syistä emme yleensä suosittele käteisennakkolainoja.
- Panttilainauslainat:Jos olet vaikeassa taloudellisessa tilanteessa, lyhytaikainen panttilainaus voi olla houkuttelevaa, mutta niitä on parasta välttää. Panttilainauslainat ovat yleensä vakuudellisia, joten sinun on pantattava vakuudet. Panttilainaamo määrittää vakuuksien arvon ja joko hyväksyy tai hylkää lainan. Käteisennakkolainan tapaan panttilainauslainoissa on usein erittäin korkeat korot ja niitä on vaikea maksaa takaisin.
Yleensä käteisennakkojen ja panttilainauslainojen tulisi olla lainanottajien viimeinen keino, koska niihin liittyy yleensä korkeat korot ja maksut.
Usein Kysytyt Kysymykset
-
Kuinka paljon tuloja tarvitsen lainaa varten?
Tulovaatimukset vaihtelevat lainanantajan mukaan. Esimerkiksi, Jotkut lainanantajat eivät välttämättä vahvista tulojasi ollenkaan, kun taas toiset vaativat lainaajilta tietyn määrän vuosituloja, kuten 12 000 dollaria. Yleisesti ottaen on kuitenkin parasta ottaa vain lainaa, joka on varaa maksaa takaisin. Kuukausimaksujen maksamatta jättämisellä voi olla vakava haitallinen vaikutus luottoasi.
-
Miten saan lainaa pienituloisella?
Lainanantajan löytäminen, joka hyväksyy lainan, jos sinulla on pienet tulot, voi olla vaikeaa, mutta se ei ole mahdotonta. Kun ostat lainoja, tutki lainanantajien tulovaatimuksia. Nämä vaatimukset voivat olla saatavilla lainanantajien verkkosivustoilla, tai sinun on ehkä otettava yhteyttä lainanhoitajaan kysyäksesi niistä. Investopedian tutkimuksen perusteella Päivitä, Universaali luotto, Nousukas, ja Avant kaikilla on melko alhaiset tulovaatimukset (tai ei ole asetettu vaatimusta) muiden edellä mainittujen lainanantajien ohella.
-
Mikä on pienituloisten lainojen keskimääräinen vuosikorko?
Koska jokaisen taloudellinen tilanne ja luottoprofiili ovat erilaiset, on pienituloisten lainojen keskimääräistä todellista vuosikorkoa vaikea määrittää. Mutta St. Louisin keskuspankin tietojen mukaan 24 kuukauden henkilökohtaisten lainojen keskikorko on tällä hetkellä noin 11,48 % helmikuusta 2023 lähtien. Yksittäiset korot vaihtelevat lainanottajan luottokelpoisuuden ja muiden tekijöiden mukaan.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan kuluttajille puolueettomia ja kattavia arvioita henkilökohtaisten lainojen myöntäjistä. Luokituksen tarjoajien arvioimiseksi keräsimme satoja datapisteitä yli 40 lainanantajalta, mukaan lukien korot, palkkiot, lainasummat ja takaisinmaksuehdot varmistaaksemme, että arvostelumme auttavat käyttäjiä tekemään perusteltuja päätöksiä lainaamisesta tarpeisiin.
