Kuinka päästä eroon ylösalaisin olevasta autolainasta
Voit päästä ylösalaisin olevasta autolainasta useilla strategioilla, kuten suorittamalla ylimääräisiä maksuja lainaan, rahoittamalla lainaa uudelleen tai myymällä ajoneuvon. Lue lisää siitä, mitä autolainan ylösalaisin oleminen tarkoittaa ja tapoja päästä siitä irti.
Key Takeaways
- Autolainassa oleminen ylösalaisin tarkoittaa, että sinulla on negatiivinen oma pääoma, eli toisin sanoen olet velkaa enemmän kuin ajoneuvo on arvoinen.
- Lainan jälleenrahoitus tai ajoneuvon myynti ovat kaksi yleisimmin käytettyä tapaa käsitellä negatiivista pääomaa.
- Voit myös harkita ajoneuvosi vaihtamista toiseen autoon, vaikka se voi johtaa autolainan lisävelkaan, jos kierrätät alkuperäistä lainasaldoa.
- Oletusasetus ylösalaisin oleva autolaina voi vahingoittaa luottoa ja vaikeuttaa muiden autolainojen saamista myöhemmin.
Mikä on ylösalaisin oleva autolaina?
Autolainassa oleminen ylösalaisin tarkoittaa, että olet velkaa enemmän kuin auto on arvoinen. Saatat myös kuulla, että tähän tilanteeseen viitataan negatiivinen oma pääoma
. Jos haluat käydä kauppaa autollasi, mutta sinulla on negatiivinen oma pääoma, sinun on maksettava kyseinen summa ennen kuin voit ottaa uuden lainan toisen ajoneuvon ostamiseen.
Jos sinulla on negatiivinen pääoma, voit käyttää useita strategioita päästäksesi irti autolainastasi.
Kuinka ylösalaisin autolainat tapahtuvat?
Auton omistajat voivat joutua negatiiviseen pääomaan useista syistä. Saatat esimerkiksi olla ylösalaisin autolainassa, jos:
- Ota pidempiaikainen laina ja autosi on huomattavasti poistetut arvossa sen ostamisen jälkeen.
- Otti pois a autolaina ilman rahaa tai maksoi ajoneuvon tarran hinnan yläpuolella, koska sisällytit lisäosat.
- Ostin kalliin ajoneuvon, joka ei ole pitänyt arvoaan odotetusti.
- Hyväksytty laina korkealla korko niin, että maksustasi menee enemmän korkoon kuin pääomaan.
Poistot viittaavat siihen, kuinka nopeasti omaisuus menettää arvonsa. Ajoneuvojen osalta autot menettävät noin 20 % arvostaan ensimmäisenä vuonna ja jatkavat arvon alenemista jokaisena seuraavana vuonna.
Tässä on esimerkki siitä, kuinka arvon aleneminen voi johtaa ylösalaisin olevaan autolainaan: Oletetaan, että maksat 30 000 dollaria upouudesta autosta. Noudattamalla 20 prosentin poistoa koskevaa sääntöä voit odottaa sen olevan arvoltaan 24 000 dollaria vuotta myöhemmin. Sillä välin olet maksanut 4 000 dollaria 30 000 dollarin autolainasta, jonka otit ostaaksesi sen. Olet velkaa 26 000 dollaria lainasta, mikä on 2 000 dollaria enemmän kuin auton todellisuudessa arvo on. Olet nyt ylösalaisin velkaa.
Tärkeä
Käyttämällä työkalua, kuten Kelley sininen kirja tai Edmunds voi auttaa sinua arvioimaan ajoneuvojen arvon ennen ostoa, mikä voi auttaa sinua välttämään ylösalaisin lainan skenaarion.
Kuinka päästä eroon ylösalaisin olevasta autolainasta
Jos olet ylösalaisin autolainassa, on olemassa joitain vaihtoehtoja päästäksesi siitä irti. Se, mikä sinulle parhaiten sopii, voi riippua budjetistasi ja siitä, oletko sitoutunut pitämään ajoneuvon.
Maksa laina pois
Ensimmäinen ratkaisu ylösalaisin olevaan lainatilanteeseen on nopeuttaa voittoasi. Mitä nopeammin maksat lainan pois, sitä nopeammin voit poistaa velan.
Autolainan nopeampaan maksamiseen on muutama vaihtoehto:
- Maksa ylimääräistä rehtori joka kuukausi.
- Käytä satunnaisia osuuksia päätasapainoon.
- Maksa velka kokonaisuudessaan yhdellä kertamaksulla.
Budjetin ja säästöjen tarkistaminen voi antaa sinulle käsityksen siitä, mikä vaihtoehto voisi toimia parhaiten. Päämiehelle voi hakea myös kertaluonteisia yllätyksiä, kuten veronpalautusta, lahjaa tai työpalkkiota.
Rahoita laina uudelleen
Autolainan jälleenrahoitus tarkoittaa uuden lainan ottamista olemassa olevan velan maksamiseksi. Saatat jälleenrahoittaa päästäksesi ylösalaisin olevasta autolainasta, jos saat uuden lainan alhaisemmalla korolla.
Jälleenrahoitus ei poista autolainasi velkaa kokonaan. Olet edelleen velkaa uudelleenrahoittamasi lainasaldon. Alhaisemmalla korolla voi kuitenkin onnistua helpompi maksaa pois enemmän pääomaa joka kuukausi ja pääset eroon velasta nopeammin.
Kärki
Autolainojen jälleenrahoituskorkojen ostaminen voi antaa sinulle paremman käsityksen siitä, onko järkevää yrittää saada uusi laina nykyisen koron alentamiseksi.
Myy Ajoneuvo
Voit myydä ajoneuvon saadaksesi käteistä lainan maksamiseen, mukaan lukien negatiivinen pääomasaldo. Yksityiselle ostajalle myyminen tarkoittaa, että sinulla saattaa olla enemmän tilaa neuvotella hinnasta, jonka avulla voit saada tarpeeksi rahaa negatiivisen oman pääoman kumoamiseen.
Muista vain, että jos et saa myynnistä tarpeeksi maksaaksesi negatiivista pääomaa, sinun on maksettava ero omasta taskustasi.
Luovuta ajoneuvo
Viimeinen tapa päästä ylösalaisin olevasta lainasta on luovuttaa ajoneuvo lainanantajalle. Vapaaehtoinen luovuttaminen voi olla edullisempi vaihtoehto kuin se, että lainanantaja ottaa auton haltuunsa.
Kun ajoneuvo otetaan takaisin, lainanantaja voi huutokaupata ajoneuvon, mutta jos hän saa vähemmän kuin mitä lainasta on velkaa, voit haastaa erotuksen oikeuteen.
Varoitus
Ajoneuvon luovutus tulee nähdä viimeisenä vaihtoehtona ylösalaisin olevan autolainan kanssa, sillä menetät ajoneuvon ja velasta voidaan silti ilmoittaa luottotoimistot maksamattomana.
Vinkkejä ylösalaisin käännetyn autolainan välttämiseen
Ylöspäin käännetyn autolainan välttäminen on mahdollista pienellä suunnittelulla ennen ostamista ja strategisella ajattelulla sen jälkeen. Tässä on muutamia tapoja minimoida riskisi päätyä ylösalaisin olevaan autolainaan.
- Korota käsirahaasi: Mitä suurempi sinun ennakkomaksu, sitä vähemmän sinulla on rahoitusta. Pienemmän lainan valitseminen voi auttaa sinua maksamaan velkaa nopeammin ja pysymään poistojen tahdissa.
- Ohita lisäosat: Lisäosat, kuten taattu autosuojavakuutus (GAP). tuotteet voivat lisätä lainan kokonaiskustannuksia ja usein hyödyttää vain lainanantajaa tai jälleenmyyjää sinun sijaan. Lainasopimuksen huolellinen tarkistaminen ja tarpeettomien lisäosien poistaminen voi vähentää maksamasi summaa, jolloin et todennäköisesti joudu ylösalaisin.
- Valitse lyhyempi laina: Lyhyempi laina-aika voi tarkoittaa korkeampaa kuukausierää. Maksamalla lainan takaisin nopeammin voit kuitenkin säästää rahaa kiinnostuksen kohde, ja et jää velkaan nopeasti heikkenevasta ajoneuvosta.
- Maksa verot ja muut maksut etukäteen: Lainanantajasi saattaa antaa sinulle mahdollisuuden sisällyttää verot ja muut maksut lainaan. Tämä tarkoittaa, että sinun on maksettava vähemmän käteistä taskusta; Lainakustannusten lisääminen voi kuitenkin lisätä todennäköisyyttä, että joudut ylösalaisin.
- Shoppaile hintoja: Mitä alhaisempi korkotasi, sitä enemmän rahaa voit säästää autolainassa. Tarkistaa sinun luottopisteet ja eri lainanantajien vähimmäispistemäärävaatimusten huomioon ottaminen voi auttaa sinua löytämään lainat parhaimmilla koroilla.
- Valitse hyvämaineinen lainanantaja: Joskus auton ostajat voivat päätyä negatiiviseen pääomaan yksinkertaisesti siksi, että he valitsevat huonon lainanantaja. Jotkut huonomaineiset lainanantajat voivat lisätä maksuja tai muita piilokuluja, jotka voivat lisätä uudesta autosta maksamaasi määrää. Arvostelujen tarkistaminen ja ystäviltä ja perheeltä viittausten pyytäminen voi auttaa sinua välttämään nämä huonot lainanantajat.
-
Suunnittele auton ostobudjettisi: Mieti, kuinka paljon sinulla on varaa maksaa autolainasta. Kiinteällä budjetilla voit välttää sinulle liian kalliin auton ostamisen tai suuremman lainan ottamisen kuin jaksat.
Voinko päästä pois autolainasta vahingoittamatta luottoani?
Ajoneuvon myynti ja tuottojen käyttäminen lainan täysimääräiseen maksamiseen voi auttaa sinua poistamaan velan vahingoittamatta luottoa. Voit myös harkita kaupankäyntiä ajoneuvolla ja negatiivisen oman pääoman vaihtamista uuteen autolainaan välttääksesi luottopisteiden vahingoittumisen; Tämä voi kuitenkin jättää sinulle enemmän velkaa takaisin maksettavaksi.
Kuinka paljon auto heikkenee keskimäärin vuodessa?
Tyypillisesti ajoneuvot menettävät keskimäärin 20 % arvostaan ensimmäisen vuoden aikana. Kunkin seuraavan omistusvuoden poistonopeus voi riippua merkistä ja mallista, kuinka hyvin ajoneuvo säilyttää arvonsa ja kuinka paljon huomiota omistaja kiinnittää huoltoon kulumisen minimoimiseksi ja repiä.
Miten lasket auton devalvoinnin?
Jos haluat laskea, kuinka paljon arvoa ajoneuvo on menettänyt, voit vähentää sen käyvän markkina-arvon sen ostohinnasta. Tämä voi antaa sinulle karkean arvion siitä, kuinka paljon auto on alentunut. Voit myös verrata käypää markkina-arvoa nykyiseen laina-arvoon määrittääksesi, kuinka paljon negatiivista omaa pääomaa sinulla voi olla, jos sellaista on.
Voitko jälleenrahoittaa auton, jos se on ylösalaisin?
Autolainan uudelleenrahoitus on mahdollista ylösalaisin, jos löydät lainanantajan, joka on valmis hyväksymään sinut. Lainanantajat voivat ottaa huomioon ajoneuvon arvon, nykyisen lainasaldon sekä luottopisteet ja tulot tehdessään hyväksymispäätöksiä lainan uudelleenrahoituksesta.
Mikä on GAP-vakuutus?
Taattu autosuojavakuutus (GAP) on suunniteltu kattamaan eroa ajoneuvolle rahoittamasi summan ja sen arvon välillä, jos autosi varastetaan, vahingoittuu tai tuhoutuu. Jälleenmyyjäsi tai lainanantajasi voi tarjota GAP-vakuutusta lisätuotteena ajoneuvoa ostettaessa, vaikka se ei aina ole välttämätöntä.
Bottom Line
Ylöspäin käännetty autolaina voi tuntua taloudelliselta taakalta, mutta on olemassa joitakin tapoja selviytyä siitä. Ja jos olet ostamassa uutta autolainaa, on hyödyllistä ymmärtää, kuinka ylösalaisin velkatilanne voi tapahtua ja mihin toimiin voit ryhtyä välttääksesi sen.