CD-kurssitrendit, viikko 23. tammikuuta: hinnat tasaiset
Arvioimme itsenäisesti kaikki suositellut tuotteet ja palvelut. Jos napsautat tarjoamiamme linkkejä, voimme saada korvauksen. Lue lisää.
Tämän viikon suosituimmat valtakunnalliset hinnat erilaisille talletustodistus (CD) ehdot olivat yleensä samat kuin edellisellä viikolla, ja vain 1 vuoden ja 18 kuukauden ehdot osoittivat pieniä parannuksia. Korot ovat pysyneet suunnilleen ennallaan joulukuun puolivälistä lähtien. Ensi viikolla Federal Reserven on kuitenkin tarkoitus julkistaa seuraavan korkopäätöksensä.
| CD termi | Viime viikon korkein kansallinen hinta | Tämän viikon korkein kansallinen hinta | Muuttaa |
|---|---|---|---|
| 3 kuukautta | 4,05 % APY | 4,05 % APY | Ei muutosta |
| 6 kuukautta | 5,00 % APY | 5,00 % APY | Ei muutosta |
| 1 vuosi | 4,86 % APY | 4,90 % APY | + 0.04% |
| 18 kuukautta | 5,02 % APY | 5,12 % APY | + 0.10% |
| 2 vuotta | 4,86 % APY | 4,86 % APY | Ei muutosta |
| 3 vuotta | 4,86 % APY | 4,86 % APY | Ei muutosta |
| 4 Vuotta | 4,75 % APY | 4,75 % APY | Ei muutosta |
| 5 vuotta | 4,63 % APY | 4,63 % APY | Ei muutosta |
| 10 vuotta | 4,40 % APY | 4,40 % APY | Ei muutosta |
Fedin joulukuun puolivälissä nostama liittovaltion rahastokorko oli sen seitsemäs korotus tänä vuonna. Neljän massiivisen 0,75 %:n peräkkäisen korotuksen jälkeen keskuspankin viimeisin korotus oli hieman pienempi 0,50 %. Vaikka nousua pidetään edelleen suurena lisäyksenä Fedin kannalta, nousun lievä hidastuminen johtuu viitteistä inflaation lievästä hiipumisesta.
Jatkuva liittovaltion rahastokoron nostaminen on nostanut talletuskorkoja suuruusluokkaa. Itse asiassa monet tämän viikon parhaista CD-tuotoista ovat neljä kertaa korkeammat – tai enemmän – kuin mitä parhaat sertifikaatit maksoivat vuoden 2021 alussa. Otetaan esimerkiksi 3 vuoden CD-levyt. Viime joulukuun korkein kansallisesti saatavilla olevan 3-vuotisen CD-levyn korko oli 1,11 %. Nykyään eniten maksavan 36 kuukauden sertifikaatin korko on 4,86 %.
FDIC julkaisi viime viikolla uusimmat kansalliset kuukausittaiset keskiarvonsa tärkeimmille CD-termeille. Tiedot osoittavat, että edellisen kuukauden aikana kansalliset keskiarvot nousivat jälleen huomattavasti, vaikka tammikuun keskiarvojen nousu vaihteli 11-27 prosentista vs. joulukuussa rekisteröidyt 20-40 prosentin hyppyt.
Huomaa, että tässä mainitut "huippukorot" ovat korkeimmat kansallisesti saatavilla olevat hinnat, jotka Investopedia on tunnistanut satojen pankkien ja luotto-osuuskuntien päivittäisessä korkotutkimuksessaan. Tämä eroaa paljon kansallisesta keskiarvosta, joka sisältää kaikki pankit, jotka tarjoavat CD-levyjä tällä termillä, mukaan lukien monet suuret pankit, jotka maksavat pikkurahaa koroista. Näin ollen kansalliset keskiarvot ovat aina melko alhaiset, kun taas huippuhinnat, jotka voit löytää ostoksilla, ovat usein 10-15 kertaa korkeammat.
Federal Reserve ja CD-kurssit
Kuuden-kahdeksan viikon välein Federal Reserven koronmäärityskomitea pitää kaksipäiväisen kokouksen. Yksi vuoden aikana järjestettävien kahdeksan kokouksen tärkeimmistä tuloksista on Fedin ilmoitus siitä, siirtävätkö ne liittovaltion rahastojen korko ylös, alas tai ennallaan.
Liittovaltion rahastokorko ei sanele suoraan, mitä pankit maksavat asiakkaille CD-talletuksista. Sen sijaan liittovaltion rahastojen korko on yksinkertaisesti korko, jonka pankit maksavat toisilleen, kun he lainaavat tai lainaavat ylimääräisiä varantoaan toisilleen yön yli. Kuitenkin, kun liittovaltion rahastojen korko on jotain nollaa korkeampi, se kannustaa pankkeja etsimään kuluttajia mahdollisesti halvempana talletuslähteenä, jota he sitten yrittävät houkutella keräämällä säästöjä, rahamarkkinoita, ja CD hinnat.
Pandemian alkaessa Fed ilmoitti hätäkoron lasku 0 prosenttiin keinona auttaa taloutta estämään talouskatastrofi. Ja täyden kahden vuoden ajan liittovaltion rahastokorko pysyi tällä nollatasolla.
Mutta maaliskuussa 2022 Fed aloitti 0,25 prosentin koronkorotuksen ja ilmoitti, että se olisi ensimmäinen monista. Toukokuun 2022 kokoukseen mennessä Fed ilmoitti jo toisesta korotuksesta, tällä kertaa 0,50 %. Mutta molemmat nousut olivat vain alkusoittoa neljään suurempaan 0,75 prosenttiyksikön nousuun, jonka Fed ilmoitti kesäkuun puolivälissä, heinäkuun lopulla, syyskuun puolivälissä 21. marraskuuta ja 2. marraskuuta.
Viimeisimmät taloustiedot osoittavat, että inflaatio on hieman hidastunut, joten Fed on perääntynyt nousuvauhtiinsa ja ilmoitti 0,50 prosentin noususta 14. joulukuuta pidetyssä kokouksessa. Vaikka päätökset tehdään yksi kerrallaan jokaisessa kokouksessa uusimpien talousindikaattoreiden perusteella, Fed on ennustanut, että nousut jatkuvat vuoteen 2023, vaikka markkinoiden yksimielisyys on, että vuoden 2023 nousut tulevat todennäköisesti vaatimattomammin neljännespisteen lisääntyy. Fedin seuraava korkoilmoitus julkaistaan 1. helmikuuta.
Mikä on CD-hintojen ennustettu trendi?
Fedin tämän vuoden viisi koronkorotusta ovat vielä vasta alkua. Korkojen nostaminen on tapa inflaatiota vastaan, ja koska Yhdysvaltain inflaatio on edelleen poikkeuksellisen kuuma, Fed suunnittelee julkisesti lisäkoronnostoja vuoteen 2022 ja todennäköisesti vuoteen 2023 mennessä.
Vaikka Fedin korko ei vaikuta pitkäaikaiseen velkaan, kuten asuntolainojen korkoihin, se vaikuttaa suoraan lyhytaikaisten kulutusvelkojen ja talletuskorkojen suuntaan. Joten kun lisää vaelluksia on todennäköisesti tulossa, voisi järkevästi ennustaa, että CD-levyjen hinnat nousevat edelleen tänä ja ensi vuonna.
Tämä ei tarkoita, että sinun pitäisi välttää CD-levyn lukitsemista nyt. Mutta sen vuoksi kannattaa harkita lyhyemmän aikavälin varmenteita, jotta voit hyödyntää korkeampia hintoja, jotka tulevat saataville lähitulevaisuudessa. Tai harkitse "nosta hintaasi" tai "tehosta" CD-levyjä, joiden avulla voit aktivoida yhden hinnankorotuksen olemassa olevalla CD-levylläsi, jos hinnat nousevat huomattavasti.
Hinnankeruumenetelmän paljastaminen
Investopedia seuraa joka arkipäivä yli 200 tarjoavan pankin ja luotto-osuuden korkotietoja CD-levyjä asiakkaille valtakunnallisesti ja määrittää päivittäin eniten maksavia sertifikaatteja jokaisella pääaineella termi. Saadakseen luetteloomme laitoksen on oltava liittovaltion vakuutettu (FDIC pankeille, NCUA luotto-osuuskunnille), ja CD-levyn vähimmäistalletus saa olla enintään 25 000 dollaria.