Kuinka sijoittaa kultaan ja hopeaan

Jalometalleja, kuten kultaa ja hopeaa, on käytetty tuhansien vuosien ajan valuutana, sijoituksena ja vaurauden symbolina. Keskeisiä kohtia, jotka houkuttelevat sijoittajia näihin metalleihin, ovat niiden pitkä historia arvon säilyttäjänä, Niiden alhainen korrelaatio usein epävakaisiin rahoitusmarkkinoihin ja niiden käyttökelpoisuus suojautua niitä vastaan inflaatio. Huonona puolena jalometallisijoittajat saattavat joutua käsittelemään likviditeettiongelmia ja tuottokyvyn puutetta.

Inflaation noustessa historiallisen alhaiselta tasolta ja rahoitustilanteen muuttuessa yhä epävarmemmaksi, ei ole yllätys, että kiinnostus kultaa ja hopeaa kohtaan on jälleen nousussa. Olemme koonneet parhaat käytännöt kultaan sijoittaminen ja hopeaa ja yleisiä kysymyksiä, joita saatat tarvita, jotta pääset alkuun.

Sijoittaminen kulta- ja hopearahastoihin ja sijoitusrahastoihin

Hopean ja kullan ostaminen rahoitusvälineiden kautta muuttaa joitakin riskejä – varastointi ja vakuutus ovat jonkun muun ongelma – mutta se tarkoittaa myös sitä, että sinulla ei ole enää sijoitusta, johon voit koskea. Sijoittajat voivat nykyään käyttää lukuisia kulta- ja hopearahastoja, joista monet voidaan ostaa perinteisillä välitystileillä.

Jotkut rahastot ovat hopean tai kullan suoran omistuksen valtakirjoja, ja niillä on hallussaan vain jalometalliharkot toiset kattavat alan laajemmin, ja jotkut prosenttiosuudet ovat muissa jalometalleissa. Näiden rahastojen tavoitteena on jäljitellä tietyn jalometalliindeksin tai tietyn metallin hinnan liikkeitä. Jotkut rahastot pitävät hallussaan pääasiassa fyysistä kultaa ja hinta liikkuu ylös ja alas tahdissa vertailuhinnan kanssa. Muut rahastot voivat yrittää matkia hopean tai kullan vertailuhintaa käyttämällä fyysistä kultaa, optioita ja futuureja. Näiden rahastojen tuottoa heikentää tietysti kulusuhde rahastosta ja mitä aktiivisempi rahaston strategia on, sitä enemmän se maksaa.

Kulta- ja hopearahastot voidaan ajatella sijoituksena jalometalleihin ilman varsinaista vaivaa niiden varastoimisesta, ostamisesta tai myymisestä. Rahastorakenne mahdollistaa lisää likviditeettiä, sillä voit helposti lisätä tai vähentää kultaasi tai hopeavarat ilman, että tuotteet on tarkistettava ja lähetettävä fyysisesti jälleenmyyjäverkoston ympärille. Kulta- ja hopearahastot eivät kuitenkaan ole suoria sijoituksia, eivätkä ne toisinaan seuraa tarkasti fyysisen kullan hintaa. Ne kuitenkin tarjoavat sijoittajille edelleen fyysisen kullan tai hopean monipuolistamisen ilman kantokuluja.

Kun puhumme kulta- ja hopearahastoista, puhumme nimenomaan rahastoista, jotka tarjoavat altistumista fyysisiä kulta- ja hopeaharkkoja, mutta ne ovat paljon likvidempiä, koska ne voivat käydä kauppaa osakkeilla maailmanlaajuisesti markkinoilla. On myös rahastoja, jotka sijoittavat näitä jalometalleja louhivien yritysten osakkeisiin. Näitä investointeja tarkastellaan seuraavaksi tarkemmin.

Vertaa parhaita sijoitusalustoja

Alusta	Tyyppi	Tilin minimi	Maksut
Merrill Edge	Online-välittäjä	$0	0,00 dollaria per osakekauppa. Optiokaupat 0 dollaria per jalka plus 0,65 dollaria sopimusta kohti
TD Ameritrade	Online-välittäjä	$0	0,00 dollaria osakkeista/ETF: istä. 0,65 dollaria optiosopimusta kohden. Futuurit 2,25 dollaria per sopimus
E*TRADE	Online-välittäjä	$0	Ei palkkioita osake-/ETF-kaupoista. Optiot ovat 0,50–0,65 dollaria per sopimus kaupankäynnin volyymista riippuen.
Parannus	Robo-neuvoja	$0, %10 aloittaaksesi sijoittamisen	0,25 % (vuosittainen) sijoitussuunnitelmasta tai 4 $/kk maksu alle 20 000 saldoista, 0,40 % (vuosittainen) premium-suunnitelmasta
Varallisuuden rintama	Robo-neuvoja	500 dollaria sijoitustileille, 1 dollari kassatileille, 0 dollaria taloussuunnittelulle	0,25 % useimmille tileille, ei kaupankäyntipalkkioita tai maksuja nostoista, vähimmäismääristä tai siirroista. 0,42–0,46 % 529 suunnitelmalle
Valtuuta	Robo-neuvoja	$100,00	0,49 % - 0,89 %

Sijoittaminen kullan ja hopean kaivososakkeisiin

Kulta ja hopean kaivos osakkeisiin vaikuttaa voimakkaasti niiden louhimien esiintymien markkinahinta, mutta yhteys ei aina ole tarkka. Kaivostyöläiset arvioidaan heidän tallentamiensa laadun perusteella testattu ja mahdollisuutta saada metalli pois maasta, ja tämä monimutkainen arvio lasketaan uudelleen aina, kun näiden esiintymien markkina-arvo muuttuu.

Myös kaivosteollisuudessa on merkittävä segmentoituminen nuoremmat kaivosyhtiöt jotka ovat kehitys- ja tutkimusvaiheessa. Nämä yritykset etsivät maata, jolla on suurempi mahdollisuus löytää suuria mineraaliesiintymiä. Junior kaivososakkeet ovat yleensä epävakaampia kuin suurten kaivosyhtiöiden osakkeet, joilla on tapana seurata tarkemmin metallien hintoja todistettujen esiintymistensä perusteella. Suuret kaivosyhtiöt pystyvät myös todennäköisemmin maksamaan osinkoja sekä vaatimatonta arvonnousua, kun hinnat ovat vahvoja.

Vaikka sekä juniori- että pääluokissa pelataan puhdasta kultaa ja hopeaa, sijoittajat, jotka haluavat sijoittaa kultaan ja hopeaan Kaivososakkeita voi palvella paremmin alan ETF, kuten VanEck Gold Miners ETF (DGX) tai iShares MSCI Global Silver Miners ETF (SLVP). Kuten itse osakkeet, ETF: t voivat tarjota yhdistelmän osinkotuottoa ja arvonnousua. Jos aiot sijoittaa suoraan tiettyihin osakkeisiin, se on tärkeää ymmärtää alaa ja tutustu alustaviin toteutettavuustutkimuksiin, varausarvioihin ja arvostusmenetelmiin, joita voit soveltaa näiden tietojen avulla.

Sijoittaminen kulta- ja hopeafutuuriin ja -optioihin

Kultalla ja hopealla voidaan käydä kauppaa myös rahoitusjohdannaisten, kuten futuurien ja optioiden, kautta. Futuurien avulla sijoittaja voi käyttää vipuvaikutusta saadakseen joko pitkän tai lyhyen altistuksen metallien hintoihin keskitetyissä pörsseissä. Ainutlaatuinen jalometallien futuurisopimusten riski on, että saatat joutua toimittamaan taustalla olevat jalometallit, jos sopimukset päättyvät etkä ole muuttanut asemaasi pidempään sopimus.

Toisin kuin kullan omistaminen suojana inflaatiota tai osakemarkkinoiden laskusuhdanteita vastaan, kauppiaat käyttävät kultafutuureja tehdä vipuvaikutteisia vetoja kullan hinnasta ilman, että aio koskaan ottaa vastaan ​​kohde-etuutta metalli. Kuten minkä tahansa vipuvaikutuksen yhteydessä, jalometalleilla käytävän futuurikaupan nousu- ja laskuriskit kuitenkin lisääntyvät.

Vastaavasti kulta- ja hopeaoptiot ovat johdannaissopimuksia, joiden kohde-etuutena voi olla kulta- ja hopeafutuurit. Mutta ne voidaan myös poistaa fyysisten metallien hinnoista. Kuten futuurit, kulta- ja hopeaoptiot ovat vähemmän pääomavaltaisia, mikä mahdollistaa enemmän vipuvaikutusta. Haittapuolen riski rajoittuu option hinnan menettämiseen, jos se vanhenee arvottomana, kun taas joidenkin optiostrategioiden tuottopotentiaali on teoriassa rajaton.

Vaikka kulta- ja hopeaoptiot ja futuurit eivät rajoitu vain Chicago Mercantile Exchange -pörssiin (CME), tämä on yksi pitkistä vakiintuneet pörssit ja on hyvä paikka tarkkailla markkinoita ja ymmärtää, miten johdannaiset lähestyvät hopeaa ja kultaa toimii. On tärkeää muistaa, että tämä on korkeamman riskin, korkeamman mahdollisen tuoton tapa saada altistuminen hopealle ja kullalle, eikä se ole tarkoitettu aloittelijoille, jotka etsivät vain inflaatiosuojausta. Jos haluat lisätietoja tästä, tutustu Kuinka ostaa kultavaihtoehtoja ja Kaupankäynti kulta- ja hopeafutuurisopimuksilla.

Jotta saat kaiken irti tästä kaupankäynnistä, tarvitset välitystilin, joka on käytössä marginaalilla ja jolla on vahvat kartoitusominaisuudet.

Parhaat futuuri- ja optiovälittäjät

Yhtiö	Tilin minimi	Maksut
Interaktiiviset välittäjät	$0	0,65 dollaria per sopimus TWS Lightin optioista; se on myös perushinta TWS Pron käyttäjille äänenvoimakkuuden perusteella skaalatulla hinnalla. 0,85 dollaria per futuurisopimus.
E*TRADE	$0	1,50 dollaria per sopimus per puoli (kryptovaluuttafutuurit 2,50 dollaria per sopimus per puoli); Myös vaihto-, selvitys- ja NFA-maksut veloitetaan
TradeStation	$0	1,50 dollaria per kauppa per puoli sekä NFA-, vaihto- ja yön yli -positiomaksut; mikrofutuureissa maksu on vain 0,50 dollaria kauppaa kohti
Webull	$0	0 dollarin palkkiot osakkeista, ETF: stä, optioista ja kryptovaluuttakaupasta (pieni lisäys hinnoitellaan)
tastytrade	$0	0 dollarin osakekaupat, 1 dollari optiokauppojen avaamiseen (rajoitettu 10 dollariin per jalka), 0 dollarin sulkemiseen

Sijoittaminen kullan ja hopean fyysisiin muotoihin

Fyysinen kulta ja hopea ovat tietysti alkuperäisiä tapoja, joilla ihmiset investoivat näihin suosittuihin jalometalleihin. Puettavia rikkauksia, kuten koruja, seurasivat kolikot ja fyysisen kullan ja hopean standardoidummat muodot. Nykyään sijoittajilla on valittavanaan kaksi jalometalliluokkaa: jalometalliharkot ja korut.

Fyysisen kullan ja hopean ostaminen kummassakin näistä muodoista edellyttää yleensä jälleenmyyjän kautta käymistä. Tämä voidaan tehdä joko verkossa tai henkilökohtaisesti, ja maine on valinnassa avaintekijä, jota seuraa merkintä ja maksut. Fyysisten kulta- ja hopeamarkkinoiden rakenne tarkoittaa, että jälleenmyyjillä on tärkeä rooli varmentamisessa ostettavan metallin puhtaus ja tarjoavat yleensä täydentäviä palveluja, kuten varastointi- ja vakuutus.

Investoiminen kultaan ja hopeaan

Sekä kultaa että hopeaa louhitaan maankuoren esiintymistä. Tämä raakamuoto uutetaan ja puhdistetaan ennen seostamista. Seostettujen metallien määrä riippuu sovelluksesta. Esimerkiksi kultaa seostetaan hopean tai kuparin kanssa, jotta se antaisi sille lisää lujuutta, kun sitä muotoillaan koruiksi, kun taas kultaharkkojen tulisi sisältää vähimmäismäärä seoksia, joita tarvitaan sen pitämiseksi kiinteänä.

Jalometalliharkot on termi, joka kattaa fyysiset tangot ja kolikot, mutta käsittelemme tangot ensin. Tangot ovat kullasta tai hopeasta muodostettuja suorakulmioita, joiden puhtaus on 99,5 % tai korkeampi. Patukat vaihtelevat kooltaan alle unssista aina 400 unssiin asti. Tankoissa on leima, joka vastaa valmistajan etikettiä, joka osoittaa painon ja puhtauden. Yksi syy, miksi hyvämaineinen jälleenmyyjä on välttämätön, on se, että on monia tapoja luoda väärennettyjä fyysisiä tavaroita, kuten kultaharkkoja.

Kultaharkoja pidettiin kerran strategisesti tärkeänä kansallisille hallituksille, koska jotkut valuutat seurasivat a kultakanta, jossa valuutta oli taattu kullan fyysisellä vastineella ja se voitaisiin teoriassa vaihtaa kullaksi. 1970-luvulta lähtien olemme kuitenkin toimineet fiat-valuuttajärjestelmässä. Siksi, kun ihmiset käyttävät kultaa viimeisenä arvon säilyttäjänä finanssikriisin pelossa, he yleensä katsovat kultaharkkoja keinona suojautua fiat-valuuttoja vastaan.

Riippumatta yksittäisistä syistä, miksi haluat sijoittaa kulta- ja hopeaharkoihin, jalometalliharkot on varustettu korkeimmilla esteillä. Niitä on esimerkiksi säilytettävä turvallisesti, niillä on oltava vakuutus ja ne on myytävä fyysisesti hyödyn saamiseksi. Suurin riski kultaharkkojen suhteen on, että ne voidaan varastaa. Niitä voi myös olla vaikea likvidoida suurempina kokoina. Tämä tarkoittaa, että sijoittajien on pohdittava tangon kokoa – 10 kertakäyttöistä patukkaa on helpompi paketoida ja myydä kuin yksi 10 unssin patukka – ja sen säilytyspaikkaa.

Tämän ulkoistaminen palveluntarjoajalle on luonnollinen ratkaisu, mutta siitä tulee jatkuvia kustannuksia ja hidastaa mahdollisia tuottoja. Lisäksi vaikka tangot ovat fyysisen kullan tai hopean puhtainta muotoa, ne ovat silti lisäarvoa tuottavia, muotoiltuja tuotteet, jotka ylittävät sulamisarvon ja jälleenmyyjäkohtaiset maksut tai maksut (toimitus, varastointi, vakuutus, jne).

Sijoittaminen kulta- ja hopeakolikoihin

Kulta- ja hopeakolikot, joita kutsutaan myös jalometallikolikoksi, kulkevat sijoitusomaisuuden ja kerättävä. Toisin kuin utilitaristiset jalometalliharkot, kulta- ja hopeakolikoilla on esteettinen arvo, jonka vuoksi ne usein hinnoitellaan yksinkertaisen sulamisarvon yläpuolella. Mitä kauniimpi kolikko on, sitä harvinaisempi se on tai mitä enemmän kolikolla on kysyntää mistä tahansa syystä, sitä korkeampi sen kolikon arvo on. numismaattinen arvo tulee olemaan.

Kultakolikot ovat unsseja ja unssin murto-osia (puoli unssia, neljännes unssia, yksi kymmenesosa unssia jne.), ja ne hinnoitellaan korkeammalla kuin niiden sulamisarvo, kun ne myydään rahapajalta. Sen jälkeen kolikon arvo voi irrota sulamishinnasta kokonaan, jos sitä pidetään keräilykelpoisena ja sillä on suurta kysyntää. Yleensä sulatushinta on kuitenkin kulta- tai hopeaharkon pohjahinta ja se vaihtelee kullan tai hopean kanssa. spot hinta.

American Gold Eagles, Canadian Maple Leafs ja South African Krugerrands ovat hyvin tunnettuja kultaharkkoja maittensa rahapajoista. Rahapajat ovat kansallisia toimistoja, jotka toimivat ainoana laillisen maksuvälineen valmistajana maassa; he saavat valmistaa juhlarahoja. Yhdysvaltain rahapaja tarjoaa tuoteluettelon, josta keräilijät voivat seurata uusia julkaisuja.

Koska kulta- ja hopeakolikoilla käydään harvoin kauppaa pelkästään niiden sulamisarvolla, ne ovat enemmän keräilykohde kuin sijoitus. Sijoittajat voivat hankkia jalometallirahoja samojen jälleenmyyjien kautta, jotka käyvät kauppaa baareissa, ja he voivat myös tilata niitä suoraan rahapajoilta. Vaikka tämä lisää yhtälöön merkintöjä ja maksuja, kolikot ovat kooltaan pienempiä, mikä auttaa pitämään toimitusmaksut pienempinä kuin palkkien tyypillinen hinta. Nämä kolikot tarjoavat joitakin samoja ominaisuuksia kuin jalometalliharkot, mitä tulee hajauttamiseen ja alhaiseen korrelaatioon rahoitusmarkkinoiden kanssa. Niihin liittyy myös samanlaisia ​​riskejä, jotka edellyttävät kuitenkin turvallista säilytystä ja vakuutusta suurille kokoelmille.

Sijoittaminen kulta- ja hopeakoruihin

Viimeisenä fyysiseen hopeaan ja kultaan sijoittamisen kategoriana korut ovat kauimpana perinteisestä sijoittamisesta. Vaikka kultakolikon sulamishinnasta saatava korotus voi olla 50 % tai enemmän, korujen korotus voi olla monta kertaa tietyn kappaleen muodostavien metallien todellinen markkina-arvo. Koruilla on enemmän yhteistä taiteen kanssa kuin jalometalliharkot, ja kuuluisan entisen omistajan autenttisella korulla voi käydä kauppaa markkinoiden arvosta riippumatta.

Jonkin verran jalometalleja sisältävillä koruilla käydään kauppaa laajemmin kuin jalometalliharkoilla, mutta tämä voi itse asiassa tehdä hyvämaineisten jälleenmyyjien löytämisestä käytettyjen tavaroiden markkinoilta haastavampaa. Aitous ja vahvistettu puhtaus ovat tärkeitä korujen hinnoittelussa, mutta esineen estetiikka tai historia voi muuttaa markkina-arvon täysin. Tämä ei täysin poista inflaatiosuojausta ja arvon varastointinäkökohtia, mutta se heikentää näitä etuja.

Mitä tulee markkina-arvoon, korujen subjektiivinen luonne, samanlaiset turvallisen säilytyksen tarpeet ja vakuutus, suurempi petosriski ja toistuvan tuoton puute tekevät koruista enemmän keräilykohdetta kuin investointi.

Mitä tarvitset välitystilin avaamiseen

Tarvitsemasi välitystilin tyyppi riippuu tekemästäsi jalometallisijoituksesta. Hopea- ja kultarahastoihin ja kaivososakkeisiin tehtäviin sijoituksiin riittää yksinkertainen välitystili. Jos aiot käydä kauppaa futuureilla ja optioilla, sinun on tehtävä varmista, että välitys tarjoaa nämä vaihtoehdot.

Henkilökohtaisia ​​tietoja

Välitystilin avaaminen vaatii samat perustiedot kuin useimmat rahoitustilit. Tämä sisältää:

• Nimesi, osoitteesi ja puhelinnumerosi
• Verotunnus (yleensä sosiaaliturvatunnuksesi)
• Syntymäaika ja virallinen henkilöllisyystodistus 

Koska useimmat välittäjät toimivat nyt verkossa, sinun on todennäköisesti annettava sähköpostiosoite tilin luomiseksi. Ennen sijoittamista sinun on vastattava joihinkin kysymyksiin tulotason, sijoituskokemuksen, nettovarallisuuden ja niin edelleen selvittämiseksi. Nämä henkilökohtaiset kysymykset ovat osa tunne asiakkaasi säännöt.

Minimi talletukset

Monet välitystilit eivät enää vaadi vähimmäistalletusta. Jos haluat päästä kulta- ja hopeasijoituksiin ETF: ien kautta, voit aloittaa hyvin pienellä rahalla, koska jotkut välittäjät tarjoavat jopa murto-osuuksia näistä ETF: istä.

Parhaat online-välittäjät

Yhtiö	Tilin minimi	Maksut
Fidelity Investments	$0	Ei palkkioita osake-/ETF-kaupoista. Optiot ovat 0,50–0,65 dollaria per sopimus kaupankäynnin volyymista riippuen.
Interaktiiviset välittäjät	$0	Ei palkkioita osakkeista/ETF: istä IBKR: n TWS Lightissa tai alhaiset volyymiin skaalatut kustannukset aktiivisille kauppiaille, jotka haluavat käyttää edistyneitä toimintoja, kuten tilausten reititystä.
Charles Schwab	$0	0 dollaria osake-/ETF-kaupoissa, 0,65 dollaria optioiden sopimusta kohden.

Mitä tarvitset kultaisen IRA: n avaamiseen

Kultaiset yksilölliset eläketilit (IRA) ovat hieman monimutkaisempia kuin tavalliset IRA: t, koska omaisuudenhoitajan on säilytettävä fyysinen omaisuus. Et voi säilyttää IRA-jalkojasi esimerkiksi kotonasi. Perustaaksesi kultaisen IRA: n, sinun on ensin perustettava a itseohjautuva IRA, Valitse huoltaja hallinnoidaksesi tiliä, valitse hyväksytty säilytysyhteisö varojen säilyttämistä varten ja valitse sitten välittäjä/jälleenmyyjä, jonka kautta ostaa kultaa. Kullan IRA: hin erikoistuneet säilytysyhteisöt auttavat ohjaamaan asiakkaat hyväksytyn säilytysyhteisön sekä kullan jälleenmyyjien puoleen.

Henkilökohtaisia ​​tietoja

Vaaditut asiakirjat ovat sijoitustilien vakioasiakirjat:

• Nimesi, osoitteesi ja puhelinnumerosi
• Verotunnus (yleensä sosiaaliturvatunnuksesi)
• Syntymäaika ja virallinen henkilöllisyystodistus 
• Muita KYC-kysymyksiä 

Minimi talletukset

Kulta-IRA: n vähimmäistalletukset voivat olla melko korkeat. Tämä on jonkin verran odotettua, sillä yhden unssin kultaharkko on yli 1 000 dollaria ja voit pitää vain niitä ja hyväksyttyjä kolikoita kultaisessa IRA: ssa IRS: n sääntöjen mukaisesti. Jotkut kulta-IRA: t eivät mainosta vähimmäistasoa, mutta toiset alkavat 10 000 dollarista, 25 000 dollarista ja jopa 60 000 dollarista.

Parhaat kulta- ja hopea-IRA: t

Yhtiö	BCA-luokitus	Saatavilla olevat metallit	Minimi investointi
Augusta jalometallit	AAA	Kulta hopea	$50,000
Goldco jalometallit	AAA	Kulta hopea	$25,000
Patriot Gold -ryhmä	AA	Kulta, palladium, platina, hopea	$25,000

Sijoitustiliä avattaessa huomioon otettavat tekijät

Pääasiallinen huomioitava tekijä sijoitustiliä avattaessa on se, voitko käyttää etsimääsi omaisuutta. Niin kauan kuin tämä on totta, tilien välillä valinnasta tulee lähinnä maksujen ja ominaisuuksien vertailua. Kun on kyse sijoittamisesta hopeaan ja kultaan rahoitusjohdannaisina, monet välittäjät voivat täyttää tämän tarpeen ilman suuria kustannuksia. Jos tarkastelet nimenomaan kultaista IRA: ta, palkkiot voivat kuitenkin olla melko jyrkkiä yritysten välillä, ja sinun on myös otettava huomioon jakajan odottamat katteet ja maksut. Ilmoitukset ja maksuaikataulut kannattaa käydä läpi, kun hakusi on rajattu muutamiin lupaaviin ehdokkaisiin.

UKK