Autolainat ovat yhä kalliimpia

Keskimääräisen autolainan määrä kasvoi 8,59 % vuoden 2022 aikana Experianin julkaisemien lukujen mukaan. Tämä nousu on pienempi kuin pandemian aikakauden huiput – autolainojen kustannukset nousivat lähes 22 % vuoden kolmannesta neljänneksestä. 2020–2021 kolmannelle neljännekselle – mutta sillä voi silti olla merkittävä vaikutus kuluttajiin, jotka haluavat rahoittaa uutta tai käytettyä ajoneuvoa.

Tähän nousuun on kaksi pääasiallista syytä – autojen kohonneet hinnat ja korkeat korot. Sen jälkeen kun Federal Reserve aloitti koronnoston viime vuoden lopulla, monien erilaisten lainojen korot ovat nousseet. Eri autolainan tarjoajien tarjoamissa koroissa on kuitenkin edelleen paljon vaihtelua, joten ostosten tekeminen on entistä tärkeämpää.

Autolainojen arvot nousivat 8 % vuonna 2022

Experianin julkaisemat tiedot osoittavat, että autolainojen kustannukset nousevat edelleen suhteellisen nopeasti. Vuoden 2022 kolmannella neljänneksellä keskimääräinen käytettyjen ajoneuvojen lainamäärä kasvoi 8,59 % vuoden 2021 vastaavaan neljännekseen verrattuna. Tämä teki keskimääräisen autolainan arvoksi vuoden 2022 kolmannella neljänneksellä 28 506 dollaria.

8 %:n nousu on suhteellisen lievä verrattuna autolainamarkkinoiden viimeisten kahden vuoden vaihteluihin. Esimerkiksi vuoden 2021 kolmannella neljänneksellä autolainojen keskiarvo nousi 21,37 % vuoden takaisesta. Näyttää siltä, ​​että olemme ylittäneet pandemian aikakauden huipun, mutta autolainat ovat edelleen kalliimpia.

Tähän nousuun on kaksi pääasiallista syytä – autojen hinnat ja korot. Sekä uusien että käytettyjen autojen hinnat nousivat dramaattisesti pandemian aikana, kun puolijohdesirujen pula hidasti uusien ajoneuvojen tuotantoa. Tämä johti siihen, että monet kuluttajat päättivät ostaa käytettyjä autoja, lisäsi kysyntää ja nosti hintoja.

Toinen keskeistä autolainan arvoa nostava tekijä on korot. Federal Reserveistä lähtien alkoi nostaa korkoja lähes vuosi sitten useiden luottotuotteiden korot ovat seuranneet perässä, mukaan lukien autolainat. Experian havaitsi, että keskimääräinen korko vuoden 2022 kolmannella neljänneksellä oli 5,16 % uusille ajoneuvoille ja 9,34 % käytettyille, mikä on pieni mutta merkittävä nousu vuoden 2021 4,09 % ja 8,12 %.

Näiden tekijöiden yhteisvaikutus on ajanut autolainan kustannukset merkittävän virstanpylvään yli. Keskimääräinen lainasumma uudelle ajoneuvolle on myös noussut 41 665 dollariin. Yhdessä korkeiden korkojen kanssa tämä tarkoittaa, että keskimääräinen uuden auton laina maksaa nyt yli 700 dollaria kuukaudessa.

Kuinka saada autolaina

Kuluttajille autolainojen kallistuminen tekee ostosten tekemisestä entistä tärkeämpää. Kun autolainan valinta, on otettava huomioon neljä päätekijää. Kaksi näistä olemme maininneet yllä – kokonaismäärä, jonka haluat lainata, ja korko, jonka lainanantajasi veloittaa. Sinun tulee kuitenkin olla tietoinen siitä, että lisäkulut ja luottopisteesi voivat myös vaikuttaa lainasi hintaan.

Luottopisteesi on erityisen tärkeä, kun otat autolainaa (ja useimpia muita kulutusluottoja). Korko, jota tarjotaan ihmisille, joilla on hyvät luottotiedot, voi olla paljon alhaisempi kuin lainanottajien, joilla on huono tai puutteellinen luottohistoria. Esimerkiksi vuoden 2021 toisella neljänneksellä lainanottajat, joiden luottopistemäärä oli 781 tai korkeampi, saivat uusien autojen todellisen vuosikoron keskimäärin 2,34 % ja käytettyjen autojen 3,66 %; niille, joiden luottopisteet olivat välillä 601–660, tarjottiin todellista vuosikorkoa 6,61 % uusille autoille ja 10,49 % käytetyille lainoille.

Luottopisteesi merkitys on hyvä, kun haluat saada hyvää autolainaa, itse asiassa on melkein aina hyvä idea tarkistaa luottoraportti ja korjaa mahdolliset virheet ennen kuin alat edes tarkastella lainaehtoja. Vasta sitten sinun tulee tehdä ostoksia useilta lainanantajilta, mukaan lukien suuret pankit, yhteisöpankit, luottoyhtiöt ja online-lainanantajat. Varmista, että vertaat korkoja, ehtoja, luottopistevaatimuksia ja muita tekijöitä, jotka voivat vaikuttaa lainasi hintaan.